Аренда или ипотека? Что выгоднее в 2020: купить квартиру в ипотеку или копить деньги

Снимать квартиру или взять ипотеку: что выгоднее

Подробный разбор с примерами и расчётами.

При сравнении ипотеки и аренды недвижимости материальный аспект обычно уходит на второй план. Участники дискуссии выясняют, что лучше: платить чужому дяде или попасть в рабство к банку, переплачивать, зато за своё, или постоянно переезжать в поисках более выгодных вариантов. Но если оставить сантименты и обратиться к числам, то ситуация становится более понятной.

Аренда и ипотека в цифрах

Изменение цен на недвижимость и аренду квартир, а также размер инфляции на продолжительный период можно прогнозировать только приблизительно, так что и расчёты будут неточными. И всё же цифры красноречивее слов.

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в апреле этого года, по данным Ипотечные жилищные кредиты, предоставленные физическим лицам-резидентам, и приобретенные права требования по ипотечным жилищным кредитам в рублях Центробанка, составила 9,64%. По информации аналитиков Domofond.ru Аналитические отчеты Domofond.ru , арендовать квартиру в марте 2018 года было в среднем на 0,7% дешевле, чем в декабре 2017 года. Однако для верности будем считать, что хозяин квартиры будет повышать платежи на 5% в год.

Для расчётов возьмём областной центр, город-миллионник Волгоград и город федерального значения Санкт-Петербург.

Волгоград

Ипотека

Средняя цена двухкомнатной квартиры в Волгограде, по данным Domofond.ru, составляет 2 365 695 рублей. Рассмотрим ситуации, если вы накопили первоначальный взнос в размере 15%, 25% и 50% от стоимости квартиры и взяли ипотеку под 9,64% годовых сроком на 10 лет.

Первоначальный взнос, рублейЕжемесячный платёж, рублейПереплата, рублейИтоговая цена квартиры, рублей
354 854, 15%26 1761 130 0603 495 755
591 250, 25%23 088996 8183 361 818
1 182 500, 50%15 392664 5463 029 546

При вычислениях не учтены дополнительные расходы на сопутствующие услуги в виде страхования жилья и человека, взявшего ипотеку, и компенсации вроде налогового вычета.

Предположим, что цены на недвижимость будут расти на 5% в год, тогда через 10 лет квартира будет стоить 3,67 миллиона рублей.

Аренда

Средняя стоимость съёма двухкомнатной квартиры в Волгограде — 15 845 рублей в месяц. Если хозяин будет поднимать плату примерно на 5% в год, то через 10 лет арендатору придётся отдавать 24 556 рублей в месяц. Всего же за эти годы он заплатит за проживание 2 389 344 рубля. На разницу между затратами на ипотеку с первоначальным взносом в 15% и на наём арендатор может снимать квартиру по прогнозируемой цене 2028 года ещё три года и девять месяцев.

При средней зарплате в Волгограде в размере 28 483 рубля платежи и за аренду, и за ипотеку кажутся посильными для семьи с двумя работающими взрослыми.

Стоит также учесть, что у арендатора остаются неистраченными накопления на первоначальный взнос (если они были), которые он может положить в банк под проценты. По данным Процентные ставки и структура кредитов и депозитов по срочности Центробанка, средневзвешенная ставка по вкладам сроком от одного до трёх лет в 2018 году составляет 6,41%. За 10 лет показатель неоднократно изменится, но для расчётов будем использовать именно эту цифру. При вычислениях не учтена капитализация.

Первоначальный взнос (накопления), рублейСумма через 10 лет, рублей
354 854, 15%582 315
591 250, 25%970 241
1 182 500, 50%1 940 482

Соответственно, за 10 лет арендатор не только потратит меньше, но и заработает на вкладе.

Аренда и накопления

Из предыдущего пункта понятно, сколько человеку удастся накопить на депозите за 10 лет, если он продолжит снимать жильё.

Наибольшие шансы накопить на квартиру и купить её без ипотеки у человека, который располагает половиной суммы от стоимости квартиры, но только в том случае, если цена на недвижимость не изменится.

Через 10 лет на покупку квартиры ему не будет хватать 425 213 рублей. Чтобы в нужное время иметь на руках всю сумму, ему придётся откладывать ежемесячно чуть больше 3,5 тысячи рублей.

Через пять лет у него на депозите будет 1 561 491 рубль. Чтобы купить квартиру в это время, человеку нужно все пять лет откладывать по 13,4 тысячи в месяц. Вместе с затратами на аренду на жильё у него будет уходить 29,3 тысячи в первый год и 32,6 тысячи — в пятый. Соответственно, если он купит квартиру через пять лет, общие затраты с учётом аренды оставят 3 415 482 рубля, через десять — 4 755 039 рублей. Оба варианта более затратные, чем ипотека.

Санкт-Петербург

Ипотека

Средняя цена на двухкомнатную квартиру в Петербурге составляет 6 797 671 рубль.

Первоначальный взнос, рублейЕжемесячный платёж, рублейПереплата, рублейИтоговая цена квартиры, рублей
1 019 651, 15%75 2103 247 15210 044 823
1 699 418, 25%66 3622 865 1349 662 805
3 398 836, 50%44 2411 910 0898 707 760

Чтобы не переплачивать по ипотеке, нужно или накопить первоначальный взнос в размере не менее половины стоимости квартиры, либо увеличить ежемесячный платёж и сократить срок кредитования. При средней зарплате Управление Федеральной службы государственной статистики по г. Санкт-Петербургу и Ленинградской области в 58,5 тысячи рублей сделать это может явно не каждый.

Через 10 лет квартира будет предположительно стоить 10,99 миллиона рублей.

Аренда

Средняя стоимость съёма двухкомнатной квартиры в Санкт-Петербурге — 32 744 рубля в месяц. При росте стоимости аренды на 5% в год через 10 лет ежемесячный платёж составит 50 787 рублей, а всего наниматель отдаст 4 942 178 рублей. На разницу между затратами на ипотеку с первоначальным взносом в 15% и на наём арендатор может снимать квартиру по прогнозируемой цене 2028 года ещё восемь лет и три месяца.

Не стоит сбрасывать со счетов и накопления.

Первоначальный взнос (накопления), рублейСумма через 10 лет, рублей
1 019 651, 15%1 673 247
1 699 418, 25%2 788 744
3 398 836, 50%5 577 490
Аренда и накопления

И снова на покупку квартиры без ипотеки может рассчитывать человек, у которого уже есть половина от её цены. Но уложиться в пятилетний срок ему будет проблематично. Через пять лет у него на счету будет 4 448 162 рубля. Чтобы собрать нужную сумму, каждый месяц ему нужно откладывать 39,2 тысячи. В сумме с затратами на аренду ему придётся выделить 72 тысячи в месяц уже в первый год.

Если он купит квартиру через пять лет, общие затраты с учётом аренды оцениваются в 8 968 837 рублей, через 10 лет — в 11 739 849 рублей.

Так что же выгоднее

По усреднённым подсчётам аренда выгоднее. Во всех случаях ежемесячная плата за наём меньше, чем платёж по ипотеке. Первоначальный взнос при этом не только не истрачен, но и приносит деньги.

Однако через 10 лет у выбравшего ипотеку в собственности будет квартира, а у арендатора — нет.

Что касается аренды жилья и одновременного увеличения накоплений на квартиру — здесь тоже всё не так просто. Работают предсказуемые факторы: чем больше у вас денег на руках, выше доход и ниже стоимость недвижимости и аренды в вашем городе, тем больше шансов накопить на квартиру без ипотеки и остаться в плюсе. Однако при расчётах обычно не учитывают, что за 10–15 лет цены на недвижимость могут значительно вырасти.

Поэтому стоит брать во внимание ещё один ключевой показатель — время. Делать долгосрочные прогнозы тяжело даже специалистам. А стабильность в стране — показатель ближе к религиозному: вы либо верите в неё, либо нет. Поэтому, если копить на квартиру придётся более пяти лет, стоит привлечь к вычислениям не только логику, но и интуицию.

Учтите, что деньги за счёт инфляции обесцениваются, а недвижимость растёт в цене.

Впрочем, по данным Росстата Индексы цен на вторичном рынке жилья по Российской Федеpации , в последние три года цены на вторичном рынке снижаются на все типы квартир за исключением элитных.

В качестве дополнительного фактора стоит рассмотреть близость пенсионного возраста. На пенсионные выплаты снимать квартиру будет трудно, а в крупных городах — невозможно. Так что к этому времени хорошо иметь собственное жильё, даже если оно досталось вам с переплатой.

Аргумент, что на деньги, ушедшие банку, можно было бы снимать квартиру до конца жизни, состоятелен, если вы отказались от покупки жилья в крупном городе и снимаете квартиру по очень выгодной цене. Так, если вы сэкономите на переплате 3 миллиона, это даст вам по 25 тысяч в год ежемесячно в течение 10 лет (но стоит учитывать инфляцию).

Деньги также можно положить на депозит. Сумма в 3 миллиона с учётом текущего среднего процента по вкладам будет приносить 15 тысяч рублей в месяц процентами, 4 миллиона — 20 тысяч.

Как рассчитать, что выгоднее для вас

Усреднённые подсчёты дают усреднённые результаты, поэтому, чтобы понять, что выгоднее для вас, придётся провести вычисления самостоятельно. Для этого понадобятся следующие данные:

  1. Величина арендной платы за квартиру.
  2. Размер ваших накоплений, которые вы планируете использовать в качестве первоначального взноса.
  3. Стоимость квартиры, которую вы хотите купить.
  4. Процентная ставка по ипотеке (можно использовать среднюю по стране или ту, что предлагает банк, в котором вы бы хотели взять ипотеку).
  5. Процент по вкладу в банке, которому вы готовы доверить ваши деньги на продолжительный период.

Если вы выбираете между ипотекой и арендой жилья с одновременным накоплением денег на покупку квартиры

1. Ипотека

С помощью ипотечного калькулятора или на сайте своего банка вычислите, сколько лет займёт у вас ипотека при оптимальном ежемесячном платеже, какова будет переплата.

При цене квартиры в 5,2 миллиона рублей, первоначальном взносе 3,2 миллиона, процентной ставке в 11% и сроке ипотеки в семь лет ежемесячный платёж составит 34 245 рублей, а переплата — 876 569 рублей.

2. Аренда квартиры

Посчитайте, сколько за эти годы вы отдадите за аренду квартиры, с учётом возможных повышений платы.

Например, вы отдаёте ежемесячно 22 тысячи рублей и снимаете квартиру уже три года. За это время цена ни разу не поднималась, но очевидно, что через семь лет аренда не будет стоить столько же. Поэтому в ближайший год вы предположительно отдадите за наём 22 × 12 = 264 тысячи, в следующие три года — 24 × 36 = 864 тысячи, в оставшиеся три — 26 × 36 = 936 тысяч, всего — 2,06 миллиона рублей.

3. Депозит и накопления

Рассчитайте, сколько денег накопится у вас на депозите за срок ипотеки, и оцените сумму. Затем вычислите, сколько денег у вас будет после первого года, второго и так до конца срока ипотеки. Также определитесь с суммой, которую вы можете откладывать ежемесячно на покупку квартиры, рассчитайте, сколько денег это вам даст через год, два и так до конца срока ипотеки. Теперь путём нехитрого сложения суммы на депозите и накоплений выясните, через сколько лет вы сможете собрать деньги на недвижимость.

На депозите без капитализации с процентной ставкой 6,1% сумма в 3,2 миллиона рублей через семь лет превратится в 4 566 400 рублей.

Даже если цены на недвижимость расти не будут, то через семь лет купить квартиру без ипотеки нельзя.

Есть вариант не ждать, когда на депозите накопится нужная сумма, и откладывать по 20 тысяч рублей в месяц или 240 тысяч в год. Тогда уже после пяти лет в накоплениях будет 5 376 000 рублей. С учётом платы за аренду всего на недвижимость уйдёт 6 640 000 рублей, и 176 тысяч останется. За семь лет ипотеки на квартиру уйдёт 6,8 миллиона. То есть по затратам выходит примерно одинаково, но сэкономлены два года, то есть арендовать жильё и в это время копить выгоднее.

Эти расчёты работают, только если стоимость квартиры за пять лет не менялась, а аренда не дорожала быстрее, чем заложено в прогнозе.

Когда на квартиру не удаётся накопить даже за срок ипотеки, очевидно, что взять взаймы у банка выгоднее, чем копить.

Если вы выбираете между ипотекой и арендой жилья без планов купить квартиру в будущем

1. Вспомните, сколько вы отдаёте хозяину квартиры

Возьмём цифры из предыдущего примера — 22 тысячи рублей.

2. Рассчитайте ежемесячный платёж по ипотеке

Снова число из предыдущего примера — 34,3 тысячи рублей.

3. Сравните две цифры

Очевидно, что снимать выгоднее, даже если не учитывать в расчётах первоначальный взнос. Если всё не так однозначно, разделите сумму первоначального взноса на количество месяцев ипотеки и прибавьте полученную сумму к ежемесячному платежу:

3 200 000 ÷ 84 = 38;
34,3 + 38 = 72,3 тысячи рублей.

Сравнение с 22 тысячами получается ещё нагляднее. И даже если через семь лет аренда подорожает в два раза, снимать квартиру всё ещё будет выгоднее.

Однако уже на восьмой год человек с ипотекой полностью её погасит и будет оплачивать только коммунальные услуги. А арендатор продолжит отдавать ту же сумму за наём. С другой стороны, если плата за квартиру не поднималась бы, суммы, которая ушла бы на ипотеку, ему хватит на 26 лет аренды.

4. Посчитайте, сколько вы заработаете на деньгах, которые могли бы пойти на первоначальный взнос

Через семь лет на депозите будет 4,57 миллиона рублей. А если ежемесячно откладывать разницу между платежами в размере 12,3 тысячи в месяц, то за семь лет это принесёт ещё 1,03 миллиона. Общая сумма в 5,6 миллиона, положенная под 6,1% годовых, будет приносить 28,5 тысячи рублей в месяц процентами.

Ипотека или аренда в 2020 году

Граждане, не располагающие собственным жильем, а также средствами на покупку, имеют только два выхода из ситуации – снимать его или приобретать за счет заемных средств. Здесь возникает вопрос – что выгоднее? Учитывая постоянные изменения на рынках, связанных с недвижимостью, сервис Brobank.ru решил определить что дешевле – ипотека или аренда в 2020 году. Для этого взяты среднестатистические данные по целевым займам и сдаче квартир.

Сколько обойдется снять квартиру в 2020 год

Для всей оценки взяты три города. Первый – Москва. В ней самая дорогая недвижимость. Второй – Санкт-Петербург. В связи с численностью его жителей. Третий – населенный пункт областного значения, но с проживающими в менее чем 1 000 000 человек. В частности, таким будет Саратов.

Отдельно учтен факт отличия цен на квартиры в разных районах того или иного города. Для каждого из принятых во внимание взято по три района. С выведением средних цен аренды жилья, готового для заселения. То есть с мебелью и техникой, хотя бы частично.

РайонПлощадь (кв.м.)Цена в месяц (рублей)
Москва
Пресненский6467 000
Марьино4550 000
Некрасовка5435 000
Санкт-Петербург
Выборгский5839 000
Приморский5433 500
Невский6027 500
Саратов
Кировский5817 700
Заводской5416 000
Ленинский5015 000

Цель использования средних размеров жилья – определение цены сопоставимой по квадратуре квартиры, которая будет куплена за счет ипотеки в банке. Стоит учитывать, что данные – ориентировочные. То есть оценивалась приблизительная стоимость аренды в указанном районе с минимальными требованиями к недвижимости.

Читайте также:  Самые лучшие способы, позволяющие быстро открыть банку с закручивающейся крышкой

В целом выдвинуто всего шесть основных условий к жилью:

  • В кирпичном доме;
  • Не крайние этажи;
  • Вторичный рынок;
  • С ремонтом, позволяющим заселиться сейчас;
  • Меблированая, хотя бы частично;
  • Двухкомнатная квартира, как самый популярный вариант у потребителей, решивших взять ипотеку.

Эти же основные условия выдвинуты и в блоке целевых займов. То есть сопоставляются фактически идентичные квартиры.

Сколько придется платить в месяц за ипотеку в 2020 году

Для расчета затрат на обслуживание займов взяты два блока входных данных. Первый – цена жилья. Она рассчитана исходя из ранее указанной квадратуры и средней стоимости квадратного метра в принятых во внимание районах трех городов.

РайонЦена кв.м. (рублей)Цена квартиры (рублей)
Москва
Пресненский509 00032 576 000
Марьино197 5008 887 500
Некрасовка115 2506 223 500
Санкт-Петербург
Выборгский152 0008 816 000
Приморский161 5008 721 000
Невский123 0007 380 000
Саратов
Кировский66 2503 842 500
Заводской49 2502 659 500
Ленинский43 1252 156 250

Второй блок – условия ипотеки. Для объективности взяты средние значения по рынку. Лишь минимальный взнос опирается на самый популярный вариант среди граждан России.

Он составляет 20%. Его, согласно исследованию Райффайзенбанка, готовы внести почти половина респондентов. Точнее – 46%.

РайонСрок договора (месяцев)Ставка (% годовых)
Москва2247,21
Санкт-Петербург2217,37
Саратов2217,62

Используя входные данные и калькулятор для составления графика платежей, ежемесячно в банк для оплаты основного долга и процентов придется вносить разные суммы. Зависимо от города и района нахождения жилья.

РайонПлатеж в месяц (рублей)
Москва
Пресненский211 988
Марьино57 835
Некрасовка40 499
Санкт-Петербург
Выборгский58 411
Приморский57 781
Невский48 896
Саратов
Кировский25 918
Заводской17 939
Ленинский14 514

Отдельно стоит выделить, что в таблицах, как относительно платежей по займам, так и цены аренды, используются округления. То есть все данные ориентировочные.

Ипотека или аренда в 2020 году – что выгоднее

Для сравнения двух вариантов достаточно сопоставить месячные траты на съем жилья с расходами в виде платежей по займу.

Москва:

Санкт-Петербург:

Саратов:

Практически во всех случаях аренда квартиры будет дешевле, чем ипотека. Как минимум в текущем 2020 году. Есть только одно исключение. Правда, здесь стоит учитывать важный нюанс.

Выгода ипотеки, которая проявилась в Ленинском районе Саратова, несущественная. Опирается только на платеж. Если оценивать траты за год, то расходу станут сопоставимы, так как займ требует оплаты дополнительных услуг. В частности, страховки. Она попросту нивелирует разницу.

Аренда или ипотека – что лучше в 2020 году

Если брать во внимание только затраты «здесь и сейчас», то выгоднее, а соответственно и лучше, выбрать аренду, а не ипотеку в 2020 году. Она потребует значительно меньше расходов. По полученным данным в среднем на съем квартиры придется выделять ежемесячно на 55% меньше денег из личного бюджета.

Причем это касается только плановых постоянных трат. Дополнительно важно учитывать требования целевых займов. Они делают расходы еще более значимыми. В частности, первоначальный взнос, траты при заключении договора и дальнейшем обслуживании. В то время как для аренды достаточно будет накопить залога, который, в основном, равен одному месячному платежу.

Хотя, не стоит забывать о важном нюансе, который все же говорит о том, что ипотека лучше, чем аренда жилья. Причем не только в 2020 году, но и в принципе в любое время. Речь идет о приобретении жилья. После выплаты займа квартира является полной собственностью человека. Снимать ее можно бесконечно, например, тех же 20-30 лет, не достигнув этого результата.

Соответственно, если говорить о вопросе перспективы на будущие 10 и более лет, то ипотека лучше. В случае вопроса выбора более приоритетного варианта на текущий момент выгоднее будет аренда. Как минимум в текущем 2020 году.

Хотя, и в момент съема жилья можно рассчитывать на перспективу. Для этого разницу от возможных платежей по займу стоит откладывать на сбережения. Это позволит накопить на оформление ипотечной сделки. Причем на уже более выгодных условиях, которые предлагаются клиентам, вносящим не менее 50% цены квартиры в виде первоначального взноса.

Соответственно, если выбирается ипотека или аренда в 2020 году, то стоит опираться на собственные приоритеты. Некоторые, располагая достаточными накоплениями на займ и доходами на его обслуживание, выбирают аренду. Например, в связи с необходимостью частых переездов. Другие – наоборот стараются урезать личный бюджет ради покупки жилья. Пусть и в долг.

Источники:

  • Avito — ссылка;
  • ЦБ РФ — ссылка;
  • Райффайзенбанк — ссылка.

Дмитрий Сысоев – высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности “Менеджмент организации”. Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций – информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Ипотековед

Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

Что лучше взять ипотеку или копить несколько лет – анализ каждого способа приобретения недвижимости

10 мин. на чтение

Ипотечное кредитование является самым популярным и зачастую доступным способом приобретения жилья на сегодняшний день. Оно позволяет переселиться в собственную квартиру, не откладывая исполнение мечты на несколько десятков лет. Подобная радужная перспектива заставляет забыть о переплате, зависимости от нависающего долга и других неприятных последствиях жилищного займа. Поэтому ответ на вопрос, что выгоднее ипотека или копить не всегда однозначный. У каждого варианта есть как плюсы, так и существенные минусы.

Как сделать правильный выбор: ипотека или копить

Чтобы понять, какой вариант выгодней, нужно брать за основу математические расчеты и индивидуальные особенности конкретной семьи.

Также, решая, что лучше, брать ипотечный кредит или копить, следует учитывать преимущества и недостатки каждого вариант приобретения жилья.

К плюсам жилищного займа относится:

  1. Быстрое приобретение собственной недвижимости. Учитывая количество банков, предлагающих данную услугу и конкуренцию между ними, производится быстрое рассмотрение заявки. Таким образом, с момента обращения в банк и до переезда в собственное жилье проходят считанные дни (при условии, что подходящая недвижимость найдена быстро).
  2. Возможность стать собственником жилплощади в короткое время. В соответствии с Законом «Об ипотеке», заемщик становится владельцем приобретенной недвижимости и может распоряжаться ею по своему усмотрению (в рамках кредитного договора). Банк в данном случае выступает залогодержателем.
  3. Возможность получить от государства различные субсидии или льготы.

При таких преимуществах недостаток у ипотеки только один – долгосрочные долговые обязательства с большой переплатой и риск потери возможности вносить ежемесячные платежи. Учитывая, что в подобном случае квартира будет отчуждена банком, данный вариант развития событий является существенным минусом оформления ипотеки.

К преимуществам накопления средств на покупку, при этом, относится:

  1. Отсутствие долговых обязательств. Откладывается определенная сумма денег, которая, в отличие от ежемесячного платежа по ипотеке, не является фиксированной.
  2. Возможность полноценно распоряжаться приобретенной квартирой. Ее можно сдавать, получая при этом доход, обменять на другую жилплощадь или просто продать. В случае с жилищным займом на все подобные операции нужно разрешение залогодержателя.
  3. Нет большой переплаты.

Минусы откладывания денег:

  • долгое ожидание – переезд в собственное жилье откладывается на несколько лет.
  • инфляция, из-за которой цены на недвижимость постоянно растут, и догнать их достаточно сложно.
  • Очень сложно выработать в себе привычку копить.
  • Нужно копить на ипотеку «с умом», т.е. деньги, которые вы копите должны быть надежно защищены и, в идеальном варианте, они должны приносить новые деньги. Это все требует дополнительных знаний.

Пример расчета, если есть где жить

Зная плюсы и минусы каждого варианта, можно переходить к расчетам. Данные, которые нужны для принятия решения при наличии собственной квартиры:

  • размер дохода за месяц;
  • процент, который можно будет выделить на ежемесячный платеж по кредиту или откладывать на покупку своей квартиры;
  • цена жилплощади, которую планируется приобрести;
  • ставка, по которой будет выдана ипотека;
  • примерный размер дохода при открытии вклада под проценты (если планируется накопление средств);
  • Размер первоначального взноса.

Для расчета берется однокомнатная квартира на вторичном рынке для одного человека без детей с учетом инфляции, влияющей на рост стоимости недвижимости.

Для регионов

Те, кто проживает не в столице, могут приобрести квартиру по более низкой цене, чем в Москве. Но при этом и доходы у них будут ниже.

Средняя заработная плата в регионах примерно 27 845 рублей. Однокомнатную квартиру на вторичном рынке можно приобрести за 1,3 млн. рублей.

На ежемесячный платеж по кредиту должно приходиться не более 60% дохода заемщика. Но если имеется жилье, можно откладывать на квартиру большую часть дохода. При этом придется урезать собственные расходы, но при отсутствии детей и наличии собственной квартиры (пусть небольшой и неудобной) это не смертельно.

Например, если с каждой зарплаты откладывать половину, получится 13922,5 рублей. Таким способом получится накопить на однокомнатную квартиру почти через 8 лет. Это без учета инфляции и роста всех остальных показателей.

Если деньги не просто откладывать, а вносить на депозитный счет, процесс можно немного ускорить. Средняя ставка по вкладам составляет 6%, значит, каждый месяц к откладываемой сумме будет прибавляться 835,35 руб. Получается, что ежемесячно можно копить 14757,85 руб. и купить желаемую квартиру на год раньше – через 7 лет.

При этом инфляция составляет минимум 7%. Получается, что к тому моменту, когда на руках будет нужная сумма, стоимость недвижимости существенно увеличится и недостающую часть денег придется занимать либо снова начать процесс откладывания денег.

Важно! Даже если не нужно платить за аренду жилья, надо учитывать возможность снижения доходов, прибавление в семье и другие факторы, которые могут повлиять на размер откладываемой суммы.

Если брать ипотеку, средняя ставка по кредиту составляет 10%. Если оформить заем на те же 8 лет с первоначальный взносом в 20% (260 тыс. руб.), то ежемесячный платеж будет равен 15 781 руб. За 8 лет переплата примерно составит 475 000 руб.

Для Москвы

Средняя зарплата жителей столицы выше, чем в регионах. Но и недвижимость здесь стоит дороже.

В среднем, доход в Москве равняется 67 900 руб., а цена однокомнатной квартиры на вторичном рынке – 5 млн. руб.

При наличии собственной квартиры можно откладывать около 45 тыс. рублей. Такой способ позволит накопить нужную сумму только через 9 лет. Если вносить деньги на депозитный счет, можно ежемесячно получать процент в размере 2 400 рублей (при ставке в 6%). Это позволить накопить нужную сумму на год раньше – через 8 лет.

При этом также стоит учитывать инфляцию, из-за которой стоимость квартиры будет существенно выше к тому моменту, когда деньги на ее приобретение будут собраны.

Если брать ипотеку с первоначальным взносом в 20% (1 млн. руб.), то ежемесячный платеж будет равняться 56 314 руб. Если заем будет оформлен на 9 лет, сумма переплаты составит 2 082 000 руб.

Пример расчета, если нужно арендовать жилье

Если собственной квартиры нет, и приходится арендовать жилплощадь, объем денежных средств, которые можно ежемесячно откладывать уменьшается. При этом помимо стандартных параметров, нужно дополнительно учитывать стоимость найма недвижимости.

Для регионов

Примерная стоимость аренды однокомнатной квартиры в регионах – 11 тыс. рублей. При средней зарплате в 27 845 руб. это почти половина дохода.

Если брать ипотеку под 10% на 10 лет и внести 20% от стоимости однокомнатной квартиры, ежемесячный платеж будет составлять 13 743, 65 руб.

Это не намного больше аренды жилплощади, но при этом деньги будут идти на оплату собственной недвижимости. Копить в данном случае не целесообразно.

Для Москвы

Аренда однокомнатной жилплощади в столице в среднем стоит 25 тыс. руб. в месяц. По представленному выше расчету размер ежемесячного платежа по ипотеке будет равняться 52 860 руб. на 10 лет. Это больше, чем аренда, но при средней зарплате в 67 900 руб. сумма подъемная. К тому же ее можно уменьшить, увеличив сроки кредитования или внеся первоначальный платеж больше 20%. Копить в таком случае достаточно проблематично, а ипотека будет реально лучше.

Важно! При этом нужно учитывать, что чем больше срок погашения долга, тем больше переплата.

Подводные камни ипотеки, о которых стоит подумать

Несмотря на очевидные преимущества жилищного займа, ответ на вопрос, что лучше, ипотека или копить, по-прежнему неоднозначный. Большинство тех, кто оформляет ипотеку, забывает о ее подводных камнях, которые могут стать весьма неприятным сюрпризом в будущем.

Первоначальный взнос и оплата регистрации сделки – это далеко не все финансовые траты, которые предстоят заемщику. Решая, что лучше откладывать или брать жилищный заем, нужно учитывать следующие дополнительные расходы:

  1. Услуги оценщика, который должен подтвердить, что выбранная квартира действительно стоит выдаваемых денег. При этом многие банки настаивают, что проводить проверку должен аккредитованный у них специалист, а это значит, что сэкономить в данном случае не получится.
  2. Страхование не только приобретаемого имущества (что является оправданным), но и жизни, права собственности на квартиру и даже риск нарушения условий соглашения. Многие банки просто навязывают подобные услуги, угрожая отказом по заявке или повышением ставки. Кроме того, не стоит забывать, что страхование купленной квартиры проводится не один раз, договор нужно ежегодно перезаключать, что означает регулярные траты.

Также нельзя забывать об ограничении прав заемщика. Он является официальным собственником квартиры, но при этом не может полноценно распоряжаться ею без согласия банка из-за передачи ипотечной недвижимости в залог кредитору.

Эксперты объяснили, почему аренда квартиры на долгий срок выгоднее ипотеки

За 20 лет переплата даже за однокомнатное жилье достигает 12-13 миллионов рублей

Россияне, которым не досталась квартира в наследство от бабушки, постоянно стоят перед выбором: как лучше поступить – арендовать жилье или купить в кредит? Конечно, никто не сомневается, что иметь собственную квартиру лучше, чем снимать у хозяина. Однако ипотечная кабала многих пугает, особенно в кризис. Да и накопить на первый взнос – задача не из легких.

Фото: Роман Орлов

Еще один важный вопрос: что выгоднее чисто экономически – съем жилья или покупка? Аналитики компании «Метриум» решили дать на него ответ – и подсчитали, какую сумму в течение 20 лет придется выложить московским арендаторам и ипотечникам.

Для расчетов покупки в кредит эксперты исходили из средней ставки 6,17% (по программе субсидирования ипотеки для новостроек), первоначального взноса 20% от стоимости квартиры и срока кредитования 20 лет. Они учли расходы на оформление сделки, меблировку и техническое оснащение квартиры (20 тысяч рублей за квадратный метр для квартир комфорт- и бизнес-класса, 50 тысяч рублей – для жилья премиум- и элитного класса), а также имущественный налог (0,1% от кадастровой стоимости квартиры). Что касается стоимости аренды, специалисты взяли во внимание аналогичные по качеству квартиры в новостройках. Для расчетов во всех классах жилья были выбраны «однушки».

– Для аудитории жилья комфорт-класса вопрос выбора аренды или ипотеки самый актуальный, – говорят авторы исследования. – Но разница в расходах арендатора и покупателя не столь заметная.

Читайте также:  Затопили соседа. Что делать? Куда обращаться? Чья вина?

Например, однокомнатная квартира площадью 40,7 кв. м. в жилом комплексе в районе Митино стоит 6,15 млн рублей. При первоначальном взносе в 1,23 млн рублей сумма займа составит 4,92 млн рублей, а ежемесячный платеж – 35,7 тыс. рублей. С учетом суммы процентов за весь период, первоначального взноса и сопутствующих расходов за 20 лет владелец квартиры выплатит 10,79 млн рублей. Аренда аналогичной квартиры в новых домах в Митине обойдется в среднем в 42 тыс. рублей. С учетом расходов на риелторскую комиссию арендодатель потратит на такое жилье за 20 лет 10,12 млн рублей.

– Как видно из расчета, за столь длительный период арендатору удастся сэкономить менее 700 тысяч рублей, – говорит девелопер Игорь Козельцев. – При этом покупатель остается с собственным жильем, тогда как арендатор будет вынужден снимать квартиру дальше либо искать другую.

В жилье бизнес-класса разница в конечных расходах на ипотеку и аренду оказалась довольно существенной. Это связано, с одной стороны, с его относительно высокой стоимостью и, с другой стороны, не столь же высокими ставками аренды. Для примера аналитики взяли проект бизнес-класса, расположенный на юге Москвы, в двух станциях метро от Кольцевой линии. Стоимость однокомнатной квартиры площадью 38 кв. м составляет 8,91 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос по кредиту – 1,78 млн рублей, сумма займа – 7,13 млн рублей. Ежемесячный платеж достигнет 51,8 тыс. рублей. С учетом расходов на оснащение квартиры, процентной переплаты, налогов и расходов по сделке за 20 лет ее собственник заплатит 15,2 млн рублей. Стоимость аренды «однушки» с близкими по качеству характеристиками составляет 44,4 тыс. рублей. За 20 лет квартиросъемщик потратит 10,7 млн рублей.

– Покупатель фактически приобретает за 4,5 млн рублей право собственности на квартиру, – отмечает генеральный директор девелоперской компании Лариса Швецова. – Но, по моему опыту, покупатели квартир бизнес-класса почти всегда погашают кредит досрочно. Поэтому реальный размер переплаты по ипотеке для них обычно не столь велик.

В жилье премиум-класса разница в расходах для ипотечника и арендатора совсем небольшая. Дело в том, что и стоимость квартиры для покупателя, и ставка аренды для квартиросъемщика в этом классе одинаково высоки. Пример: в клубном комплексе апартаментов премиум-класса в Даниловском районе Москвы квартиру с одной спальней площадью 52 кв. м можно приобрести за 17,5 млн рублей. Первоначальный взнос составит 3,5 млн рублей, сумма займа – 14 млн рублей. Ежемесячный платеж по кредиту достигнет 101,7 тыс. рублей. За 20 лет выплат с учетом процентов и других сопутствующих расходов покупатель заплатит 30,9 млн рублей. Подобную квартиру в том же районе можно снять в среднем за 116,3 тыс. рублей в месяц. За 20 лет арендатор потратит 28,02 млн рублей – на 10% (на 2,9 млн рублей) меньше ипотечника.

– Среди аудитории жилья премиум-класса редко встречаются люди, которые владеют или арендуют одну и ту же квартиру долгие годы, – комментирует генеральный директор девелоперской компании Алексей Перлин. – Как правило, в их жизни динамично меняются места жительства, города и страны. Поэтому квартира – это чаще временный актив, и с этой точки зрения важно понять, выгоднее ли ее приобрести или арендовать. Очевидно, что аренда выгоднее, если жилье будет использоваться для непродолжительных остановок в городе.

В элитном сегменте расходы на ипотеку и аренду могут сильно разниться в зависимости от расположения жилого комплекса, уровня конкуренции на локальном арендном рынке и от типа дома. Если говорить о небольших квартирах (меньше 50 «квадратов»), то сравнение – явно не в пользу ипотеки.

Например, однокомнатная квартира площадью 44,6 кв. м в клубном доме, расположенном в пределах Садового кольца, обойдется в 25,2 млн рублей. При первоначальном взносе в 5,04 млн рублей в кредит понадобится 20,16 млн рублей. Ежемесячный платеж составит 146,4 тыс. рублей, сумма процентов за весь период – 15,06 млн рублей. Суммарные расходы за 20 лет выплат составят 42,96 млн рублей. Средняя стоимость аренды в центре Москвы в новых домах в квартирах площадью от 35 до 50 кв. м составляет 125 тыс. рублей. За 20 лет арендатор заплатит 30,13 млн рублей – на 43% меньше (на 12,8 млн рублей), чем покупатель.

В Новой Москве покупка квартиры выгоднее аренды. Скажем, однокомнатная квартира площадью 33 кв. м в районе Ватутинок на Калужском шоссе стоит 5,5 млн рублей. Покупателю понадобится внести 1,1 млн рублей и занять у банка 4,4 млн рублей. Ежемесячный платеж по ипотеке составит 32,5 тыс. рублей, проценты за весь период – 3,29 млн рублей. Суммарные расходы за 20 лет достигнут 9,6 млн рублей. Средняя ставка аренды схожего по площади объекта обойдется в 45,3 тыс. рублей в месяц. За весь период пользования квартиросъемщик заплатит 10,9 млн рублей – на 1,3 млн больше, чем ипотечник.

– Аренда квартиры в долгосрочной перспективе более выгодна, но это лишь на первый взгляд, – говорит управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Мария Литинецкая. – Снижение ставок по ипотеке ведет ко всё большему сближению средних ежемесячных расходов на жилье как покупателей, так и арендаторов, ведь собственники квартир вынуждены сокращать ставки аренды, наблюдая массовый переход арендаторов в категорию ипотечных заемщиков.

Председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова высказывает опасение, что программа ипотеки с господдержкой может завершиться раньше обозначенного срока (ноябрь 2020 года). «На все банки выделено 740 млрд руб., а уже в июле некоторые кредиторы достигли предела по кредитованию, – говорит Ирина Доброхотова. – Если программу не продлят, сценариев несколько: ставку будут субсидировать сами застройщики (реальные примеры уже есть); банки могут сами снизить ставки по базовым ипотечным программам, так как ключевая ставка исторически низкая. У семейных заемщиков по-прежнему останется возможность подать заявку на семейную ипотеку по ставкам 4-4,5% годовых. Есть случаи отдельной эффективной коллаборации застройщиков с банками: в результате ипотеку уже предлагают под 3% на весь срок кредитования. Вероятно, эта практика продолжится. Если же программа будет продлена, кардинальным образом это ничего не изменит, но даст возможность заемщикам, которые не успевают накопить на первоначальный взнос до ноября, все-таки купить квартиру в следующем году».

Что выгоднее: ипотека vs. аренда квартиры

Прошлой осенью мы подсчитали , что выгоднее взять ипотеку, а не арендовать жильё и копить на вкладе для покупки квартиры. За это время многое поменялось: и стоимость квартир, и ставки по ипотеке, и доходность вкладов. Мы выяснили, что выгоднее сегодня, и добавили ещё один сценарий: аренда или покупка при условии, что у вас уже есть собственное жильё.

Сценарий 1. У вас нет собственного жилья

Предположим, вы стоите перед выбором: купить двухкомнатную квартиру или арендовать «двушку» и откладывать часть денег на покупку жилья в будущем. Средняя стоимость покупки двухкомнатной квартиры в Москве — 10,7 миллиона ₽, аренды — 43 тысячи ₽ в месяц.

В обоих случаях мы будем считать, что у вас уже есть 2 миллиона ₽ в виде накоплений. Это около 20% от стоимости квартиры для первоначального взноса по ипотеке.

Купить квартиру в ипотеку

Средняя ставка по ипотеке на апрель 2020 года — 8,32% годовых. Предполагаемый уровень инфляции — 4%. Допустим, эти данные не будут меняться со временем.

Если в таких условиях взять ипотеку на 5 лет, то ежемесячный платёж составит 177 656 ₽, а переплата — 1 959 383 ₽. Если срок ипотеки составит 10 лет, то ежемесячный платёж будет 106 939 ₽, а переплатить придётся 4 132 701 ₽. Если выплачивать ипотеку в течение 15 лет, то ежемесячный платёж составит 84 656 ₽, переплата — 6 537 984 ₽.

Снимать квартиру и копить

Допустим, что часть тех денег, которые вы могли бы потратить на ежемесячный платёж по ипотеке, вы будете отдавать за аренду квартиры, а остальное — отправлять на пополняемый вклад с капитализацией процентов. Средняя ставка по вкладам сейчас — 5% годовых. При наших условиях за 5 лет вам удастся накопить 11 588 835 ₽, за 10 лет — 13 157 939 ₽, за 15 лет — 15 319 078 ₽.

На эти же деньги вместо вклада можно покупать облигации федерального займа (ОФЗ — наименее рискованная инвестиция) на индивидуальном инвестиционном счёте (ИИС). Средняя доходность ОФЗ в 2020 году — 6%. На ИИС каждый год можно получать налоговый вычет — 13% от суммы на счёте, но не больше 52 тысяч ₽. В таком случае за 5 лет можно заработать больше: 12 171 903 ₽, за 10 лет — 14 620 916 ₽, за 15 лет — 18 017 877 ₽.

При текущих ставках по вкладам и ипотеке выгоднее купить жильё на заёмные деньги, а не арендовать квартиру и откладывать сбережения. С учётом инфляции квартира подорожает, и её не удастся купить на накопления ни в одном из случаев, для которых мы составили расчёты.

Узнать ставки по ипотеке в разных банках

Сценарий 2. У вас есть собственное жильё, но вы хотите переехать в квартиру побольше

Например, вы живёте в однокомнатной квартире стоимостью 6 миллионов ₽ (это средняя стоимость «однушки» в Москве). Квартира у вас в собственности, и вы можете её свободно продать — или сдавать в аренду. Вы задумали переехать в квартиру побольше.

Продать свою квартиру и купить новую

В среднем двухкомнатная квартира в Москве стоит 10,7 миллиона ₽. Если продать свою квартиру за 6 миллионов ₽, эти деньги можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке (то есть всего у банка придётся занять 4,7 миллиона ₽). Средняя ставка на апрель 2020 года — 8,32% годовых, а предполагаемый уровень инфляции — 4% (допустим, эти данные не будут меняться со временем).

Если в таких условиях взять ипотеку на пять лет, то ежемесячный платёж по ипотеке составит 95 975 ₽, а переплата — 1 058 517 ₽. Если платить за ипотеку в течение 10 лет, то ежемесячный платёж будет 57 772 ₽, переплата — 2 232 608 ₽. Если срок ипотеки составит 15 лет, то платить за неё придётся 45 733 ₽ в месяц, а переплата в таком случае составит 3 532 015 ₽.

Сдавать свою квартиру и арендовать жильё

Средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в Москве — 30 тысяч ₽, а двухкомнатной — 43 тысячи ₽. Если сдавать свою квартиру и арендовать жильё побольше, то доплачивать придётся 13 тысяч ₽.

Предположим, у вас на руках есть 95 975 ₽. В первом случае вы отправляли бы их на ежемесячный платёж по ипотеке. Во втором — 13 тысяч ₽ из этих денег уйдёт на доплату за аренду квартиры, а оставшиеся 82 975 ₽ вы ежемесячно будете отправлять на пополняемый вклад с капитализацией процентов по ставке 5% годовых. Тогда за 5 лет вы заработаете на вкладе 5 666 018 ₽.

На эти же деньги вместо вклада можно покупать ОФЗ на ИИС. Средняя доходность ОФЗ в 2020 году — 6%. На ИИС каждый год можно получать налоговый вычет — 13% от суммы на счёте, но не больше 52 тысяч ₽. В таком случае за 5 лет можно заработать чуть больше: 6 048 466 ₽.

По аналогии рассчитаем данные для накоплений вместо ипотеки в течение 10 и 15 лет.

Если у вас в собственности есть однокомнатная квартира, выгоднее будет сдавать её в аренду, самим снимать жильё побольше, а свободные деньги откладывать на вклад или покупать облигации на ИИС. К концу срока наших расчётов во всех трёх случаях (5, 10 или 15 лет) суммы сбережений хватит, чтобы продать оставшуюся в собственности однокомнатную квартиру и без доплат купить двухкомнатное жильё.

Что нужно иметь в виду

В реальной жизни наиболее выгодный вариант зависит от дохода семьи, региона проживания, возможности получить более льготные условия — например, социальную ипотеку. Учесть их все в одном тексте невозможно. Также невозможно предугадать, что будет происходить со стоимостью жилья и аренды, ставками по вкладам и ипотеке, доходностью ОФЗ и ИИС.

Аренда или ипотека: что выгоднее в современной России

В отличие от многих западных стран, где высокая доля граждан живут в арендном жилье, в России аренду чаще воспринимают как временное явление. Представители поколения Y и Z — основные потребители на рынке недвижимости — нацелены на аренду жилья, но это пока они молоды и мобильны.

Ипотека требует бóльших свободных средств в сравнении с платежом аренды, а главная сложность съемных квартир — это отсутствие цивилизованного рынка сдачи жилья. Рассказываем, что в современной России выгоднее, ипотека или аренда квартиры, а также о плюсах и минусах владения и найма жилья.

Эксперты в этой статье

  • главный эксперт аналитического центра ЦИАН Виктория Кирюхина
  • заместитель директора департамента аренды компании «Инком-Недвижимость» Оксана Полякова
  • руководитель департамента консалтинга и аналитики агентства недвижимости «Азбука жилья» Ярослав Дарусенков
  • управляющий директор сети «Миэль» Мария Жукова

Что выгоднее: аренда или ипотека

Ежемесячные платежи по ипотеке чаще всего существенно превышают стоимость аренды и являются ощутимой статьей расходов семейного бюджета. Даже при наличии минимального первоначального взноса покупка средней однокомнатной квартиры в крупных городах России требует бóльших свободных средств для выплаты ипотеки в сравнении с платежом аренды.

Однако снижение ставок по ипотеке, а также льготная ипотека под 6,5% для покупки квартир в новостройках сделали жилищные кредиты более доступными. По прогнозу «Инком-Недвижимости», вследствие снижения ипотечных ставок спрос на вторичном рынке купли-продажи способен вырасти на 5–15% (в зависимости от комнатности объектов), в том числе за счет бывших арендаторов, решивших приобрести жилье.

Появление льготной ипотеки на рынке позволит текущим арендаторам частично перейти в категорию собственников, однако кредит на однушку под 6,5% оказывается дороже, чем съемное жилье. Так, по подсчетам ЦИАН, если заемщик решил рассчитаться за ипотеку на однокомнатную квартиру за десять лет, то по всем крупным городам (население 500 тыс.+) платеж по ипотеке оказывается выше ставки аренды. Меньше всего придется доплачивать относительно аренды при десятилетней ипотеке в Краснодаре, Саратове, Махачкале (не более 1,5 тыс. руб.). Больше всего — в Москве (32 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (19,7 тыс. руб.) и Владивостоке (13,2 тыс. руб.).

Если же ипотеку взять на срок 20 лет, то ситуация улучшится. По данным ЦИАН, в 23 городах и областях из 31 субъекта (население 500 тыс.+) платеж по ипотеке для однокомнатной квартиры с первым взносом 20% от стоимости оказывается ниже средней арендной ставки. Ипотека выходит дороже в Москве (7 тыс. руб. в месяц), Санкт-Петербурге (3,5 тыс. руб.), Астрахани (2,6 тыс. руб.).

Разница аренды и платежа по льготной ипотеке под 6,5% для однокомнатных квартир

* Ставка аренды рассчитана для предложений в домах, построенных после 2000 года
Таблица: ЦИАН

«Льготная ипотека на 20 лет позволяет жителям многих крупных городов вносить банку ежемесячный платеж меньше, чем если бы речь шла об аренде. Естественно — чем выше первый взнос, тем выгоднее оказывается ипотека в сравнении с арендой. К примеру, средний чек сделки в Москве составляет 12,5 млн руб. При первом взносе 20% и льготной ипотеке на 20 лет ипотечный платеж составит 74,5 тыс. руб. При первом взносе 50% — уже 46,5 тыс. руб.», — отмечает главный эксперт аналитического центра ЦИАН Виктория Кирюхина.

Читайте также:  Готовим корпоратив на Новый Год 2020! Новогодние игры и развлечения в Год Свиньи

Сложности ипотеки

У аренды и ипотеки разная целевая аудитория. В нашей стране наличие собственной жилплощади обеспечивает человеку определенный социальный статус, в зрелом возрасте жить в съемных квартирах не принято, говорит заместитель директора департамента аренды «Инком-Недвижимости» Оксана Полякова. По ее словам, институт аренды жилья в России пока недостаточно развит, чтобы наем в течение всей жизни был психологически комфортным.

Главный довод за собственное жилье — возможность обустроить квартиру под себя, так как нередко арендодатель не позволяет производить какие-то существенные изменения в квартире, отмечают в «Инкоме».

Ипотечный кредит повышает озабоченность относительно своей работы, что в данном случае означает наличие возможности стабильных платежей в банк в счет погашения ипотеки и процентов по ней, считает руководитель департамента консалтинга и аналитики агентства недвижимости «Азбука жилья» Ярослав Дарусенков. Тем не менее, по его мнению, при должном планировании своего бюджета ипотека вполне реалистична.

Собственное жилье более надежно в отличие от аренды, где наниматель сегодня пока слабо защищен, а налоги и коммунальные платежи не могут сравниться по цене с арендой, говорит Кирюхина. «Если для работающего человека это не принципиально, то размер средней пенсии не позволяет и дальше арендовать квартиру, поэтому ее приобретение становится необходимостью для большинства россиян, притом что в Европе аренда жилья на протяжении всей жизни — обычная практика», — отмечает аналитик.

«По своей сути, аренда предполагает постоянный отток денежных средств, а на выходе ничего не остается. Грубо говоря, нечего оставить в наследство. Поэтому при выборе покупки или аренды жилья многое зависит от личных стратегий каждого», — отмечает Дарусенков.

Ипотеку предпочитают семейные люди, финансово стабильные, уверенные в том, что они смогут своевременно вносить ипотечные платежи, которые знают, где они хотят жить, считает управляющий директор сети «Миэль» Мария Жукова. Кроме того, по ее словам, чтобы позволить себе взять ипотеку, у заемщика должны быть собственные средства для внесения первоначального взноса, определенный стаж работы, в том числе на последнем месте, и уровень дохода, чтобы банк ему одобрил кредит.

Полезные статьи про ипотеку

  • ЦБ снизил ключевую ставку до минимума: насколько подешевеет ипотека
  • Доступная ипотека: где взять кредит с низким взносом прямо сейчас
  • Персональный кредитный рейтинг: что нужно знать перед оформлением ипотеки

Плюсы и минусы аренды

Как правило, аренда является временным решением, хотя иногда, в зависимости от обстоятельств, и долгосрочным, но все равно большинством не воспринимается как навсегда. В краткосрочном плане аренда квартиры несет в себе объективно меньшие затраты, чем единовременные вложения в приобретение квартиры, отмечает Ярослав Дарусенков из «Азбуки жилья».

Сколько лет снимают жилье

Большинство арендаторов в Москве (74%), по данным «Инком-Недвижимости», имеют целью снимать жилье несколько лет — от года до пяти; 19% — на несколько месяцев (это и «летние» арендаторы — туристы и абитуриенты, граждане, приезжающие в столицу на целевые временные заработки); 7% планируют аренду и в десятилетней перспективе. О намерении пожизненно снимать жилье серьезных речей пока не ведется, такие размышления носят преимущественно умозрительный характер.

В России основные арендаторы жилья — молодое поколение Y и Z. Аренда дает больше мобильности, возможность жить рядом с работой, меняя квартиру при переезде офиса или смены работы. Поэтому молодые люди даже при наличии финансовой возможности не всегда торопятся приобретать собственную недвижимость. Очевидные преимущества аренды квартиры: нет строгих долгосрочных обязательств перед кредитором; можно быстро сменить жилплощадь соответственно материальному или семейному положению, собственным желаниям; не ограничена свобода передвижения — можно уехать на жительство в другие города и страны и т. д. Аренду выбирают люди, например, переехавшие в Москву недавно, или те, кто не планирует оставаться в столице навсегда. Это студенты, молодые специалисты, которые только начали строить свою карьеру, работники с нерегулярным или невысоким доходом и т. д., отмечают риелторы.

«Аренда выгодна, когда нужно подстроиться на определенное время под обстоятельства. К примеру, для молодого специалиста или семьи пожить вне родительского дома или снимать, работая в другом городе, не планируя там остаться навсегда. Другой пример из жизни — аренда квартиры на время, пока достраивается новостройка или идут ремонтные работы. Также аренда дает определенную свободу передвижений — можно пожить в разных районах или городах, а также попросту снять квартиру рядом с работой», — приводит примеры Дарусенков.

«Сегодня аренду выбирают те, кто просто не может в данный момент позволить себе ипотеку в силу тех или иных условий — нет стабильной работы, средств на первоначальный взнос и т. д. Многие молодые семьи начинают совместную жизнь в съемных квартирах, но рано или поздно задумываются о своем жилье, поскольку мало кто хочет постоянно жить на чужих квадратных метрах. Им хочется иметь свои жилье, сделать ремонт под себя, купить мебель. Ипотечный кредит — это обязательства на долгие годы, на 10, 15, 20 лет, и в какой-то момент они понимают, что к этому готовы. Однако на первых порах молодые люди, только начинающие самостоятельную жизнь, часто не хотят этого груза. Для них аренда — лучшее решение», — говорит Мария Жукова.

Главная сложность с арендой квартиры — это отсутствие цивилизованного рынка сдачи жилья, отмечает Кирюхина из ЦИАН. По ее словам, российский арендатор фактически не защищен от необходимости срочного переезда по просьбе собственника, то есть находится в нестабильной ситуации, без поддержки закона,

Из недостатков аренды Жукова в первую очередь отмечает возможное повышение арендной ставки. Также, по ее словам, арендатор без согласия собственника не может обустроить квартиру под себя — сделать ремонт, заменить мебель, выбросить скрипучий сервант или завести кота или собаку. «У арендатора нет гарантии, что собственник продлит договор аренды и в середине учебного года не встанет необходимость искать новое жилье, устраивать ребенка в новую школу или детский сад, выбирать не самое качественное жилье из того, что есть, а не из того то, что хочется, чтобы не переводить ребенка в другие учебные заведения», — отмечает эксперт.

Современный дизайн кухни-гостиной площадью 20 кв. метров

Мир красоты и комфорта постоянно меняется, это предоставляет собственникам возможность воплощать в жизнь свои самые смелые фантазии, грамотный дизайнер всегда направит их в правильное русло. Как и все другие, дизайн кухни гостиной 20 кв. метров создается при соблюдении определенных правил. Элементы обстановки должны быть не только красивыми, стильными, но и функциональными.

Площадь в 20 квадратов – это достаточное пространство для обустройства удобной и красивой кухни-гостиной

Создание современного дизайна

Многочисленные модные направления имеют свои отличительные черты, тонкости, но есть несколько правил, которые актуальны для всех:

  1. Любая комната, вне зависимости от того, насколько функциональных зон она поделена, должна выглядеть полноценно, гармонично.
  2. Кухня-гостиная будет выглядеть гармонично, при грамотном подборе общей цветовой гаммы, единого стиля.
  3. Расстановка мебели должна учитывать все особенности помещения.

В идеале кухня-гостиная должна состоять из обеденной зоны, места для отдыха и рабочего пространства

Мебель, предметы интерьера и отделка должны быть выдержаны в едином стиле, иначе будет трудно добиться гармоничного сочетания

Варианты грамотного зонирования

В помещении, разделенном на несколько зон, важно правильно сделать зонирование. Комната в 20 кв метров подходит для этого идеально, остается грамотно интегрировать пространство.

Отделить рабочую зону можно с помощью раздвижной перегородки из стекла, которая не затенит пространство и оградит другое помещение от запахов и шума

Зонировать можно несколькими способами:

Барная стойкаОдин из самых популярных и рациональных вариантов. Стойка не только делает помещение стильным, необычным, но и разделяет пространство, исполняет роль стола для принятия пищи. Она идеально вписывается стили минимализм, хай тек. В помещении 20 и более квадратов можно устанавливать массивные барные стойки, изготовленные из стали, камня, дерева, стекла.
Перегородка из гипсокартона и других материаловНежелательно, чтобы перегородка была слишком массивной, со сложными формами, это утяжеляет общее впечатление от интерьера. Гипсокартонная перегородка будет отличной площадкой для навесных полочек, картин, телевизора. Она может иметь разную высоту, например, от пола до середины стены или от пола до потолка. Ширина также может меняться.
Мобильные, раздвижные перегородкиТакая модель в любое время поможет разделить комнату на 2 отдельных помещения. Они изготавливаются из стекла, пластика, металла. Чтобы украсить интерьер на них можно нанести рисунок, стекло сделать матовым
Отделочные материалыДанный прием помогает избежать массивных, разделительных конструкций. Функциональные зоны выделяют цветом, фактурными, материалами в отделке.
ОсвещениеВ многофункциональном помещении, свет раздельный. Все зоны подсвечиваются отдельно. Расстановка осветительных приборов разрабатывается отдельно, должна быть согласована со специалистом в этой области.
МебельСамый часто используемый метод разделения – установка большого дивана спинкой к кухне. Также можно использовать стеллаж, шкаф.

Барная стойка отлично подходит на роль разделителя пространства

Большинство современных дизайнеров рекомендуют делать главный акцент на барную стойку. Это позволит сохранить больше свободного места, необходимость установки стола отпадает, плюс делает комнату более игривой, стильной.

Гипсокартоные перегородки легко монтируются и могут быть совершенно разного дизайна

Зонирование кухни-гостиной выполняется с помощью подбора сочетающихся цветов, текстур, материалов. В кухне предпочтительнее практичная отделка, например, плитка, в гостиной кладут паркет, ковролин. Дизайн интерьера кухни-гостиной 20 кв м не перегружается, не рекомендуется множество украшений, декора.

Тонкости совмещения

Совмещенная кухня-гостиная организуется в 2-х случаях: в жилище студийного типа, в стандартной квартире путем сноса стены. Важно, чтобы она не была несущей. Для сноса необходимо получить специальное разрешение, без него накладывается штраф.

Для сноса стены необходимо получить разрешение и сделать проект

Плюсы и минусы совмещения

Любая перепланировка подразумевает капитальный ремонт. Здесь необходимо учитывать все преимущества и недостатки этой процедуры.

  • Преимущества. Получение более просторного помещения с возможностью реализации любой дизайнерской идеи; увеличение уровня естественной освещенности; возможность общения хозяйки и гостей, не отходя от плиты; собственница может заниматься приготовлением пищи и присматривать за домочадцами, находящимися в гостиной; нет необходимости устанавливать 2 телевизора, одного будет достаточно.
  • Недостатки. Запахи еды будут распространяться на все 20 кв метров, понадобится установить мощную вытяжную систему; шум при работе с электроприборами; необходимость частых влажных уборок.

В объединенной комнате найдется место для нормальной обеденной зоны

Соединение двух маленьких помещений в одно позволит расширить функциональность каждой зоны

Ремонт кухни-гостиной 20 кв. м, если есть два окна и не только

Если в будущей кухне-гостиной есть одно или несколько окон, рекомендуется сделать основной акцент на них. С их помощью в помещении будет много естественного света, стиль будет уникальный, неповторимый.

Окна можно оформить шторами разного типа, но одной расцветки

Оформить окна можно симметрично и ассиметрично. В первом случае, интерьер будет выглядеть едино даже, если между окнами будет декор, по обе стороны можно поставить торшеры. Во втором случае, оформление проемов может быть кардинально разным, но стилевое направление должно быть единым.

Подбор мебели

В совмещенном помещении не стоит расставлять мебель, как захочется. Есть определенные правила и рекомендации. Для экономии свободного пространства элементы устанавливают в прямую линию или буквой Г. Крупногабаритная мебель также не желательна. Отличным вариантом будут подвесные ящики, в них можно убрать всю кухонную утварь, необходимые мелочи.

Очень важно правильно расставить мебель

Обставлять комнату мебелью лучше начать с рабочей зоны, где важно создать комфортные условия для готовки

Молодые дизайнеры часто подбирают кухонные фасады под цвет крупных элементов мебели. Вся техника встраиваемая, нейтральных оттенков. Если мебель яркая, отделка должна быть светлой, без узоров и рисунков.

Поддерживать чистоту будет легче, если выбрать мягкую мебель с практичной обивкой

Зону отдыха также не рекомендуется загромождать, достаточно минимального набора. Диван ставится спинкой к кухне, напротив – телевизор. Тяжелые шторы ни к чему, они будут утяжелять пространство, лучше отдать предпочтение легким тканям.

Выбор стиля интерьера кухни-гостиной

Определиться со стилем оформления помещения сейчас достаточно непросто, из-за их большого количества. Но, не обязательно экспериментировать с обстановкой в жизни, достаточно посмотреть готовые работы в тематических журналах, на сайтах дизайнеров.

Уравновешенный и простой интерьер кухни-гостиной в скандинавском стиле

Не рекомендуется копировать абсолютно все, ведь при разработке проекта учитываются индивидуальные особенности конкретной комнаты. Смешивание нескольких стилей принесет общую обстановку сумбур.

Свободный стиль, имеющий твердых рамок, идеален для творческих личностей, любящих везде внести лепту в свое жилище. Главное – поддержать индустриальный подтекст интерьера. Это элементы из металла: трубы, ящики, провода. Отделка стен — под кирпич, штукатурку, все, что создает ощущение заброшенности, незаконченности. Элементами оформления могут быть старые фото, ретро — декор, вещи из стекла, камня, пластика.

В лофте все детали вызывают ассоциацию с промышленным помещением

Помещение в стиле лофт должно быть свободным и просторным

Прованс

Подходит для добродушных, романтичных натур. Его характерными чертами являются светлые оттенки, напоминающие о лете, море: персиковый, голубой, зеленый, белый, лавандовый. При косметической отделке допускаются искусственные потёртости, неровности, трещинки. Отличным декором будут посуда с яркими узорами, благоухающие связки лечебных трав, лука, чеснока, картины с изображением деревенской жизни, природы. В процессе отделочных работ используются только натуральные материалы, пластик, железо под запретом.

В провансе уместны старинные предметы мебели и искусственно состаренные поверхности

Мебель желательно подбирать из натурального дерева

Минимализм

Для практичных личностей, любящих во всем порядок. Для минимализма характерны прямые линии, строгий дизайн, минимальный набор декоративных элементов, нейтральная цветовая гамма. Отделка допускается практически любая: дерево, пластик, металл, плитка, стекло. Все пространство многофункциональное, мебель встроенная, модульная.

Оформив пространство в стиле минимализма, вы получите современный и элегантный интерьер

Бытовая техника на минималистической кухне должна быть встроенной

Классика

Этот всегда будет уместен, не выйдет из моды. Но при разработке проекта необходимо учитывать высокую стоимость отделочных материалов и декора. Все материалы должны быть натуральными, мебель стильная, дорогостоящая. Рекомендуется отделывать комнату в светлых тонах, мебель подбирать на несколько тонов темнее, из редких пород дерева. Все ткани однотонные, допустима только клетка, полоска, растительный узор.

Обустройство кухни-гостиной в классическом стиле предполагает использование дорогих материалов и аксессуаров

При ограниченном бюджете можно выбрать имитации, но они должны быть высокого качества

Хай-тек

Одно из направлений минимализма, его отличие – современные технологии, выставленные на показ. Вся мебель классическая, со строгими, четкими линиями, цветовая гамма сдержанная, возможна игра на контрастах. Приветствуется в отделке и декорировании использовать металл, стекло.

Дизайн кухни-гостиной в стиле хай-тек для семьи из 2–4 человек

Для оформления интерьера выбрана бежевая палитра

Зона отдыха включает большой диван угловой формы и журнальный столик

Оформление каждой комнаты – это творческий, длительный процесс. Его главным творцом должен быть собственник и его семья, люди, которые будут жить в этом доме, квартире. Если будут услышаны все просьбы, требования, пожелания, получится полноценный, удобный интерьер, устраивающий каждого из домочадцев.

Ссылка на основную публикацию