Долговая яма: как в нее не попасть из-за глупых ошибок

Долговая яма. Как из нее вылезти и больше не попасть?

Сегодня я хочу поднять тему долгов и кредитов. Потому что просто наболело, потому что не могу видеть, как мои друзья заползают в долговые ямы и никак не могут из них выбраться, потому что надоело смотреть по телевизору радужные картинки счастливых людей, взявших кредит в «добром» банке и осуществивших все свои мечты.

Только вот это как в сказке, которая заканчивается тем, что все жили долго и счастливо, но – как именно они жили, не рассказывается. А может и не совсем долго, и не очень счастливо? Радостные и счастливые люди в телевизоре – это абсолютная фикция и миф.

Долговая яма. Залезть Легко, выбраться Сложно

Хорошо, когда люди могут легко оплачивать свои кредиты, когда ежемесячная сумма выплат составляет 10-15 процентов от общего дохода. Но беда в том, что большинство людей берут кредиты, абсолютно не рассчитывая свои доходы и возможности, и сумма ежемесячных выплат часто составляет более 50-ти % от суммы дохода. Эйфория от обладания большими деньгами и покупок проходит, а вот долги остаются, причем со всеми процентами, страховками и другими банковскими прелестями.

Вспомните, сколько стоили квартиры тогда, когда не было никаких кредитов и ипотек. Они стоили во много-много раз дешевле и на квартиру вполне возможно было накопить. С появлением ипотек цены на квартиры стали расти с огромной скоростью и в итоге банки богатеют и богатеют, а люди при этом улетают в долговые ямы и становятся все беднее и беднее. В нашей стране происходит буквальная обдираловка людей, которые поставлены в очень невыгодные условия постоянным ростом цен на квартиры и неимением возможности их купить.

У меня брат живет в Израиле, так вот не так давно он купил шикарную стометровую квартиру в ипотеку, но парадокс в том, что там ставка – 2% в год. И они практически ничего не теряют, в таком случае, действительно, лучше взять такую ипотеку, чем снимать жилье. У нас такого никогда не будет, минимальный процент по ипотеке – 12 %, и по всем меркам это очень и очень много!

Что такое долг?

Кредит – это взятие денег взаймы, это долг. А что такое долг? Это заявка во Вселенную о своей нужде. С энергетической точки зрения – это разбалансировка денежного канала. Деньги должны течь свободно и ПРИУМНОЖАТЬСЯ! Канал принятия и отдачи должен быть сбалансированным (подробно об том я писала в статье «Настройка на денежный поток» ). А в случае долга деньги не приумножаются, сосредоточение идет на нужде и нехватке, на страхе и тревоге. Законы денег таковы, что они должны не только постоянно двигаться (легко уходить и легко приходить), но и в том, чтобы мы чувствовали себя в комфорте и безопасности. А для этого наши доходы должны превышать наши расходы!

И дополнительно должна быть так называемая «подушка безопасности», сумма, которая у вас всегда есть и вы потихоньку ее увеличиваете и увеличиваете. Именно подушка безопасности дает ощущение комфорта и легкости. А о какой подушке безопасности может идти речь, если огромное количество людей сидят в долговых ямах и не могут себе позволить не то, что отложить и скопить какую-то сумму, они даже не могут позволить себе достойно жить, так как львиную часть их доходов съедают долги и кредиты! И пока они будут сидеть в этой долговой яме, денежная энергия циркулировать не будет, и денежный канал будет разбалансирован. Никакого комфорта, радости и удовольствия от жизни. Только страх, постоянное напряжение и вздрагивание от каждого телефонного звонка.

Долговая яма. Как в нее не попадать

Прямо сейчас я хочу донести до людей одну вещь:

Никогда не загоняйте себя в долговые ямы! Учитесь жить на те деньги, которые вы зарабатываете! Прежде чем взять что-то в долг или кредит, посмотрите трезвыми глазами на вещи и реально оцените свое финансовое положение. Просто рассчитайте все до копейки: из того, сколько вы получаете, вычтете сколько вам надо для оплаты коммунальных услуг и покупки необходимых вещей и продуктов, и только увидев своей остаток, решайте, брать вам этот кредит или нет.

Смотрите реально на вещи! Проснитесь и начните жить осознанно! И если вы не можете свести концы с концами и жить на то, что вы зарабатываете, значит надо задуматься не о том, где, как и какой кредит взять, а о том, как повысить уровень своих доходов и зарабатывать больше. На эту тему советую почитать статью «Сколько можно жить на одну зарплату?». Вкладывайте в себя, в свое развитие и образование, учитесь, ищите, и только выйдя на стабильный уровень, когда ваши доходы будут значительно превышать ваши постоянные, насущные расходы, позволяйте себе купить то, что вам нравится.

Беря ипотеку, вы не имеете права заболеть или просто расслабиться, вы много-много лет будете сидеть в долговой яме и еще энергетически поддерживать всю эту махину, под названием банковская система. Вы будете терять здоровье и энергию и добровольно питать собой всю эту систему.

Запомните еще одно:

С точки зрения энергий, брать в долг НЕЛЬЗЯ! Взятие в долг денег на то, что вы сейчас оплатить не можете – это получение не только денежного долга, но и энергетического. Брать можно ровно столько, сколько вы ЛЕГКО можете отдать! Например, бизнесмены берут кредиты на развитие бизнеса, и это очень отличается от ипотеки. Дело в том, что когда деньги берутся на приумножение и развитие чего-либо, они как раз и приумножаются, они двигаются и циркулируют! И грамотные люди, ведущие свой бизнес и беря ссуду у банка, никогда не потратят эти деньги ни на что другое, кроме как на развитие своего бизнеса. Денежные средства вкладываются в дело, с которого человек получает прибыль, которую он и берет на свои нужды.

Можно ли давать в долг?

Предвижу вопрос о том, а можно ли давать в долг ? Раньше я часто занимала людям деньги, до тех пор, пока не начала изучать энергию и не узнала о том, что такое денежный канал и как он должен работать. Когда мы даем человеку в долг для того, чтобы он расплатился со своими долгами и кредитами и «протянул» до зарплаты (которую, получив, он тут же раздаст и опять залезет в долг!), мы просто оказываем ему медвежью услугу. Не зря говорят, что дорога в ад выстлана благими намерениями.

И я бы еще добавила – жалостью. Еще раз напомню, что человек должен учиться жить на те средства, которые он получает! Каждый человек сам создает свою реальность. А если он не может жить на то, что получает, значит, ему надо проснуться, осознать свою жизнь и начать что-то менять и в ней, и в себе. Если вы такой человек и хотите изменить свое положение, то начните работать над собой, советую почитать «Как стать богаче?» и «Как изменить свое отношение к деньгам?»

Как вылезти из долговой ямы

А что делать, если вы уже взяли ипотеку и находитесь в долговой яме?

В первую очередь, надо постараться отдать все долги как можно скорей!

Если пока у вас не получается это сделать, значит надо изменить свое внутреннее состояние – со страха и тревожности на гармонию и радость.

А для этого, всего лишь, надо изменить отношение к ситуации и уйти с позиции страха и нужды. Если вы взяли ипотеку и постоянно испытываете страх и стресс, вы еще очень и очень долго будете сидеть в своей долговой яме, и вам будет очень сложно из нее выбраться. Начните получать удовольствие от своей квартиры, радуйтесь тому, что вы ее купили и у вас есть свое собственное жилье. И каждый раз, оплачивая свою ипотеку, не думайте о том, какие же вы бедные и несчастные, что вам все надоело и жизнь тяжела и ужасна, а думайте о том, что вы можете легко себе позволить оплачивать свое комфортное жилье. Вернее даже, отнеситесь к этому не как к оплате долга, а как к вложению в свой комфорт. Об этом я уже писала в статье «Как прокачать свой денежный уровень и повысить доход?», рекомендую почитать.

В вашей душе должен быть мир, покой и радость от того, что вы живете в этой квартире. Или, если вы взяли кредит на мебель или бытовую технику, испытывайте радость от приобретения, и оплачивая счета – не тратьте, а вкладывайте в свой комфорт, в свою жизнь и получайте от этого удовольствие! И тогда жизнь вам даст возможность как можно быстрее вылезти из долгов. А в дальнейшем, постарайтесь просто не попадать в долговую яму, трезво рассчитывая свои возможности!

Если эта статья была полезна для Вас, и Вы хотите рассказать о ней своим друзьям, нажмите на кнопочки. БОЛЬШОЕ Спасибо!

“Как по собственной дурости залезть в долговую яму” и “Что с этим делать”, часть первая

Добрый день, уважаемые пикабушники.

Хочу поделиться историей как я залез по своей глупости в долговую яму и как понемногу выбираюсь из неё. Надеюсь, кто-то на моём примере поймёт как НЕ НАДО делать, и что делать, если всё таки случилась жопа.

В далёком 2011 году я был холост, работал инженером в одной государственной конторе и получал приличный оклад- около 60 тысяч. В какой-то момент появилась необходимость помочь отцу деньгами + было желание купить машину хоть немного посвежее, взамен моего потрёпанного ваз-2105.

Взял в зелёном банке кредит на 450 тысяч и получил в нагрузку кредитную карту на 120 тысяч.

300 тысяч отдал отцу, на оставшееся купил ноутбук матери и. И всё. Даже сейчас я сам не могу понять на что были потрачены деньги. Пара романтичных ужинов с девушкой, кутёж с друзьями. И всё вот это вот.

Остался я и без денег и с существенным долгом. Платёж был что-то около 18 тысяч по кредиту и 7 по кредитке.

По-первости всё шло относительно хорошо. Примерно год я исправно платил деньги и в ус не дул. Потом начался период, когда я открыл своё небольшое дело и ушел с работы- думал что дела будут идти только в гору. Открыл ИП и зарабатывал в среднем около 70 тысяч. Жутко гордился собой. В какой-то момент я пропустил обязательный платёж- были нужны деньги на оборотку. В следующем месяце оплатил сразу два платежа + штрафы. Потом снова пропустил платёж, но. Заплатить сразу так и не смог. Потом ещё раз и ещё. Оформил кредит в ХКБ на покупку нового компьютера, взамен устаревшего и кредитную карту в ТКС. Думал что смогу с карты закупить другого товара и всё наладится, но нет. Так я оказался безработным и с большими долгами.

В этот момент я совершил одну из основных ошибок в своей жизни. Решил что если спрятаться как страус и делать вид что “Ничего не происходит”, то дела сами наладятся.

Урок 1: Хрен там. Дела сами не наладятся.

Нашел работу на 50 тысяч оклада. Этих денег хватало ровно на дорогу, еду и платить по кредитке ТКС.

А потом зелёный банк начал списывать деньги с зарплатной карты в счёт долга по кредитной. Но делал он это не сразу. После зачисления зарплаты у меня было 10-15 минут на то чтобы добежать до банкомата и снять наличку.

Получалось, прямо скажем, не всегда.

В это период я то жил впритык на свои, то занимал у друзей/знакомых, то возвращал долги одним занимая у других.

Спасибо родственникам, помогли закрыть кредит в ХКБ. Но. Сделали они это бОльшей частью потому что их достал звонками ХКБ. До звонков из банка я родне ничего не рассказывал. Это полностью моя вина, что их зацепило из-за моей дурости.

Каждый день ходил в панике. У меня началась бессонница, нервозное сотояние.

И тут я сделал то, чего делать нельзя ВООБЩЕ НИКОГДА, если только у тебя не опилки вместо мозгов.

Я взял микрокредит. На тот момент было вообще не на что ездить на работу и я посчитал это возможностью выкрутиться из положения.

Сначала 7’000. Отдал в зарплату. Потом снова не хватало даже на дорогу. Взял ещё 15. Отдал. Взял 40. И не смог отдать в срок. За неделю просрочки долг вырос до 100’000. Сразу начались звонки от мутных людей и постоянный пресинг. Днём, ночью, на мобильный, на рабочий. Звонки, крики, угрозы.

Потом предъявили что я им должен больше 700’000 рублей. Мозгами я понимал что по суду взыщут максимум трёх/четырёхкратную сумму долга, но подсосзнательно жил в постоянном страхе. Оборачивался на улицах, боялся звонков.

Вот честно, на тот момент я подумывал о суициде. Прикидывал, насколько легче станет окружающим, ведь от меня одно расстройство и убытки. Но. вовремя одумался.

Урок номер 2: Никогда, слышишь? НИКОГДА не связывайся с микрокредитами. Даже если останется кушать только землю – ешь её, но НИКОГДА с ними не связывайся. Ты, дорогой читатель. Да, именно ты. Услышь меня. Не бери микрокредит! Я брал – и по себе знаю что НЕЛЬЗЯ этого делать НИКОГДА.

Начали звонить банки, потом коллекторы (Жёсткие ребята, но только в разговоре. Бояться их не нужно от слова “Совсем”). Стращали карами небесными и уголовным кодексом.

И снова я поступил как страус. Сменил номер, поставил антиколлектор на телефон, сменил зарплатную карту на “А” банк (Чтобы зелёный банк не снимал деньги за кредит) и вновь забил на всё.

Урок номер 3 (Повторение урока номер 1): Не надо так. Чувак, правда, дела сами не наладятся. Возьми свою жопу в кулак и ищи выход из проблемы. Договаривайся с банками/коллекторами и прочими кредиторами.

Ах да, у меня осталось открытое ИП. И я не платил платежи в налоговую/ФСС/ПФР. У меня просто не было на это средств.

Урок номер 4: Никогда не держите открытым ИП, если не ведёте деятельность.

В 2013 году зелёный банк подал на меня в суд за неуплату долга. Суд был им выигран. Согласно постановлению я должен был им выплатить. 425 тысяч рублей. Основной долг + проценты+ штрафы за просрочку вышли как раз в размер изначально взятой суммы. А ещё же есть незакрытая кредитка.

На конец 2013 года расклад был такой:

425’000 – долг по зелёному кредиту (Решение суда)

115’000 – долг по зелёной кредитке

95’000 – долг по кредитке ТКС

1’000’000 – объявленный долг по микрокредиту

сколько-то там долгов за ИП

На этом закончу первую часть. Чуть позже напишу вторую часть, в которой опишу как решал все эти проблемы.

Долговая яма: как в нее не попасть из-за глупых ошибок

По своей глупости как и многие люди в наше время попала в долговую яму. Конечно сейчас спустя полгода я осознонно понимаю в чем моя вина и как я там очутилась, и что нельзя брать новые долги и т.д. я уже знаю,но видно пришел момент когда нет сил с этим бороться. Мужу говорить не хочу, он у меня замечательный, двое детей, их тоже жалко, работаю на двух работах, дома практически не бываю, долг растет уже 1 300 000 рублей, а продать нечего, ни машины, ни дома нет, квартиру снимаем. Я знаю, я сильная, это испытание Божье, но спать ночами уже не могу, кто был на моем месте поймет.Появилась в жизни моей женщина, долги конечно за меня не отдаст, но помогает открыть агентство недвижимости и ставит меня исполнительным директором. Если уйду к ней с этих двух работ, по миру пойдем, а не уйду так с долгами и попрощаюсь со всеми на этом свете, не знаю как быть помогите, я же не алкоголичка и не наркоманка, все в моей жизни прекрасна а вот загнала себя в угол и вою от отчаяния.
Поддержите сайт:

Венера , возраст: 34 / 11.04.2013

Венера, добрый день!
А что за женщина, насколько вы ей доверяете?
Насколько вы специалист в сфере недвижимости,
чтобы открывать свое агентство? Знаете, это тоже
огромный риск – открывать новое предприятие, на
котором вы – исп.директор, и к тому же бросать
имеющиеся источники дохода (Ваши нынешние места
работы). И риск в Вашей случае неоправданный!
Мне видится более правильным обратиться к
человеку, которому Вы действительно доверяете –
Вашему мужу, замечательному человеку, как Вы
говорите. Все начистоту ему сказать и вместе
искать выход, а не соглашаться за его спиной на
какое-то авантюрное предприятие, уже имея
долги. Пожалуйста, не наломайте дров,
расскажите все мужу. Сумма не такая огромная,
вместе вы все сможете решить. Удачи вам
огромной. И здоровья вашей дружной семье!

Карина , возраст: 23 / 11.04.2013

Очень Вас понимаю, к сожалению с долговой ямой
столкнулась и я, и выбраться тоже пока не могу, но
борюсь. Попробуйте расписать себе план выхода из
этого тупика, какую сумму нужно отдавать чтобы в
течении конкретного времени выбраться,
придерживайтесь этой схемы, и Бог поможет
вам.Главное верить, что это обязательно
закончится.

Читайте также:  Пользуемся услугами профессионального дизайнера: почему стоит раскошелиться

Лана , возраст: 27 / 11.04.2013

Венера, а почему Вы так мало цените своего замечательного мужа?
Почему Вы живете отдельно от него?! Не считаетесь с ним в принятии
решений, не делитесь планами, тревогами и проблемами. И кажется,
считаете это добродетелью. Здесь мои проблемы, там – твои? Но в
семье так не бывает! В семье все общее! Мало того, по идее семьи, муж
– глава, старший. И как бы Вам ни хотелось чувствовать себя умной и
сильной, нужно признаться, что это не так. Мы все слабы и делаем
ошибки. Это не испытание Божье, это гордость загоняет Вас в тупик.
Сила человека в том, чтобы признавая свою слабость, просить совета и
помощи у близких, когда это необходимо, не полагаться во всем
только на свои знания и умения, понимать, что они ограничены.
Отбросьте лишнюю гордость, повинитесь перед мужем и решайте
проблемы вместе с главой семьи. Не пренебрегайте его умом, силой,
умениями, жизненным опытом и просто тем, что он готов разделить с
Вами и радости, и горести. Настолько же не доверяете ему, не
цените, что утаиваете от него столь серьезные сложности? Семья – это
не только дети, ужин и милые улыбки. Это еще и ответственность друг
за друга, искренность.
Я не верю в случайных женщин, готовых поставить Вас
исполнительным директором. На хорошее место не пробьешься:
желающих слишком много! Успешных, опытных и образованных.
Случайного и неопытного человека обычно ставят директором, чтоб
подставить было легко и не жалко. У директора будет финансовая
подпись? – значит будете отвечать за финансы фирмы, убытки и долги.
Судя по личным долгам, в финансах Вы не разбираетесь.
СОВЕТУЙТЕСЬ С РОДНЫМ МУЖЕМ! Это единственная возможность
вылезти из старых ошибок и от стресса не наделать новых!

ЕленаОбыкновенная , возраст: 37 / 11.04.2013

Часто захожу на этот сайт, он, однозначно, спасение.
Мне помогали люди советами, но теперь пришла и моя очередь.

Не знаю, где Вы живете. Если в столице, то вариантов найти несколько источников дохода множество.
Но, если нет, и Вы не можете выехать, так как нельзя оставить двоих детей.

Итак. Чтобы найти верное решение, следует обратиться к Высшим силам! Это самый действенный способ. И проверенный! Решение, как бы, само придет (на самом деле будет послано свыше, ибо просите, и дано вам будет).

Напишите Святой Ксении Петербургской! То есть настоятелю храма, где рядом находится часовенка, где нашла свой покой святая.

Когда загнан в угол, следует обращаться к Богу. Но он часто говорит с нами через своих посредников.

Адрес. 199048 г. Санкт-Петербург, улица Камская, 24, настоятелю храма.

Напишите, расскажите, что у вас случилось. Отслужат молебен.

Ксения Петербугская и в блокаду людям помогала!
Можете в церкви побольше узнать о ней и ее чудесах.

Анна , возраст: 42 / 11.04.2013

Сестра, не отчаивайся! Мировая система многих
загнала в долговые тупики. И не ваша в этом
вина, в том, что ссудный процент просто
уничтожает нынешнюю молодежь. все в кредитах,
как в репяхах. Сядьте спокойно и выдохните.
НИКТО И НИКОГДА НЕ СМОЖЕТ БЕЗ ВАШЕГО ЖЕЛАНИЯ
ОТОБРАТЬ У ВАС ДУШУ, СПОСОБНОСТЬ РАДОВАТЬСЯ
НОВОМУ ДНЮ. Близкие люди и семья не покупается
и не продается, улыбки, объятия, утреннее
солнышко кстати тоже, доверие и любовь тоже. Ну
что самое ужасное может произойти? ну отнимет
жизнь материальную базу? и что? всегда можно
прокормиться как минимум. Не надо судорожно
пытаться избавиться от долга. Мир сейчас таков
и не вы одна с этой головной болью, поверьте.
Если долги банковские-попросите
реструктуризацию, пусть будет даже суд. НЕ ФИГ
ВЗЯТЬ С ТОГО, С КОГО НЕ ФИГ ВЗЯТЬ. Вот. Есть
такое понятие, как банкротство физ. лица. Вон,
целые банки банкротятся, не выполняя
обязательств перед акционерами, вкладчиками и
кредиторами. И что? Жизнь на этом не
заканчивается. Судьба поставила вас в такую
позу и невозможно прыгнуть выше головы. Не
бейтесь как рыба об лед, стараясь выкрутиться.
вступая в сомнительные предприятия. ВСЕМ ВСЕМ
расскажите о своей беде.И в первую очередь
ЗАМЕЧАТЕЛЬНОМУ мужу. Нам всем пора понять, что
деньги и долги – это испытание, и не из этого
складывается человеческое существование.
Плюньте и объявите что Вы как церковная крыса
гол как сокол. И будь что будет! По-тихоньку, с
Божьей помощью выкрутитесь. НЕ СМОТРЯ НА ЭТО
ЖИВИТЕ И РАДУЙТЕСЬ ЖИЗНИ. Вон, у мошенников
даже угрызений нет. Совесть мучает тех, у кого
она есть. Не убивайтесь вы так! Я более чем
уверена, что из этой ситуации есть выход, и не
один. Просто не оставайтесь с этим один на
один. Просите Господа нашего о разрешении
бедствия. Идите к людям, к родным, в инстанции,
в суды и говорите-да, вот такая фигня.
Это не смертельно. Запомните это! Мир
поможет, воспримите это как досадный упс и по-
тихоньку выползайте. Отдавайте по силам. По
миру идти-с кем не бывало! От сумы как
говорится. раз стряслось, значит стряслось.
Это не тупик. Вдохните полной грудью и ЖИВИТЕ.
Кое-как справитесь, я уверена в этом. Только не
держите в себе, не бойтесь просить помощи и
поддержки, какая бы Вы сильная не были! Удачи!

Светлана Б. , возраст: 27 / 11.04.2013

Поговорите с мужем. Перед тем как говорить с ним,
помолитесь и попросите у Бога помощи.

С работы уходить нельзя. Даже если вас назначают
президентом.

Постарайтесь остановить проценты всевозможными
способами. Объявите о своем банкротстве, как вам
подсказывают здесь, поговорите со своими
кредиторами, только ни в коем случае не
перезанимайте. Людям легче простить проценты,
нежели основную сумму долга.
Попросите уменьшить сумму ежемесячных платежей, и
увеличить срок. Так будет вам легче на первое
время.
Найдите знакомых юристов, финансистов,
проконсультируйтесь с ними, попросите помочь вам
договориться с кредиторами. Также есть службы
бесплатных консультаций для должников. Погуглите,
поищите.

Срочно уменьшайте расходы. Подумайте, где можно
урезать:
1. Жилье. Может быть, у кого-нибудь есть дача,
недостроенный дом, подсобное помещение, времянка.
Дайте объявление, можно поискать работу в обмен
на жилье. Или поговорите с хозяином, попросите
скидку. Вариантов много.
2. Одежда. Поищите семьи, где дети постарше
ваших, попросите их, чтобы они отдавали
одежду,игрушки, книжки вашим детям, которыми они
уже не пользуются. Дети же быстро растут. В
Америке это очень широко распространенная
практика, и ею пользуются даже богатые.
3. Про моду и новые тренды придется временно
забыть. Сходите в церковь, секонд хэнд, фонды
милосердия, а также дайте объявление о том, что с
радостью примите пожертвование в виде одежды,
обуви в хорошем состоянии,постельных
принадлежностей, одеяла и т.д. Погуглите. У
многих есть практически новые вещи, которыми они
не пользуются, и они с радостью избавятся от них.
Что подходит – оставите себе, а что нет – можете
сдать в секонд хэнд,комиссионку. Или
пожертвовать другим. У коммерсантов можно
попросить неликвид.
4. Также можно попросить пожертвовать бытовой
техникой, хлебопечкой и т.д.
5. Еда, продукты. Поищите благотворительные
организации, где помогают едой – они могут
бесплатно давать муку, гречку, консервы и т.п.
Скажите им, что у вас двое детей и вы в
затруднительной ситуации. Можно договориться с
кафе, рестораном, где можно вечером забрать с
большой скидкой или бесплатно непроданный товар.
6. Транспорт. Внимательно посчитайте транспортные
расходы, сравните, подумайте, где можно
сэкономить.

Это вам сэкономит как минимум 10-15% ежемесячных
расходов, а то и больше.
Отбросьте гордость и прочую ерунду. Для вас
важнее сейчас семья, нервы и здоровье.

Делайте пожертвования в церковь – десятины. Хотя
бы 10 рублей в месяц. Это освящает ваши финансы и
дает Божью защиту вам и вашей семье.

Читайте 90й псалом каждый день, 34, 35, 36
псалмы, Отче наш. Попросите священника помолиться
за вас, вашу семью и вашу ситуацию. Посоветуйтесь
с ним, что нужно делать в таких случаях.
Отдайте все в руки Божьи.
Дай Бог вам и вашему мужу мудрости и силы все
преодолевши, устоять.

Алина , возраст: 42 / 12.04.2013

Читаю строки и плачу, сколько же добрых людей на свете. Спасибо всем. За поддержку, за вопросы, за трепку, за участие. Дай Вам Господь сил и терпения. Анна, Вам отдельное спасибо. Буду молиться и за себя и за Вас всех. Всем любви и радости.

Венера , возраст: 34 / 12.04.2013

Добрый вечер. Как-то меня насторожило вот это ваше —-Появилась в жизни моей женщина—- А вы ее знаете, эту женщину? Вы знаете сферу недвижимости? А не сделают ли из вас зиц-председателем, который за всех сидел? (вспомните Золотого Теленка Ильфа и Петрова). Не дай Бог, чтобы к этим долгам присоединились еще и долги с новой работы. Человек в таком отчаянном состоянии как вы, вряд ли способен просчитать все риски. А наобум – это как в прорубь головой. И второе. Вы пишете—как и многие люди в наше время попала в долговую яму—. По-моему вы вводите себя в заблуждение. Немногие попадают в долговую яму. Пока вы не извлечете для себя правильный урок, ваша проблема не решится. Если у вас до сих пор тянется безнадежная ситуация, вероятно, вы еще не до конца понимаете, “в чем моя вина”. Хотя я бы не назвала это виной, а ответственностью. Ваша ответственность, например, поделиться своими трудностями с близким и “замечательным” человеком. Вы думаете, он не поймет? Но он же замечательный! И еще ваша ответственность – не строить из себя стойкого оловянного солдатика. Который держится изо всех сил, пока не рухнет. Позвольте себе проявить слабость. Скажите откровенно, что не все так “прекрасно” в вашей жизни, что вам позволительно быть слабой, наконец! По вашему письму мне сложно понять, какой урок вам дает жизнь. Я констатирую лишь те шероховатости в вашем изложении, которые ярко бросились в глаза. Всего доброго!

Юна , возраст: 45 / 18.04.2013

Вы знаете, я считаю, что мужу всё-таки лучше сказать, что образовалась такая проблема и покаяться, что да, не сказала, т.к. испугалась. Одна голова хорошо – две лучше. Может быть муж как-то поможет частично найти выход из ситуации. Главное не берите больше кредитов! Долг долгом не покроешь. я почему вам это пишу, потому что сама сижу в такой ситуации. И ещё не понятно, вот этот долг у вас вырос от кредитов или как-то по другому способу? Если по кредитам такой долг,то от банков лучше не прятаться, а наоборот писать заявления в банки с просьбой реструктуризировать кредит или предоставить отсрочку по выплатам, по кредиту. Забрать у вас ничего не заберут (только если по решению суда), или если даже есть автомобиль на вас, то лучше переведите его в собственность мамы (или любого из своих родственников). У меня сумма долго тоже подкатила к миллиону. Банки начали в суд подавать, я приходила в суд и говорила, что не отказываюсь платить, но и такую огромную сумму тоже не смогу выплачивать. И суд решил в мою сторону. Мой платёж по кредиту ежемесячно был 36 тысяч рублей, а суд удовлетворил мою просьбу и поставил мне минимум 5 тысяч за месяц. Вот и плачу, хоть спать теперь могу, а то такие мысли лезут в голову, что с ума сходить начинала. Так что не занимайте и не берите больше в долг, расчитывайтесь постепенно и обязательно скажите мужу!
Удачи вам!

Татьяна , возраст: 23 / 16.05.2013

Светлана Б,спасибо за ваше письмо.Из всего прочитанного только оно встряхнуло меня.Живу как на вулкане.Тысячу раз хотела покончить с собой.А долги растут..и
платить нечем..Пенсия арестована..Куда уходят деньги,не знаю..Душа умирает при стуке в дверь..Приставы уже описали мое имущество,но никто за ним не
приходит,т.к.продать диван без ножек нереально..Я не хожу по судам,не прошу в банках отсрочки,не жалуюсь родственникам..Я просто живу безцельно..Когда то я
точно так же,как автор письма,ушла с предприятия в АН.За 2 года у меня была одна сделка на 80 тысяч.И меня засасывало в трясине долгов. Ответ на
вопрос”Зачем я живу?” я не нахожу.

ЕКАТЕРИНА , возраст: 55 / 27.07.2013

Здравствуйте, Венера!
Прочитал ваш крик души. Сам тоже в кредитах уже много лет. “Ветеран долговой войны”. Были суды, реструктуризации и коллекторы. Было безболезненное погружение в долговую яму, осознание беспомощности положения и яростная борьба, ослабление хватки банков и дальнейшее погружение в долги путем получения новых кредитов “на выгодных условиях”. Денег на жизнь не хватает. Была отчаянная попытка вырваться из ямы с помощью торговли на бирже FOREX. Это привело к тому, что увяз глубже, потерял время и на сегодняшний день у меня 700-800 тысяч долгов к оплате в пяти банках, отсутствие работы, стресс постоянный, улыбаться перестал, здоровье на этой почве хуже стало, волнение постоянное. Я очень долго думал на эту тему и пришел к выводу, что человеку который попал в такую ситуацию нужно:
1) немедленно прекратить это движение в негатив и долги. Следует отвергать все предложения о реструктуризации, заключении новых кредитных договоров и никаких новых кредитов. Хотя было в моей практике одно исключение, когда банк закрыл 5 кредиток с разными датами и высокой процентной ставкой выдав один кредит наличными с более низкой процентной ставкой. Во всех остальных случаях предлагали увеличение процентной ставки и при пересчете выходило, что платить надо больше;
2) если есть просрочки, несколько кредитов, а денег на все не хватает, и есть желание продолжать платить, чтобы выбраться из ямы быстрее, то в первую очередь СЛЕДУЕТ ЗАКРЫВАТЬ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ. Они Вас не спасают. Как правило по этим картам условия кредита хуже и ваши расходы как правило увеличиваются, психологически Вам “легче” платить кредиткой. Система “револьверная” и вы попадаете в бесконечную систему потребления. Контроль ускользает из ваших рук. ВОЗЬМИТЕ СИТУАЦИЮ ПОД КОНТРОЛЬ – ИЗБАВЬТЕСЬ ОТ КРЕДИТОК!
3) далее принимаемся за кредиты наличными, платим тот кредит, на который хватает, если хватает на два, а платить будете один, то оплатите тот, который подразумевает меньшие штрафы, а не откуда чаще звонят, это экономически целесообразнее.

Итак, начинаем с кредиток и далее от самых страшных процентов и ставок по убывающей.

Про то, говорить близким или нет, это уже индивидуально. Зависит от того поможет это вам или нет. В вашем случае Венера, я бы сказал.

Если сил нет, имущества нет, ничего нет и пошло он все далеко-далеко, то и успокойтесь, нервные клетки не восстанавливаются. Банки и/или коллекторы ставят на автодозвон – смените сим карту, так проще. Они жутко нервируют этим и несут ересь. Посылайте всех в суд! Нас, должников уже слишком много, чтобы этого не замечать, что “что-то здесь не правильно работает”. Закон о банкротстве физ. лиц как я понял не панацея и избавление, где за нас решат все финансовые затруднения. Это свод мер, где физ лицо будет сильно ограниченно, но поживем увидим после вступления в сил и первых прецедентов.
Не расстраивайтесь и не переживайте. Это не имеет смысла. Расправьте плечи, глубоко вдохните и пошли они все в суд!

Как предупредить попадание в долговую яму, и выбраться из нее, если попал

Практическая невозможность обслуживания долговых обязательств, независимо от их формы и суммы, фактически и является долговой ямой. Попадание в нее зачастую происходит значительно раньше, чем осознание такого факта человеком. В связи с этим просто усугубляются материальные сложности, доводя их до критических. Причем мало кто задумывается, что долговая яма – это не просто стечение обстоятельств, а в большинстве случаев – следствие неправильных действий самого заемщика. Поэтому варианты, позволяющие выбраться из кредитной кабалы, всегда стоит рассматривать параллельно с шагами, предотвращающими ее возникновение.

Долговая яма – как предупредить

Предотвращение долговой кабалы – формирование комфортных условий возврата долга. Позволяющих своевременно и полноценно погашать все имеющиеся займы. Меры для этого начинают применяться еще с момента возникновения потребности в кредите, и не заканчиваются до полной его выплаты.

Как взять деньги в долг, чтобы не испытывать финансовых сложностей

В первую очередь рассматривать только надежных участников рынка. Независимо, будет это банк или микрофинансовая организация (МФО). Отзыв лицензии или исключение из госреестра всегда влечет возникновение сложностей с оплатой долга. Начиная от постоянных задержек обработки перевода, заканчивая частыми изменениями реквизитов. Предупредить эти проблемы лучше заблаговременно. Исключив из рассмотрения сомнительных кредиторов.

Формирование комфортного платежа. С 1 октября 2019 года ЦБ РФ фактически обязал придерживаться этого правила коммерческие структуры, предоставляющие деньги в долг. Если сумма всех платежей превышает 50% дохода клиента, то кредиторы обязаны формировать значительные резервы под подобные займы. Что для них совершенно невыгодно. Проще отказать в заключении договора.

Самим заемщикам стоит придерживаться более жесткого ограничения – до 35% дохода должно тратиться на внесение плановых платежей. Всех – как по вновь оформляемому, так и уже активным долгам. Естественно, это условный показатель. В зависимости от нюансов жизненной ситуации он может корректироваться. Зачастую, в меньшую сторону. Например, если человек располагает тремя детьми и средним уровнем заработка в районе 30-40 тыс. рублей, то расходы на кредит в 10-12 тыс. рублей для него заведомо будут неподъемными. Стоит снижать 35-ти процентную планку до 15-20%.

Читайте также:  Ни в коем случае не используйте эти средства для уборки одновременно!

Достигнуть комфортных расходов на оплату займов можно тремя основными методами:

  1. Запрос четко требуемой суммы. С запасом брать деньги в долг не стоит. Как показывает практика, излишки все равно тратятся. Причем бессмысленно. В дальнейшем они увеличивают и общую переплату, и ежемесячные платежи.
  2. Выбор кредита с меньшей процентной ставкой. Чаще всего она предоставляется гражданам, относящимся к определенным клиентским и социальным группам. Например, если речь идет о потребительском займе, то зарплатным клиентам комиссия за пользование заемными средствами может быть на 0,5-1% годовых меньше. В случае с ипотекой есть профильные программы финансирования – молодым семьям с господдержкой, военнослужащим и т.д.
  3. Увеличение срока действия договора. Чем он больше, тем меньше ежемесячный платеж. Соответственно, используя максимально доступный период, удается достигнуть минимального давления на личный бюджет. Да, это приводит к большей переплате, но не стоит забывать о досрочном погашении. Оно доступно по всем типам долговых обязательств. Естественно, с пересчетом процентов за фактический срок пользования займом.

Как обслуживать долг, чтобы не попасть в долговую яму

После заключения договора стоит в кратчайшие сроки сформировать так называемую подушку безопасности. То есть отложить определенную сумму, который бы хватило для внесения 2-3 ежемесячных платежей. Если возникнут материальные сложности, то будет достаточное время для оперативных действий, направленных на их решение. Например, поиск новой работы, направления запроса и получения ответа на реструктуризацию, оформление рефинансирования и т.д. и т.п.

Непосредственная оплата сопровождается тремя нюансами:

  1. Заблаговременное внесение платежей. За 5-6 рабочих дней до граничной даты. Это позволяет предупредить возможные задержки в обработке транзакции по зачислению денег. Днем оплаты считается момент поступления денег кредитору, а не их отправки. Если они зачислены позже – возникает просрочка. С сопутствующим увеличением долга. В связи с начислением неустойки. Многие банки предлагают услугу по изменению даты платежа. Поэтому стоит ее корректировать на комфортное число.
  2. Частичное досрочное погашение. В случае предоставления права выбора варианта изменения правил выплаты, стоит остановиться на уменьшении ежемесячных платежей. Это менее выгодно, чем сокращение срока кредитования, но все же более презентабельно для предотвращения долговой ямы, как в текущий момент, так и в перспективе. В связи с сокращением ежемесячной нагрузки на личный бюджет.
  3. Контроль. Причем всех нюансов. Начиная от факта поступления и достаточности денег, заканчивая проверкой актуальности реквизитов. Поэтому после каждого платежа стоит уточнять, полностью ли корректно прошла вся транзакция.

В завершении можно выделить общий принцип обслуживания в профильных коммерческих структурах – уведомление кредитора о всех изменениях персональных данных. В первую очередь – контактных. Ведь при смене телефона банк или МФО, не располагая новым номером или адресом электронной почты, попросту не сможет уведомить о возможных проблемах. Как следствие – начнет накапливаться ком финансовых проблем.

Предотвращение претензий со стороны кредитора

Независимо, выплачен долг своевременно или досрочно, необходимо получить справку о таком факте. Только документ будет подтверждать исполнение обязательств заемщика. Соответственно, лишь его наличие позволит предотвратить возможные будущие претензии, связанные с неполным погашением кредита.

Долговая яма – как выбраться

Форма материальных сложностей, как и указывалось ранее, может быть самой различной. Начиная от непродолжительных проблем, например, позволяющих внести очередной платеж только на несколько дней позднее, заканчивая полной утратой платежеспособности. Поэтому и выбираться из долговой ямы можно по-разному. Единственный общий нюанс – ни в коем случае нельзя скрываться от кредитора. Во-первых, это никогда не решает проблему, а только усугубляет ее. Во-вторых, банк или МФО самостоятельно могут предложить вариант разрешения возникшей сложности. Например, за счет реструктуризации. Поэтому всегда стоит быть на связи.

Как выбраться из краткосрочной долговой ямы

Предусматривается непродолжительная проблема по возврату займа. Например, задержка заработной платы, непредвиденные расходы на сторонние экстренные потребности и т.п. Вариантов решения, в зависимости от типа долга и бизнес-модели кредитора, может быть три:

  1. Пролонгация договора. Применима к так называемым займам до зарплаты в МФО. Подавляющее большинство участников профильного рынка позволяют перенести граничную дату возврата денег. Для этого все же потребуется располагать определенной суммой – начисленными процентами за прошедший период времени. В то же время этот объем средств значительно меньше, чем вся задолженность. Соответственно, удается избежать просрочки с минимальными затратами.
  2. Перенос даты платежа. Используется в отношении банковских продуктов. В частности, потребительских кредитов, автокредитов и ипотеки. По пластиковым платежным инструментам дату отчетного периода, к сожалению, не смещает ни одна профильная коммерческая структура. Если возникает задержка зарплаты, то можно с начала месяца сместить график к концу. Тем самым выиграть пару недель. Не допуская просрочки. Правда, не все банки применяют такую услугу в своей бизнес-модели.
  3. Кредитные каникулы. Если брать в целом рынок долговых обязательств, то можно выделить три основных варианта услуги:
    • Присутствующую в продуктовой линейке. Зачастую банки позволяют пропустить 1-3 платежа. Естественно, это влечет увеличение переплаты, но все же удается избежать просрочки. Основное достоинство – возможность применения каникул здесь и сейчас. Лишь обратившись к своему кредитору с соответствующим заявлением.
    • Ипотечные. Законодательно утверждена возможность приостановки выплаты займа до 6 месяцев. Детальное описание услуги представлено здесь. Главное преимущество – предоставляется всеми банками РФ безотказно, естественно, если соблюдены нормы профильного закона.
    • На усмотрение кредитора. Может запрашиваться любым клиентом. Посредством направления заявления, составленного в свободной форме. Срок рассмотрения такого обращения банками и МФО зачастую достигает 30 дней. Важно учитывать, что обязанности удовлетворять запрос у коммерческой структуры нет. То есть могут отказать в реструктуризации. Даже без уведомления о причине такого решения. Хотя, есть и достоинство – просьба может содержать любой вариант смены графика выплаты.

Долгосрочная долговая яма – как выбраться

В зависимости от типа проблемы, может быть два варианта ее решения:

  1. Уменьшение уровня дохода или увеличение обязательных расходов. Например, смена места трудоустройства на более низкую заплату, рождение ребенка в семье и т.д. Важно учитывать, что в этом случае человек не теряет доход. То есть вносить платежи он может, но с меньшей суммой. Корректировка долговой нагрузки выполняется за счет:
    • Ранее упомянутой реструктуризации. Запрашивается у действующего кредитора увеличение срока долгового обязательства.
    • Рефинансирования. То есть обращения в другую профильную коммерческую структуру с целью получения нового займа, который располагать более длительным периодом выплаты. Вновь полученные средства направляются на закрытие активного кредита с некомфортным графиком платежей.
  2. Инициация обращения кредитора в суд. Такой подход стоит применять при совокупном стечении двух обстоятельств. Во-первых, полной утраты возможности погашать долг. Во-вторых, отказа банка или МФО реструктуризировать заем. Человеку достаточно будет выполнить фактически одно действие – отказаться от взаимосвязи. Детальная инструкция выполнения процедуры представлена здесь. Возможность появляется по истечению четырех месяцев после возникновения просрочки. При таком шаге у кредитора не остается никакого другого выхода, кроме как обращаться в суд для принудительного взыскания долга. Преимущества – возвратом денег будет заниматься Федеральная службы судебных приставов (ФССП), и при расторжении договора прекратиться увеличение долга.

Отдельно выделим займы в МФО. Они, в отличие от кредитов в банках, располагают определенными ограничениями по максимальной сумме задолженности относительно изначально полученного в долг объема средств. Это важно учитывать не только в процессе общения с компанией, но и при ее обращении в суд. Для защиты своих прав.

Полная утрата платежеспособности

Если ситуация безвыходная, то фактически остается только один выход – банкротство физического лица. Не стоит думать, что такой вариант просто позволит избавиться от долгов. Решение о признании человека неплатежеспособным принимает суд. Основываясь на детальном отчете о финансовом состоянии гражданина, а также его имуществе. Помимо этого, процедура предусматривает следующие нюансы:

  • Доступна только россиянам, долг которых превышает полмиллиона рублей, и просрочка длится не менее 3-х месяцев.
  • Требует финансовых затрат. На оплату услуг управляющего, публикацию сведений и направления уведомлений кредиторов о подаче соответствующего иска и т.д. Зачастую процедура обходится не менее 70 тыс. рублей.
  • Банкротство влечет определенные последствия. В виде фактической невозможности взять в долг в банках и МФО в будущем, занимать руководящие должности, открывать свой бизнес и т.д.

Дополнительно повторимся – решение о признании человека банкротом принимает Арбитражный суд. Опираясь на массу документов. Поэтому предугадать итоговой вердикт практически невозможно. Детальное описание всей процедуры представлено в этой статье нашего независимого информационного портала.

Основные ошибки, приводящие к возникновению долговой ямы

Как и указывалось ранее, в первую очередь это попытка скрыться от кредитора. Проблема от такого подхода не решается. Она лишь усугубляется. При поддержании связи есть вероятность предложения самого кредитора перенести дату платежа, оформить кредитные каникулы или произвести реструктуризацию. Уклонение от контакта снижает доверие банка или МФО к заемщику, но важнее – просто увеличивается общая задолженность.

Помимо этого, немаловажна популярная ошибка – оформление нового займа для погашения текущего. Без уменьшения долговой нагрузки. Она встречается не только в МФО, но и по долгам в банках. Например, в варианте получения займа до зарплаты при невозможности планового внесения платежа по кредиту. В таком варианте долговая нагрузка только увеличивается. Рано или поздно она приводит к фактической невозможности выплаты долга, и к кредитной кабале. То есть фактической – зависимости получения новых сумм в долг для выплаты ранее взятых. В итоге неплатежеспособность становится неизбежной.

Единственный вариант, при котором можно оформлять новые долговые обязательства – рефинансирование. Если казать проще – новый кредит должен быть выгоднее предыдущего. Либо по процентной ставке, либо по долговой нагрузке или другим параметрам. То есть не должно производиться усугубления проблемы. Например, при наличии займа до зарплаты, погашать его таким же продуктом другой МФО ни в коем случае нельзя. Можно обрушаться только за продуктами, предусматривающими долгосрочную выплату – 3-12 месяцев. Так удается растянуть долг и более комфортно его выплатить.

Как выбраться из долговой ямы — основные способы и советы

Как выбраться из долговой ямы? Этот вопрос волнует всех, кто настолько хотел выглядеть более успешным и богатым человеком, чем есть на самом деле, что с большой легкостью залез в долги и набрал кредиты, не думая при этом о последствиях. А последствия оказались более страшными и трагичными, чем может показаться поначалу.

В данной статье попробуем разобраться в том, что такое долговая яма, почему люди в нее попадают, и, что может быть, если не платить по своим долговым обязательствам. А также, рассмотрим, как выбраться из долговой ямы, и, как туда опять не попасть.

Содержание

Что такое долговая яма

Понятие «долговая яма» появилось еще далеко в исторические времена и старо как мир. Людей, задолжавших приличную сумму денег, садили по требованию кредиторов в специальную тюрьму (яму или котлован), так называемую «долговую яму», и держали их там до тех пор, пока долг не был выплачен родственниками и друзьями, или отработан самим должником. Частенько, в долговую яму должника садили вместе с семьей. Кредитор должен был только кормить должника и не наносить серьезных увечий. Так на Руси появилось долговое рабство.

С течением времени долговое рабство исчезло. Людей уже начал садить не в яму или котлован, а в государственную тюрьму. Здесь также кредитор сам решал держать ли должника бессрочно, выпустить для отработки долга или простить долг.

Еще позднее кредитора обязали оплачивать питание и содержание должника в тюрьме, что очень способствовало освобождению задолжавшего. А еще позже, запретили помещать в тюрьмы семьи должника, стариков и несовершеннолетних. Также, были введены сроки заточения в тюрьмах.

Заточение в тюрьмы в различных странах были отменены только в конце 19 века. Конкретно в России оно было отменено 7 марта 1879 году. В наше время такой «гуманный» способ выбивания долгов уже не используется. Только вот от этого ни проблем не уменьшилось, ни жить легче не стало.

Сегодня ДОЛГОВОЙ ЯМОЙ (по-другому еще кредитная яма или финансовая яма) считается критическое финансовое состояние человека, при котором его расходы значительно превышают доходы, отсутствуют какие-либо финансовые активы и сбережения, а также имеются долги (кредиты) на огромную сумму денег.

При чем, что очень важно, финансовое состояние человека не зависит от его доходов. Оно целиком и полностью исчисляется соотношением доходов и расходов. Другими словами, если человек получает ежемесячно более 100 тыс. руб., а тратит 150 тыс. руб., то естественно без больших долгов и кредитов здесь не обойдется. А вот какой-то Вася сосед с зарплатой 15 тыс. руб. еще и кое какие сбережения имеет.

Причины попадания в долговую яму

1.Ненужные «понты»

Человеку вообще свойственно хотеть много денег и казаться лучше, чем есть на самом деле. Иметь такую же дорогую машину, такой же большой дом, ездить отдыхать туда, где по круче и так далее, и все тому подобное. Отсюда то и берутся ненужные расходы, которые значительно превышают имеющиеся доходы. Так и появляются большие долги и кредиты.

Прежде чем влезать в долги и набирать кредиты хорошенько подумайте, стоит ли «ненастоящая» успешность тех проблем и неприятностей, которые они за собой влекут.

2.Тяжелое и критическое положение

В жизни может произойти все, начиная от потери жилплощади, заканчивая тяжелой смертельной болезнью, требующей больших финансовых затрат. В таких ситуациях обычно просто невозможно не набрать долгов и кредитов, которые человек начинает занимать, чтоб хоть как-то поправить свое сложное положение. При этом все без исключения начинают ошибочно полагать, что потом как-нибудь все выплатят. Только вот «как-нибудь» частенько не получается.

3.Неумение управлять личными финансами

Большинство людей не ведут учет доходов и расходов, не планируют расходы и не составляют личный бюджет, что обычно приводит к расходам, которые значительно превышают доходы. Научитесь управлять своими личными финансами, и вы с удивлением заметите, как ваши расходы заметно уменьшаться, и долгов станет гораздо меньше.

4.Низкий доход

Многие люди работают за мизерную заработную плату, даже не стараясь при этом хоть что-то изменить. Когда только и нужно, что включить голову и придумать, как и каким способом, можно увеличить свой доход и поправить свое финансовое положение. Способов много, начиная от повышения квалификации, заканчивая пассивным доходом. А лучше, сразу найдите такие источники пассивного дохода, которые вам больше подходят, и начинайте их создавать. Как ни крути, а пассивный доход – это основной источник богатства, и без него финансово независимым стать не получится.

5.Привычка жить «в кредит»

«Жить в долг» — это основная плохая привычка бедного человека. Каждое его желание реализуется путем взятия очередного займа и человек начинает очухиваться только тогда, когда сумма его долга не начинает зашкаливать, а размера дохода с трудом хватает, чтоб погасить хоть какую-нибудь его часть. Тем более теперь, когда любой магазин, торгующий товарами, имеющими хоть какую-нибудь приличную стоимость, могут предоставить рассрочку или кредит, который является всего лишь обыкновенным сговором между магазином и банком. Им это приносит минимум двукратный размер прибыли, а вам, кроме очередной головной боли и больших проблем, больше ничего и не даст.

6.Отсутствие накоплений

Человек вообще не любит думать о том, что будет завтра. Считает, если сегодня все хорошо, то и завтра будет также. Только вот жизнь полосатая и когда-то вполне стабильное и благополучное существование превращается в нищенскую, полную долгов и кредитов, жизнь.

7. Финансовая безграмотность

Это, наверное самая главная причина, по которой люди загоняют себя в долговую кабалу. Большинство людей продолжают поддерживать высокий уровень качества своей жизни при низкой заработной плате, не ведут учет доходов и расходов, не планируют расходы и не составляют бюджет. Они просто не знают как построить грамотные партнерские отношения с кредиторами, при которых ни одна бы сторона не пострадала. Человек должен знать, на какие предложения соглашаться, а на какие нет, какую информацию усваивать, а какую пропускать мимо себя. Единственным выходом здесь является — повышение уровня своей финансовой грамотности. Это очень поможет вам не только решить свои проблемы, но также не попасть в долговую ловушку.

А так, вообще, у каждого своя причина, начиная от потери работы, и заканчивая тяжелой болезнью, требующей дорогостоящего лечения. Сядьте и хорошенько подумайте, что привело вас в такое тяжелое финансовое положение. И направьте все сила на ее устранение.

Что будет, если не платить по своим долговым обязательствам

Некоторые должники ошибочно и наивно считают, что если они не будут оплачивать долги, то рано или поздно про них забудут, и их долг автоматически «спишутся». Только вот, это ошибочное утверждение, которое еще глубже засасывает человека в долговую яму, и шансы погасить долги уменьшаться в разы.

Во-первых, если вы задолжали кредитным организациям, то будьте уверены, что они никогда не позволят себе потерять свои деньги. Сразу, после даты внесения очередного взноса начнутся начисляться штрафные санкции и пени. И ваш долг начнет постепенно увеличиваться. При более длительном уклонении от уплаты, они смогут подать на вас в суд, и вам придется платить своим обязательствам в судебном порядке. «Сделать ноги» тоже все равно не получится. Куда бы вы не смылись, вас все равно найдут.

Во-вторых, банк может продать ваш долг в коллекторское агентство. Они то уже используют гораздо менее гуманные способы взыскания долгов. Вот тогда то, ваша жизнь до этого покажется вам сказкой.

И в-третьих, если вы взяли долг у друзей или родственников, то вы очень рискуете их потерять.

Читайте также:  Очистить духовку от жира проще, чем вы думаете. Будет как новая!

Последствий не отдачи своей задолженности может быть гораздо больше, и гораздо более серьезных. Не старайтесь убежать от собственных долгов, возьмите себя в руки и начните решать свои проблемы.

Как выбраться из долговой ямы

Вот мы и подошли к главному вопросу этой статьи. Дальше вы узнаете, что нужно сделать и как выбраться из долговой ямы.

  1. Успокойтесь и перестаньте бояться

Когда человек в панике, он начинает совершать еще больше ошибок и перестает видеть возможности решения своих проблем. Возьмите себя в руки, успокойтесь, и вы обязательно найдете выход из своего непростого положения.

Также не стоит бояться ни банков, ни коллекторов. Коллекторы только на словах страшные и тошные. На деле они не станут вешать на себя уголовку (если, конечно, случайно не переборщат). Здесь просто нужно постараться не доводить до этого.

С банками, еще проще. Им просто не выгодно вступать с вами в конфликт и доводить дело до суда. В этом случае они просто проирают. Если вам действительно нечем платить, то суд освободит вас от штрафов и назначит подходящий для вас размер платежа.

  1. Постарайтесь договориться с кредитором

Почему то у нашего населения прямо противоположная реакция. Когда они начинают чувствовать, что не справляются со своими долгами, тут же стараются «сделать ноги», чем еще больше вешают на себя неприятности.

Помните, что банки для вас не враги, а партнеры. Им самим выгодно договориться с вами, иначе они просто потеряют свои деньги. Что для них неприемлемо. Они, с большой долей вероятности, пойдут вам на встречу (могут или ставку процентную понизить, или срок выплаты задолженности продлить).

  1. Постарайтесь рефинансировать свой долг

Вы можете постараться взять целевой кредит для погашения. Да, именно, как ни странно, но такой существует.

Сама по себе процедура рефинансирования предполагает взятие займа на более выгодных условия для погашения текущей задолженности, а также, объединение нескольких кредитов в один. Только будьте внимательны и тщательно все рассчитайте, чтоб не поменять шило на мыло, или повесит на себя еще большие долги.

  1. Проведите анализ своих долгов и расставьте приоритеты

Сядьте, и на листке бумаги или в компьютере распишите все свои долги: сколько, кому и на каких условиях вы получили свои долги. Затем хорошенько подумайте и расставьте приоритеты погашения своих долгов по степени важности и срокам погашения. Приоритеты лучше всего расставлять от более больших и важных долгов до более маленьких и менее важных.

  1. Составьте план погашения задолженности

План погашения задолженности составляется на основании расставленных приоритетов. Хорошо продумывается, как, каким образом и способом будут погашаться ваши долги. А также, какие долги будут гаситься в первую очередь, а какие – в последнюю. Это очень поможет вам быстрее рассчитаться с долгами. План погашения задолженности – это как компас, который будет показывать вам куда, каким способом и зачем вам нужно следовать. Он очень поможет вам рассчитаться со всеми долгами.

  1. Начните вести учет доходов и расходов

Учет доходов и расходов – неотъемлемая часть для эффективного управления личными финансами. Он поможет вам понять, куда и на что уходят ваши финансы. Вы сможете провести анализ своих доходов и расходов, и на основании него придумать, как и каким способом, вы можете увеличить доходы и уменьшить свои расходы.

  1. Составляйте личный бюджет

Тщательное планирование своих расходов поможет вам существенно сэкономить. При планировании расходов тщательно продумывается, какие расходы можно совсем убрать, а какие заменить на менее затратные. При планировании личного бюджета, пока долги не будут выплачены, денежные накопления учитываться не должны. А на погашение своих долгов закладывается минимум 20% от своего дохода. Это зависит от самой суммы задолженности.

  1. Оптимизируйте свои расходы и доходы

Если вы найдете возможность увеличить свой доход и уменьшить свои расходы, то выплата долга пойдет гораздо быстрее. Поверьте, такая возможность есть, просто нужно хорошенько подумать и вы обязательно что-нибудь да придумаете.

Что касается повышения доходов, то здесь есть много способов, начиная от повышения квалификации, заканчивая созданием пассивного дохода. А вот с расходами немного посложнее будет. Здесь необходимо провести тщательный анализ своих трат, сделать выводы, и на основании полученных выводов, кое какие расходы совсем убрать, а некоторые заменить на аналогичные, но менее затратные.

  1. Продайте что-нибудь

Если у вас есть кое-какое имущество, которое можно продать, то обязательно продайте. Гораздо дешевле будет накопить и купить заново проданные вещи, чем выплачивать проценты и штрафы за просрочку своего долга. У вас на данный момент должна быть одна задача в приоритете – это выплата ваших долгов. Выплатите долг, а основное приложиться.

  1. Не сходите с ума и не делайте глупостей

Сейчас много рекламы по телевизору, в интернете и стенах помещений, обещающей в короткие сроки решить ваши проблемы с долгами. Не редко, стало доходить уже до смешного. Люди идут к гадалкам или еще так кому-нибудь, которые что-то там колдуют или делают заговоры на то, что или про их долги забыли, или кредиторы куда-нибудь да провалились. Это, в любом случае, — шарлатаны или мошенники, желающие содрать с вас как можно больше денег.

Как опять не оказаться в долговой яме

После того, как вы выплатите свои долги, обязательно примите мере, чтоб вы опять не оказались там, откуда с таким трудом вылезли. Что можно предпринять?

Первое. Старайтесь тратить меньше, чем зарабатываете. Для этого необходимо составлять личный бюджет и планировать свои расходы. Так вы сможете грамотно распланировать свои расходы и не напокупать много лишнего.

Второе. Ведите учет своих доходов и расходов. Это вам тоже очень поможет понять, откуда приходят и куда уходят ваши деньги, составить бюджет и грамотно спланировать свои расходы.

Третье. Обязательно найдите способ увеличить свои расходы. Возможность и способов много, их просто нужно найти. Например:

  • вы можете повысить свою квалификацию, чтоб вам увеличили заработную плату;
  • найти подработку;
  • начать создавать пассивный доход;
  • инвестировать и т.д..

Четвертое. Начните создавать накопления. Каждый человек должен иметь «подушку безопасности» и резервный капитал. Они помогут и выручат вас при форс-мажорных обстоятельствах. Например, при потере работы, трудоспособности, или в том случае, если вам понадобиться срочно что-то купить.

«Подушка безопасности» должна равняться шестикратному размеру ежемесячного дохода, который вам необходим, чтоб поддерживать привычный вам уровень жизни.

Пятое. Не пользуйтесь кредитками и не приобретайте вещи, товары и услуги в кредит. Кредитка – такая вещь поганая, которая постоянно соблазняет совершать не нужные и спонтанные покупки. А, при приобретение вещей, товаров и услуг в кредит, вы с добровольного своего согласия, начинаете играть в чужую игру и становитесь «игроком» на чужом поле. Где проигравшими, при любом раскладе, останетесь вы.

Шестое. Повышайте уровень финансовой грамотности. Как ни крути, но в большинстве случаях, человек попадает в долговую яму, именно по причине своей финансовой безграмотности. Целью всех кредитных организаций является получение как можно больше прибыли. Для этого они пойдут на все и сделают все, чтоб как можно больше содрать с вас. А вашей целью – получение желаемых благ прямо сейчас, заплатив при этом потом, при чем, частями. Поэтому в ваших интересах не совершать импульсивных покупок в долг, и подойти к этому делу грамотно, чтоб не оказаться в пожизненной кабале. А для этого, как вы поняли, просто необходимо стать финансово грамотным человеком.

Теперь вы приблизительно знаете, что такое долговая яма, причины попадания в нее, а также как выбраться из долговой ямы и больше туда никогда не попасть. Вам осталосьтолько эти советы и способы применить в жизни, и постепенно маленькими шажками выйти из своего затруднительного положения. Помните, что за один день вы не сможете решить свои проблемы, но когда ваш кошмар закончится, вы, помимо полной свободы, получите еще и очень хороший навык обращения с деньгами.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми.

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Долговая яма и что про нее нужно знать.

Доброго времени суток, дорогие друзья! Как известно, в наши дни такой термин, как «долговая яма» можно услышать достаточно часто. Термин этот известен многим людям, ибо он выражает серьезные проблемы человека в финансовом плане.

p, blockquote 1,0,0,0,0 –>

Кто-то не в состоянии грамотно планировать расходы, кто-то просто любит жить в долг, кто-то привык жить не по средствам и далее. В общем, никто не застрахован от того, чтобы попасть в подобную передрягу.

p, blockquote 2,0,0,0,0 –>

Попадание в долговую яму говорит об одном – человек не в состоянии оплачивать свои кредитные обязательства. Нельзя отрицать того, что мы живем в эру тотального капитализма, в рамках которого деньги диктуют свои категорические условия.

p, blockquote 3,0,0,0,0 –>

Как данный термин появился

Стоит немного окунуться в историю и немного поговорить о том, как данный термин зародился. В России вплоть до конца 20 века работали долговые тюрьмы, куда попадали люди, задолжавшие серьезные деньги своим кредиторам. Между прочим, известны и случаи из практики, когда в тюрьму помимо должника попадала и вся его семья.

p, blockquote 4,0,0,0,0 –>

Кредитор оставлял за собой право на очень долгий срок оставлять в заточении людей, пока долг по его мнению не был погашен. Исключительно с позволения самого кредитора должник мог покинуть тюрьму. Зачастую долговые ямы располагались в подземельях, от чего и пошло такое странное название.

p, blockquote 5,0,0,0,0 –>

p, blockquote 6,0,0,0,0 –>

Долговой ямы опасались все те, кто волей случая попадал в задолженности. Учитывая их обширное распространение, долговые ямы частенько освещались в различных произведениях известнейших русских писателей.

p, blockquote 7,0,0,0,0 –>

Причины попадания в яму

В наше современное время нехватка денег остается достаточно серьезной и во многом актуальной темой. Мы работаем в эру тотального капитализма, и проблемы финансового плана могут возникнуть у каждого, даже у обеспеченного на первый взгляд человека. Причина попадания в долговую яму может быть очень много!

p, blockquote 8,0,1,0,0 –>

Неумение создавать личный бюджет

p, blockquote 9,0,0,0,0 –>

Частенько так случается, что люди попросту не в состоянии сочетать расходы и доходы. Люди часто покупают те вещи, которые им попросту не по карману. Эти самые спонтанные покупки в конечном итоге с человеком могут сыграть очень даже злую шутку.

p, blockquote 10,0,0,0,0 –>

Агрессивные маркетинговые политики многих компаний активно подталкивают людей к тому, чтобы они совершали непонятные, ненужные покупки, бьющие по карману. Потом человек даже сам не понимает, зачем он это сделал.

p, blockquote 11,0,0,0,0 –>

Небольшая заработная плата

p, blockquote 12,0,0,0,0 –>

Все прекрасно видят, что цены на все активно растут, а жить становится простому человеку все сложнее. Зачастую заработные платы просто не успевают за таким ростом цен, и людям не всегда просто приспосабливаться к данным реалиям. Когда у человека с самого начала не особо высокий доход, то ему становится крайне непросто маневрировать в рамках всех этих условий.

p, blockquote 13,0,0,0,0 –>

p, blockquote 14,0,0,0,0 –>

p, blockquote 15,0,0,0,0 –>

Сущность покупателя устраивается таким образом, что он хочет получить товар или услугу здесь и сейчас, и другое его не интересует! У людей часто не хватает терпения к тому, чтобы собрать деньги на нужную ему вещь, и в результате человек просто берет кредит, но он уже не задумывается, что данный кредит придется еще и обслуживать.

p, blockquote 16,0,0,0,0 –>

Тем более никто не думает о конечной переплате, которая обязательно будет. Иногда доходит до абсурдного, и человек берет кредит, дабы погасить предыдущий кредит. Такого рода необдуманные манипуляции приводят к тому, что человек все усложняет для себя в еще большей мере. Постоянные займы попросту приводят к тому, что человек уже тупо начинает работать на свои кредиты, что не есть хорошо!

p, blockquote 17,1,0,0,0 –>

У человека нет накоплений

p, blockquote 18,0,0,0,0 –>

Когда у человека нет денежных накоплений, человеку это в значительной мере может усложнить путь из долговый ямы. Конечно, никто не застрахован от подобной ситуации, учитывая тот факт, что помочь разрешить данный вопрос могут только деньги, который предательски нет.

p, blockquote 19,0,0,0,0 –>

Когда у человека нет денег здесь и сейчас, а они так нужны, то человек снова лезет в долги, чтобы быстро разрешить проблемные ситуации.

p, blockquote 20,0,0,0,0 –>

Как не попадать в долговую яму

Для начала, необходимо научиться четкому финансовому планированию. Начинать стоит с наиболее простых и рациональных правил, которые способны приносить результаты достаточно быстро.

p, blockquote 21,0,0,0,0 –>

p, blockquote 22,0,0,0,0 –>

Например, перед походом в магазин составьте четкий список покупок, который вам нужен. При этом не нужно отступать от данного списка, а еще лучше приобретать товары не в ближайших к дому магазинах, где есть сильные наценки, а покупать в крупных маркетах, где часто есть различные скидки.

p, blockquote 23,0,0,0,0 –>

Крупные магазин зачастую могут позволить себе эти скидки, потому как крупные банки в рамках своего оборота способны себе позволить подобное. Вам не нужно ждать повышения зарплаты, не ждите с моря погоды, мы сами творцы своего будущего. Будет круто, если вы способны выделить время на подработку, что позволит вам быстрее добиться своих целей.

p, blockquote 24,0,0,0,0 –>

Не берите кредиты для погашения предыдущих кредитов – это крайне глупая идея. Перед грядущей дорогой покупкой создайте четкий финансовый план. Может быть, четкое планирование позволит вам купить необходимую вещь на ваши личные, а не заемные деньги. Я вам настоятельно рекомендую по возможности откладывать деньги на черный день. Старайтесь откладывать 5-10% от своего дохода ежемесячно, что позволит в будущем отложить достаточно внушительную сумму.

p, blockquote 25,0,0,1,0 –>

Что же делать, если попал в яму?

Если вы уже попали в явную долговую яму, то нужно первоначально не паниковать, а разобраться в собственных финансах. Необходимо набросать план того, как будете преодолевать свой маленький кризис. Для начала, выпишете весь список займов, которые у вас есть уже сейчас. После этого необходимо составить список обязательных затрат, от которых отказаться вы не можете.

p, blockquote 26,0,0,0,0 –>

Отдельно я рекомендовал бы еще выписать расходы, которые вы можете максимально сократить. К примеру, это покупка дорогих продуктов, излишне дорогой одежды, в общем, это те траты, от которых вы вполне себе можете отказаться. Как пример, можно построить определенную таблицу, и в таблицу заносить данные по своим доходам и сопутствующим расходам. Если наблюдается отрицательная динамика и у вас есть задолженность перед банком, то можно позвонить непосредственно в банк и запросить услугу по реструктуризации ваших долгов.

p, blockquote 27,0,0,0,0 –>

p, blockquote 28,0,0,0,0 –>

Чаще всего, реструктуризация и помощь банка позволит вам платить меньше, тем не менее, срок выплаты тогда увеличится. Если были просрочки, то их иногда могут и простить, но это происходит не часто! Научитесь в первую очередь объективно оценивать картину. Посчитайте остаток собственных средств, который получается у вас по итогам месяца. Например, вам поступило 45000 рублей, минус 30000 рублей на все первостепенные расходы и остается 15000 рублей. На эти «богатства» вам придется питаться, покупать одежду, передвигаться по городу и можно подумать, как еще на этом экономить.

p, blockquote 29,0,0,0,0 –>

К примеру, можно отказаться от питания в кафешках, готовьте себе сами, ведь есть много простых, но очень полезных рецептов. Кроме того, если есть возможность, можно взять подработку в виде фриланса, например, написание статей.

p, blockquote 30,0,0,0,0 –>

Делаем выводы

Конечно, мы живем в такое время, когда деньги управляют всем, и отрицать этот факт весьма глупо. Это те правила игры, которые нужно принять, вольно или нет. Каждый в наше время может столкнуться с финансовыми трудностями и даже те люди, которые сейчас себя вальяжно чувствуют в финансовом плане. Конечно, все это не панацея от всех проблем, но я просто в который раз заостряю внимание на то, что лишние кредиты – это не игрушка, и все это может создавать реальные проблемы, которые усложнят вам жизнь в итоге.

p, blockquote 31,0,0,0,0 –>

Проблемой многих людей является тот факт, что они очень халатно относятся к этому, и не считают это серьезным доводом. Человек такая «скотина», что, зачастую, пока на своей жопе не испытает, выводы не сделает. Даже если впереди бегущий человек утонет в яме с говном, тот, кто бежал сзади обязательно подумает о том, что с ним это не случится. Но, как показывает практика, зарекаться ни от чего нельзя.

p, blockquote 32,0,0,0,0 –>

p, blockquote 33,0,0,0,0 –> p, blockquote 34,0,0,0,1 –>

Не нужно считать, что вы самый умный и везучий, ведь удача может иногда отворачиваться от самых везучих парней. Да и никто не отменял того факт, что лучше думать головой, а не сидалищем, тогда и проблем будет наверняка меньше.

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Ссылка на основную публикацию