Как мошенники оформляют кредиты по копии паспорта?

Как получить кредит по ксерокопии чужого паспорта?

Оформите заявку и получите ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Ответ на вопрос о том, как можно взять кредит по чужому паспорту или его ксерокопии, будоражит умы многих россиян. И дело тут отнюдь не в желании быстро обогатиться.

Виной всему страх того, что однажды тебе позвонят из банка и скажут: «Гражданин Иванов, а долги-то не пора ли платить?!». А гражданин Иванов и не в курсе, какие-такие у него там долги. Он вообще займов не брал. А кто-то взял за него.

В Сети сейчас имеется множество статей, повествующих о том, как легко мошенники могут воспользоваться чужими паспортными данными. И это действительно не так сложно, как вам можете подумать, ведь сегодня мы раскрываем свою конфиденциальную информацию практически везде: при покупке сим-карты у сотового оператора, при получении посылки на почте, при оформлении денежного перевода и т.д.

Более того, нам часто приходится делать копии важных документов, и отдавать их кому-то на проверку. В этой статье мы с вами поговорим о том, как можно взять деньги по ксерокопии чужого паспорта, и можно ли это сделать в принципе.

Мифы и легенды о злых мошенниках

Нередко можно встретить и сообщения на форумах, и просто статьи в Интернете на тему того, как тот или иной обыватель стал жертвой суровых мошенников, и оказался в кредитной яме. И мошенники, заразы, даже не посочувствовали.

Только вот… Логика вещей подсказывает, что не все так просто. Для того, чтобы развенчать эти мифы, давайте рассмотрим стандартную процедуру подачи заявки в банке на экспресс-займ.

    Клиент (мошенник) заходит в отделение банка с ксерокопией паспорта чужого человека, на которого он отдаленно похож по фотографии.

Актуальные предложения:

Банк% и суммаЗаявка
Восточный больше шансовОт 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрыйОт 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробоватьОт 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая суммаОт 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Клиент: – Извините, у меня с собой только ксерокопия, документ на обмене сейчас.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Менеджер: – Извините, мы не можем принять Вашу заявку, потому что банк без него кредиты не рассматривает.

Нехорошо получилось. Почему же менеджер не принял заявку?

    Потому что после обмена у человека будет ДУЛ с новыми данными – это раз.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Менеджеров банка на специальных тренингах учат распознавать мошенников, и в правилах их работы значится строго: заявитель без оригинала ДУЛ (документа, удостоверяющего личность) в работу не принимается.

Подробнее о том, как мошенникам все-таки удается получить займ по ксерокопии, читайте в этой статье.

Откуда же берутся кредиты, оформленные на чужие паспорта?

По ксерокопии чужого ДУЛ оформить ссуду может только тот, кто имеет доступ к банковской системе. То есть тот, кто непосредственно отправляет заявку в банк. И это – менеджер.

Притом, оформить заем проще в автосалоне, или на точке выдачи товарных кредитов, где нечистые на руку менеджеры этим нередко грешат. Кредитные карты моментальной выдачи и экспресс-займы тоже нередко бывают оформленными по данной схеме.

А ксерокопии паспортов менеджерам поставляют либо мошенники, с которыми они работают в связке, либо они покупают их на форумах.

Проверить кредитную историю клиента им также не составляет особого труда. Небольшие махинации, и спустя несколько месяцев менеджер увольняется по собственному желанию, уходя с работы с очень приличными суммами на счетах. Те первые несколько месяцев он даже вносит за заемщика платежи, чтобы не вызывать подозрений.

Как только данная ситуация обостряется – то есть, заемщик «перестает платить», – банки начинают разбирательство. И зачастую находят виновного, если он не успел как следует замести следы. Но проблема с клиентом остается долгое время нерешенной.

На человека повесили заем, который он и в глаза не видел, и кредитный договор не подписывал. Тут остается только одно – обращаться в суд. Больше информации о том, что делать, если на ваш паспорт оформили ссуду, вы получите по этой ссылке.

Самостоятельно же, раздобыв ксерокопию чужого паспорта, оформить договор у мошенника просто не получится. Во-первых, кроме ДУЛ нужны еще и другие документы, а во-вторых, может статься так, что человек, чьи данные используются, уже является клиентом банка.

И менеджер может связаться с ним по номеру телефона, имеющемуся в базе данных. Тогда мошенник сразу из отделений банка отправится в отделение полиции, где и будет объяснять, что он «паспорт дома забыл».

Но обезопасить себя от таких ситуаций человеку, который не хочет стать жертвой мошенников или недобросовестных менеджеров, все же стоит. Для этого важно соблюдать ряд нехитрых правил:

  • Не оставлять личные документы без присмотра;
  • Если главный документ гражданина РФ утерян – в тот же день обращаться с заявлением о его утере в паспортный стол и полицию;
  • Не пересылать сканкопии личных документов по электронной почте, тем более незнакомым лицам;
  • Не хранить эти данные на компьютере или на флешке.

И тогда можно будет не волноваться о том, что кто-то оформит на данные клиента кредит без его ведома. Если ваш паспорт украли, а затем взяли на него кредит, то нужно знать, как правильно действовать. Рассказываем об этом здесь.

Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта

В интернете попадаются истории, как мошенники берут кредиты на копии паспортов. А потом жертвам мошенников приходится доказывать, что к кредиту они не причастны. Разберемся, как такое может случиться и что делать, если случилось.

Как можно оформить онлайн-кредит по копии паспорта

Для этого мошенники пользуются онлайн-сервисами, в которых не нужно подтверждать подлинность паспорта. Разберем для примера сервис Зaймер.

У нас нет достоверных данных, что через Зaймер можно получить кредит по копии чужого паспорта. Поэтому все описанное ниже носит гипотетический характер и не притязает на истинность.

Через Зaймер можно получить займ от 1000 до 30 000 р. сроком до 30 дней. Деньги придут на банковскую карту или электронный кошелек.


Согласно описанию сайта, решение о выдаче микрокредита принимает не человек, а робот.


Чтобы получить деньги потенциальному заемщику потребуются:
• паспортные данные
• мобильный телефон с сим-картой, оформленной на владельца паспорта
• банковская карта, оформленная на владельца паспорта

Мошенник получает паспортные данные вместе с копией. Осталось получить на эти данные сим-карту и банковскую карту. Сим-карту можно попробовать оформить по копии паспорта на стойке выдачи сим-карт в общественном месте, если получится договориться с сотрудником. В салонах связи обязательно потребуют оригинал документа. Банковскую карту можно оформить онлайн — например, в Киви.

Наверняка сервис проверит актуальность паспорта — что он действительный или не числится утерянным. Также по паспортным данным можно получить кредитную историю потенциального заемщика. Если с ней все в порядке, то вероятно, что займ одобрят.

Как проверить выданный кредит на потерянный паспорт

Расскажем про два способа — оперативном и превентивном.

Оперативный способ
Вы восстанавливаете паспорт (до 10 рабочих дней при обращении по месту регистрации) и запрашиваете по новому паспорту кредитную историю. В кредитной истории вы увидите количество выданных кредитов и суммы этих кредитов. Так, в титульной части видно общее количество активных кредитов. Если по факту вы взяли один кредит, а в кредитной истории увидели в строке «Открытые» четыре, то мошенники уже оформили на ваш паспорт три кредита.

Титульная часть кредитной истории НБКИ

Переходите в раздел «Счета» и смотрите, в каких финансовых организациях и на какие суммы оформлены кредиты.

В строке кредитор указана организация, выдавшая кредит

Минус такого способа — 10 рабочих дней ожидания нового паспорта. Без паспорта вы не получите кредитную историю и не узнаете, успели мошенники оформить кредит или нет.

Превентивный способ
Регулярно проверяйте кредитную историю — хотя бы раз в полгода. Так вы будете контролировать любые изменения кредитной истории с интервалом в полгода.

На утерянный паспорт оформили кредит что делать

Разбираемся, что делать, если все-таки по украденному паспорту оформили кредит.
Первое — не вздумайте никому ничего платить. Даже под давлением сотрудников МФО или коллекторов. Даже если сумма небольшая. Вы кредит не оформляли, следовательно, платить по нему не обязаны.

Обратитесь в полицию
Сразу, как обнаружили пропажу, напишите заявление в полицию. Полицейские занесут паспортные данные в розыскную базу. После этого на украденный паспорт кредит взять не получится, потому что сотрудники кредитных организаций проверяют паспортные данные по базе ФМС.

Запросите кредитную историю и найдите кредиторов
Теперь вам нужно узнать, в каких кредитных организациях мошенники успели получить кредиты. Запрашиваете кредитную историю и находите список кредиторов. Если офисы кредитных организаций есть в вашем городе, посетите их лично, если нет — позвоните и объясните ситуацию. Скорее всего, вам предложат написать претензию в свободной форме. После претензии дело переходит службе безопасности кредитора.

Ждите и действуйте по обстоятельствам
Дальше события будут развиваться по нескольким сценариям: полиция поймает или не поймает мошенника; кредиторы признают, что вы непричастны к оформленным кредитам; кредиторы будут требовать с вас возврат кредитов в досудебном порядке или через суд, если вы не сможете доказать факт мошенничества.

Читайте также:  Тупой нож? Мы научим вас, как заточить нож до невероятной остроты

Как и можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта?

Сегодня мошенники проявляют много изобретательности в вопросах оформления займов на ничего не подозревающих граждан. Схем используется немало. В нашей статье разберёмся, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта.

Дают ли займ по паспортной ксерокопии?

Такой вопрос является довольно популярным. С одной стороны, люди переживают за свою защищённость от мошенничества, с другой стороны, им интересно, могут ли они сами брать кредиты, не предоставляя оригиналы документов.

Общая информация

Оформление займа по ксерокопии паспорта – это, на первый взгляд, весьма разумная возможность: оригинальный документ предоставляется лишь в отделениях банковской компании или микрофинансовой организации – и в данном случае важно личное присутствие того лица, которое намеревается получить кредитные средства. Но копия – совсем другое дело.

Но тут есть одно “но”: если бы такая процедура оформления кредита была возможной, разного рода мошенники тогда бы располагали большим арсеналом сил и средств для реализации своих преступных схем. Помимо этого, не обязательно вести речь о жуликах. За займом может обратиться и родственник ничего не подозревающего гражданина.

В конечном счёте исход у описанных сценариев один – покрытие кредита спрашивали бы с того лица, на чьё имя он был взят, а не с того, кто его оформлял.

Примечание 1. Стать обладателем заёмных денег в режиме онлайн – по фотографии или отсканированным изображениям документа, удостоверяющего личность заёмщика, – также невозможно. По уже описанным причинам. Как минимум, необходимо предоставить доказательство добровольного/осознанного обращения (например, это может быть фото, на котором человек держит свой паспорт и бумагу с названием кредитно-финансового учреждения).

Нюансы

И всё же, даже при наличии опций подачи онлайн-заявок на сайтах, для заключения кредитного договора почти во всех случаях требуется лично посетить офис организации.

Примечание 2. Любые ксерокопии (и даже сканы) довольно легко подделываются. Часто мошенники их создают по специальным шаблонам.

Услуги нотариусов – платные, а в полиции заверять копию будут только при наличии подтверждённых обстоятельств, объясняющих такую необходимость. Так что, среднестатистически, оба варианта не представляются приемлемыми для большинства граждан.

Произошло мошенничество с копией паспорта – что делать?

Первое правило – не паникуйте. Эмоции могут лишь навредить, ведь под их воздействием можно вызвать негативную реакцию со стороны тех людей, которые имеют возможность помочь и решить проблему.

Второе правило – следуйте руководству, которое мы опишем далее.

  1. Найдите и обратитесь в ближайшее Бюро кредитных историй. Запросите там выписку с подробными сведениями о том, когда и в каком учреждении были оформлены займы – и сколько.
  2. Посетите банковскую компанию или МФО, где был оформлен кредит. Обозначьте свою проблему и уведомите ответственного за решение таких проблем сотрудника о своём намерении разобраться с фактом мошенничества.
  3. Потребуйте предоставить Вам кредитные документы. Нужны все бумаги, какие компания выдала мошенникам. Если заявка подавалась в режиме онлайн, постарайтесь выяснить IP-адрес. Если имело место личное посещение преступником офиса, добейтесь изучения видеозаписей с камер наблюдения.
  4. Составьте и подайте претензию. Делается это в письменном виде. Важно указать в документе факт нарушения банком или МФО законодательства (рекомендуется сразу описать, какие именно законы были нарушены). Также следует дать сведения насчёт того, где находился сам гражданин в момент, когда на его имя брали кредит (с доказательствами). Позже все эти данные могут потребоваться в суде.
  5. Обратитесь в полицию. Подайте заявление по вопросу мошенничества – к нему приложите все уже собранные документы.
  6. Обратитесь в судебную инстанцию. Если полиция сможет задержать жулика, считайте, что Вам повезло. Обычно же мошеннически оформленный займ остаётся нераскрытым делом. Тогда и подаётся иск в суд на кредитно-финансовое учреждение. Требуйте аннулирования соглашения и соответствующих обязательств. Приложите все собранные бумаги, в т.ч. – из полиции. Как правило, суд при наличии достаточных аргументов принимает сторону пострадавшего

Если оперативно и внимательно следовать данной инструкции, шансы не разрешение ситуации велики. Важно уделить внимание всем мелочам и постараться выстраивать взаимодействие со всеми инстанциями в корректном русле.

Какими схемами пользуются злоумышленники?

Один из самых распространённых способов оформления займа мошенническим способом, который дожил до нашего времени ещё со времён 90-ых, – кража (а то и банальное “выбивание”) чужого паспорта. Суть в том, что затем производится поиск человека, похожего лицом на владельца документа. Когда мошенники определяются с нужной кандидатурой, “актёр” отправляется в банк и проходит процедуру получения займа. Раньше такая схема была особенно популярна, однако сегодня уже она почти не применяется ввиду нововведений, касающихся финансовой безопасности граждан и кредитных учреждений.

Другой способ – сговор с банковским сотрудником. Выгоду в этом “взаимодействии” получают и нечистый на руку работник, и мошенник. Итог один – на жертву вешается зачастую непосильный долг.

Ещё один мошеннический путь – предоставление паспорта без обращения в офис банка. Тут вариантов очень много. Один из них такой: преступник на площадке вроде Avito выставляет что-либо на продажу. При обращении потенциального покупателя требует предоплату. Чтобы уверить пользователя сервиса в своей честности, жулик отправляет скан паспорта – но не своего, а чужого. В результате, когда афера раскрывается, обманутый гражданин обращается в полицию и подаёт там данные человека – владельца паспорта, ведь именно последний выглядит в этих обстоятельствах мошенником.

Как обезопаситься?

Свод правил довольно простой.

Во-первых, не показывайте и не выкладывайте на всеобщее обозрение фотографии, сканы и ксерокопии Вашего паспорта. В т.ч. где бы то ни было в интернете. Преступники или сами воспользуются собранными данными, или продадут их другим негодникам.

Во-вторых, если собрались отправлять в компанию копию паспорта, убедитесь в том, что она руководствуется в своей деятельности Федеральным законом “О персональных данных” от 27 июля 2006 года №152-ФЗ. Это гарант сохранности Ваших персональных данных, которые не будут передаваться третьим лицам.

В-третьих, если Вы потеряли паспорт, его копии или носители с паспортными данными (флеш-накопитель, жёсткий диск, мобильное устройство), обратитесь в полицию и там зафиксируйте факт происшествия. В будущем, если возникнет проблема с мошеннически оформленным на Ваше имя займом, у правоохранителей можно будет взять справку. Она станет весомым аргументом в суде.

В-четвёртых, не доверяйте незнакомцам. Не ведитесь на выгодные предложения и сделки. Помните, что гарант финансовой безопасности – сотрудничество с официальными структурами и организациями, причём обязательно личное.

Примечание 3. Основная общая рекомендация: бережно относитесь к своим конфиденциальным данным. Тогда шансы злодеев на реализацию мошеннических схем будут намного меньше.

Заключение

Сегодня уже невозможно взять займ на основании одного лишь паспорта. Тем более – копии данного документа. Однако есть и другие способы мошенничества. О них не лишним будет знать, чтобы не стать жертвой махинаций. При этом хорошо бы помнить о профилактике. Стоит иногда проверять кредитную историю – это позволит контролировать свою финансовую ситуацию более эффективно.

Как можно оформить кредит по ксерокопии чужого паспорта

Кредитование популярная услуга в современных реалиях. Грамотно взятый кредит позволит осуществить давнюю мечту: приобрести недвижимость, обновить автомобиль или посетить долгожданный курорт. Ввиду всего прочего граждан интересует вопрос: можно ли взять кредит по копии паспорта?

Оформление кредита по ксерокопии

В различных кредитных организациях частных и государственных свой перечень документов, который требуется для оформления потребительского кредита. В любом случае основным и зачастую главным документом остается паспорт гражданина РФ.

Скан или ксерокопия не имеет юридической силы для проведению любых операций. Даже если владелец обратиться в нотариальную контору и получит заверение уполномоченного лица банк откажет в оформлении. Ко всему прочему это грозит дополнительными и часто ненужными тратами на дополнительное заверение.

Так насколько реально получить кредит по ксерокопии? Законодательство дает строго отрицательный ответ. При оформлении требуется только оригинал документов.

Конечно, существуют различные сомнительные схемы, которые позволят получить долгожданный кредит. Но, во-первых — это уголовно наказуемо. А, во-вторых, довольно легко вычисляется службой безопасности банка или правоохранительными органами.

Еще один сомнительный вариант — обратиться за кредитом в микрофинансовые организации, которых очень много в настоящее время. И даже в этом случае положительный ответ маловероятен. Сотрудник, увидев скан паспорта, может предложить такие невыгодные условия, что оформление займа станет крайне невыгодным.

ВНИМАНИЕ! Никогда не передавайте документы или их копии посторонним лицам. Не выкладывайте сканы паспорта в социальных сетях и не храните их в виртуальных «облаках».

Схемы мошенников

Для начала рассмотрим типовую ситуацию. В банк для оформления кредита обращается гражданин. Но, к сожалению, для оформления у него только ксерокопия паспорта. На закономерный вопрос сотрудника о наличии подлинника документа, клиент сообщает, что меняет паспорт и временно не может его предъявить. После небольшой паузы следует отказ. Рассмотрим причины такого решения.

Конечно, сотрудников банка на всевозможных корпоративных тренингах учат определять мошенников и четко соблюдать регламент обслуживания. Рассмотрим по пунктам:

  1. После замены паспорта его будут присвоены новые данные: серия, номер, дата выдачи.
  2. Соответственно, старые данные будут недействительны и не подойдут для любых юридических или экономических операций.
  3. Сотрудник не имеет права оформить кредит на любые нужды по юридически недействительным документам.

Теперь перейдем к основным схемам, которые используют мошенники для получения кредита.

Выдать себя за другого

Подобный вариант актуален если в руки злоумышленнику попал чужой паспорт. К сожалению, потеря важных документов не редкость, чем и пользуются мошенники. На фотографии не всегда возможно определить личность человека.

Читайте также:  Готовим обои под покраску без помощи специалистов: на какие моменты стоит обратить внимание

Схожесть прически, черт лица, возраста и других примет открывает широкие возможности для нечистых на руку граждан. Конечно, мошенник, должен обладать хорошим актерским талантом и входить в доверие, чтобы ввести в заблуждение сотрудника банка.

При оформлении придется ответить на ряд личных вопросов о владельце паспорта, но опытный мошенник с легкостью выкрутится. Актуален такой способ для организаций, который не предъявляют жестких требований к оформлению займа. Например, микрофинансовые организации.

ВНИМАНИЕ! В компаниях, которые дорожат своей репутацией, потребуют дополнительные документы, вплоть до справки с места работы, чтобы удостовериться в платежеспособности клиента.

На практике такой вариант малоэффективен, учитывая хорошую работу служб безопасности и приборов аудио и видеофиксации. Так или иначе современные технологии оставляют другую лазейку для подложного оформления кредита.

Через банкомат, минуя сотрудников

В настоящее время существует возможность оформить кредит через банковский терминал. Для идентификации требуется лишь приложить фотографию паспорта к считывающему устройству.

Качество паспортных изображений не всегда идеальна. Тем более если документ менялся 5 или 10 лет назад.

Мошенник прикладывает ксерокопию или оригинальный документ другого человека и оформляет кредит. Справедливости ради стоит сказать, что подобные терминалы оснащены видеокамерами, но ничего не мешает злоумышленнику надеть темные очки, ниже спустить головной убор или спрятать лицо шарфом.

У службы безопасности и правоохранительных органов пока нет четких правил по которым можно обезопасить граждан в подобном случае.

Преступный сговор

Еще одна распространенная схема обмана. Достаточно иметь знакомого в банке, чтобы по утерянным или отсканированным документам оформить кредит. Мошенник обращается в банк и по предварительной договоренности обращается к сотруднику банка, который оформляет заем по ксерокопии.

Причем в преступной схеме могут быть задействованы несколько человек. Вплоть до начальника службы безопасности. Само собой, каждый из участников цепочки получает денежное вознаграждение.

Сюда же можно отнести аферы с оформлением кредитов на граждан без определенного места жительства или алкоголезависимых людей. За небольшое поощрение они подпишут любые бумаги или просто отдадут паспорт для оформления кредита.

ВАЖНО! Особенность данной схемы в том, что при аккуратной работе группы сложно быстро вычислить виновников.

Многое зависит от должности сотрудника банка: чем она выше, тем дольше будет действовать преступная цепочка. В определенный момент сотрудник увольняется с хорошей суммой денег на различных счетах. Он может даже выплачивать какие-то суммы по взятым кредитам, чтобы отвести подозрения.

На практике подобные группы рано или поздно раскрываются и мошенников ждет заслуженное наказание.

Без участия заявителя

Данный способ рассматривается как частный случай предыдущего. В какой-то степени он несет больший риск, учитывая что все махинации проводит один человек. С другой стороны, нет нужды делиться или ставить в известность посторонних, порой ненадежных компаньонов.

Сотрудник самолично оформляет кредит на определенного человека, беря данные из базы или тех же ксерокопий документов.

На практике подобные махинации быстро выявляются службой безопасности и пресекаются. Дело в том, что при оформлении кредитов многие банки делают фотографии клиентов. Служба безопасности легко проверит несоответствие и найдет мошенника.

Ответственность

Очевидно, что всю полноту уголовной ответственности понесет лицо, которое оформило кредит. Собственник вправе обратиться в суд и правоохранительные органы. Подобные действия пройдут по статье — мошенничество. Обратимся к списку лиц, которые могут понести наказания за нарушения должностных инструкций при оформлении документов:

  • кредитный специалист — большая часть ответственности ложится на плечи именно человека допустившего некорректное оформление;
  • оператор кассы — выдача денежных знаков должна производиться по оригиналу документов;
  • руководитель подразделения — ставит подпись под документом, тем самым подтверждая факт незаконного оформления;
  • начальник службы безопасности — за несоблюдение прямых должностных обязанностей, нарушение инструкций, игнорирование фактов проверки заявителя, сбор и проверка информации по актуальности поданных документов.

Действия при потери паспорта

Представим гипотетическую ситуацию, что гражданину позвонили из банка и оповестили о большом долге по кредиту. Что нужно делать если человек не оформлял подобных документов?

  1. Не пытаться доказать сотруднику, что вы не брали кредит. Человек просто выполняет свою работу и он с большей вероятностью не знает, что произошла ошибка. Сотрудник ориентируется на базу данных и предоставляет информацию.
  2. Не стоит волноваться, кричать, впадать в истерику. Для решения вопроса потребуется незамутненная голова.
  3. Проверьте наличие паспорта и других документов. При отсутствии незамедлительно обратитесь в правоохранительные органы и сообщите о пропаже.
  4. Лично обратитесь в отделение банка и попробуйте прояснить ситуацию. Уточните полную информацию по якобы взятому кредиту: дату, сумму, процентную ставку. Сотрудники банка не могут отказать вам в подобной услуге.
  5. Зная точную дату оформления постарайтесь вспомнить, что вы делали в этот день. Возможно у вас найдется алиби — командировка по работе, госпитализация и прочее. Попытайтесь разыскать очевидцев вашей невиновности. Обратите внимание на точное время выдачи денежных средств, которое можно найти на чеке.
  6. Большинство банков имеет в наличии видеокамеры в местах общения с клиентом. Обратитесь к службе безопасности для сверки видеозаписи в день выдачи кредита.
  7. При категоричных отказах со стороны сотрудников банка не огорчайтесь. Собирайте документы для подачи иска в суд. Можно дополнительно отправить официальное извещение в банк, что лично вы кредит не оформляли.

Главное в подобной ситуации — сохранять трезвую голову, приводить неопровержимые факты, а при отрицательном исходе обратиться в судебные органы

Можно ли получить кредит по ксерокопии паспорта без владельца?

Случаи финансового мошенничества уже давно не являются редкостью. Преступники становятся все изощреннее и осторожнее, придумывая новые способы обмана. В связи с участившимися в последнее время попытками неправомерного оформления договоров займа, особую актуальность обретает вопрос: можно ли взять кредит по копии паспорта? Разобраться в нем попытаемся далее!

Допустимы ли копии документов при оформлении кредита?

Сегодня чтобы взять кредит, вы должны быть не только официально трудоустроены и материально благополучны, но и иметь хорошую кредитную историю. К сожалению, многие граждане не могут похвастаться подобным, а потому с особым рвением идут на всевозможные ухищрения, желая получить заветную ссуду. Наиболее распространенная практика – оформление займа по копии документа. Законны ли подобные действия, возможны ли они вообще? Могут ли дать кредит по ксерокопии паспорта?

Банковское законодательство имеет четкий ответ: оформление займа невозможно без документа, удостоверяющего личность. Дополнительно кредитующая организация также может запросить СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН и ряд других важных, по ее мнению, бумаг. Это делается вовсе не для усложнения процедуры кредитования, как может показаться. Единственная цель – предупредить возможные случаи мошенничества, повысить уровень защищенности. А потому, отвечая на вопрос, можно ли взять и оформить по ксерокопии или фото чужого паспорта кредит на другого человека, специалисты уверенно заявляют: нет.

Ксерокопия паспорта (даже нотариально заверенная) не является бумагой, которая бы имела хоть какую-нибудь юридическую силу. Кроме того, технологии не стоят на месте, предлагая современному человеку массу способов подделки документов (вплоть до создания с нуля в Photoshop). Добросовестные кредиторы прекрасно понимают это, а потому не видят смысла работать с копиями.

Разумеется, финансовых организаций, которые бы громко заявляли, что у них можно получить кредит по копии паспорта без владельца, огромное множество. Однако вы должны быть крайне осторожны и предусмотрительны, собираясь воспользоваться услугами такого заемщика. Поймите: оформление договоров на основе ксерокопий не является законным. Если кредитор так легко преступает черту закона, он в любой момент сможет обмануть и вас, заманив в какую-то невыгодную или попросту мошенническую сделку. Эксперты рекомендуют быть крайне щепетильными в вопросах взятия кредита, тщательно отбирать банки.

Можно ли взять кредит по копии паспорта другого человека на законных основаниях, разобрались. Но теперь встает другой вопрос: чем чревато несоблюдение законодательства и оформление ссуды по ксерокопии?

  1. Самое безобидное – получение отказа от банка и внесение сведений в текущую кредитную историю.
  2. Более опасное – заключение договора на невыгодных условиях, что чревато огромными рисками и издержками.

Важно! Банки, в которых можно взять кредит без оригинала документов, как правило, сотрудничают с коллекторскими агентствами и прочими фирмами, оказывающими не совсем легальные услуги. А потому стоит трижды подумать, готовы ли вы встретиться с ними однажды, если случится чрезвычайная ситуация и у вас не получится внести ежемесячную плату в срок.

Популярные мошеннические схемы

На основе представленной выше информации несложно догадаться, что оформление кредита без оригинала паспорта – практика, распространенная среди вовсе не законопослушных и добросовестных граждан, а мошенников. Именно поэтому далее будет целесообразно обсудить актуальные сегодня схемы финансовых махинаций.

В первую очередь необходимо понять, могут ли мошенники оформить и взять кредит по копии паспорта. Чисто теоретически: да. Несмотря на то, что провести подобную сделку не так просто, это вполне реализуемо.

Как же действует преступник?

  1. Находит сговорчивого кредитного менеджера.
  2. Убеждает его принять участие в незаконной сделке с целью материального обогащения.

Между мошенником и банком устанавливается четкая договоренность. Кредитующей стороне нужен паспорт, чтобы оформить кредит на конкретное физическое лицо. Как только данная формальность решается, заемщик одобряет заявку, автоматически переводя заемные средства себе в карман. Таким образом, человек, на имя которого открыт кредит, даже не подозревает, что стал жертвой мошенничества. Факт оформления ссуды вскрывается уже гораздо позже, когда за неуплату (а за кредит, разумеется, никто не платил) успели набежать просто космические проценты, и в дело вступили коллекторские агентства.

Следует знать! Оформить кредит по копии паспорта может только лицо, имеющее доступ к банковской системе. Как правило, это менеджер, решивший нажиться на клиентах, ранее сотрудничавших с организацией и предоставивших ей свои личные данные.

Подобные прецеденты – совсем не редкость. И самое неприятное в них то, что человек, не сделавший ничего плохого или противозаконного, вынужден пуститься в бесконечные судебные тяжбы и разбирательства, чтобы доказать свою правоту.

Читайте также:  Как банки обманывают вкладчиков на процентах от вкладов?

Как обезопасить себя?

При рассмотрении одной из наиболее популярных мошеннических схем вполне резонно возникает вопрос: как защитить себя и не стать жертвой злоумышленников? Достаточно придерживаться ряда несложных советов и рекомендаций:

  • Не оставляйте личные вещи и документы без присмотра.
  • Потеряв главный документ – паспорт гражданина РФ, немедленно обращайтесь в правоохранительные органы для составления соответствующего заявления.
  • Старайтесь не отправлять отсканированные копии паспорта и прочих личных документов посредством интернета (электронной почти, социальных сетей, мессенджеров и т.д.) без необходимости. Особенно – незнакомым лицам.
  • Не храните личные данные на компьютере или ноутбуке. Для этих целей стоит завести отдельный носитель (флэш-карту, диск и т.д.).

Придерживаясь перечисленных правил, сможете обезопасить себя, избежать попадания в неприятные и опасные ситуации.

Что делать, если заем уже оформлен?

И хотя любую проблему гораздо проще предупредить, нежели решить, вопросами недобросовестного открытия кредитов граждане начинают интересоваться уже после того, как станут жертвами мошенников. В связи с этим далее предлагаем пошаговый алгоритм, как поступать, если вам сообщают о действующей кредитной задолженности:

  1. Лично придите в банковское отделение, чтобы запросить все сведения по кредиту. Самое главное – определить, когда были получены деньги.
  2. Благоприятный расклад, если у вас имеется «алиби» на время оформления займа. Например, гостили в другой стране и готовы предоставить все документы, способные подтвердить это.
  3. В случае их отсутствия запросите записи с камер видеонаблюдения, чтобы доказать, что заемщик, получавший денежные средства, и вы – разные люди.

Параллельно следует обратиться в полицию для составления заявления о факте мошенничестве, а также направить иск в суд, чтобы банк перестал требовать с вас плату по кредиту.

Важно! Вы не должны платить по чужому займу, какими бы настойчивыми не были звонящие менеджеры и специалисты.

Интернет-займы: возможность получения по копии паспорта

В последнее время популярность набирают так называемые интернет-займы. Кто-то относится к ним скептически и настороженно, полагая, что по ту сторону экрана сидят мошенники. Кто-то, напротив, видит неплохую возможность экстренно получить деньги. Спешим развеять все слухи и предубеждения: оформить ссуду с помощью отсканированной копии паспорта в МФО невозможно.

Несмотря на то, что микрофинансовые организации дают деньги с минимальными требованиями, выходить за рамки правового поля не торопятся. Основное условие выдачи займа – наличие электронной подписи, которую они проверяют с особым пристрастием.

Важно! Если при обращении в МФО вам поступило оповещение, что аккаунт пользователя с такими данными уже имеется в системе, следует незамедлительно связаться со службой поддержки.

Для борьбы с мошенниками МФО ввели следующую схему оформления кредита:

  • именная пластиковая карточка;
  • идентификация по номеру телефона;
  • запрос на фото заемщика с паспортом в руках.

Хотя все меры для предотвращения мошеннических операций предприняты, не стоит забывать о том, в какое время мы живем. Финансовые махинации давно стали обыденностью, а потому будьте предельно осторожными и всегда следите за личными данными.

Займ по вашему паспорту. Как защититься от кредитных аферистов

Фото: © РИА Новости/Нина Зотина © Pixabay

Количество мошеннических заявок на получение кредита в этом году сократилось на 15%. За первые шесть месяцев 2018 года было выявлено всего 55 263 таких обращения. Это следует из данных Объединённого кредитного бюро (есть у Лайфа). При этом объём ссуд, полученных обманным путём, увеличился на 2% — до 5,2 млрд рублей. Это означает, что аферисты переключили своё внимание на более крупные займы. Самая популярная схема мошенничества — получение кредита по чужим паспортам. Лайф разбирался, как не стать жертвой кредитных аферистов.

По данным ОКБ, за первые шесть месяцев прошлого года было выявлено 65 104 мошеннические заявки на получение кредитов, а за аналогичный период этого года — 55 263. Доля подозрительных обращений за займами в общем объёме новых ссуд сократилась с 0,21% до 0,14%. При этом объём кредитов, полученных обманным путём, увеличился с 5,1 млрд до 5,2 млрд рублей.

Кредитные аферисты переключили своё внимание на более крупные ссуды, констатировал директор по развитию бизнеса “БКС Премьер” Антон Граборов. Поддельные справки и документы стоят денег, мошенникам становится невыгодно подавать заявки на мелкие займы, это не окупается, пояснил он. Как правило, кредитные аферисты интересуются ссудами наличными, добавил гендиректор финансового маркета “Юником.24” Юрий Кудряков. Ипотека и автозаймы не интересны злоумышленникам, им нужны “живые” деньги.

Фото: © РИА Новости / Евгений Епанчинцев

— Наиболее популярной схемой мошенничества является получение кредита по чужим паспортам, — отметил Юрий Кудряков. — Так что потеря основного документа, удостоверяющего личность, представляет собой реальную опасность стать жертвой злоумышленников. Ещё одной распространённой схемой мошенничества является “семейное кредитование”, когда сразу много займов оформляется на родственников. В данном случае аферисты стараются набрать в разных банках ссуды по паспорту родных (схожесть зачастую очевидна) до тех пор, пока их данные не поступят в бюро кредитных историй и их действия не вызовут подозрения.

Как защититься от кредитных аферистов

Так как мошенникам для оформления ссуды потребуется ваш паспорт, внимательно следите за ним, говорит адвокат Данил Левченко. Никому не передавайте основной документ, удостоверяющий личность. Только сотрудник полиции имеет право от вас потребовать предъявить паспорт, добавил он. Не нужно “светить” без нужды ваши паспортные данные, не следует разбрасываться копией основного документа, удостоверяющего личность, там, где можно без этого обойтись, считает замдиректора аналитического департамента “Альпари” Наталья Мильчакова.

— Если вы потеряли основной документ, удостоверяющий личность, обратитесь в ближайшее отделение полиции, — советует Данил Левченко. — Напишите заявление об утере паспорта и потребуйте от сотрудников полиции выдать вам справку, что документ принят. Эта записка может послужить доказательством, что на момент оформления кредита основной документ, удостоверяющий личность, был у вас не на руках. Если вы на момент взятия ссуды находились в другой географической точке, доказательством, что вы не обращались за займом, могут стать билеты. Также есть billing на телефоне, определяющий местоположение человека с точностью до 10 метров, им тоже можно воспользоваться для того, чтобы убедить кредитную организацию в том, что ссуду брали не вы.

Фото: © РИА Новости / Михаил Воскресенский

Мошенники могут оформить кредит и с помощью копии паспорта, предупредил зампред “Локо-банка” Андрей Люшин. Для этого им нужен подельник в банке, который имеет доступ к банковской базе данных, добавил он. Поэтому старайтесь не передавать копию своего паспорта в сомнительные организации, констатировал эксперт.

Нужно периодически проверять свою кредитную историю, чтобы убедиться, что на вас не оформлены чужие займы, советует Андрей Люшин. Два раза в год по закону это можно сделать бесплатно. Для этого нужно обратиться в бюро кредитных историй.

По чужим долгам платить не надо

Если вы неожиданно для себя получите письмо из банка с уведомлением о долге по кредиту, не стоит игнорировать это послание. Если вы закроете глаза на ситуацию, то задолженность через четыре месяца передадут в работу коллекторам, рассказала управляющий партнёр аудиторской компании “2К” Тамара Касьянова. Если вы ссуду не брали, то и платить по ней не нужно, но необходимо посетить офис кредитной организации со справкой из милиции об утере паспорта. В банке нужно написать заявление о том, что на ваше имя в таком-то размере был оформлен заём. Желательно указать всё до мельчайших подробностей: где вы были в тот день, что делали, собрать показания людей, с которыми вы находились. Всё это поможет подтвердить, что вы не обращались за ссудой. Запомните фамилию менеджера, который принял заявление, сделайте ксерокопию документа и отнесите его в правоохранительные органы.

— Как правило, заявления о мошенничестве разбираются в порядке очереди, поэтому быстрого решения проблемы ждать не стоит, — пояснила Тамара Касьянова. — Как правило, кредитной организации нужно 30 дней на это.

По её словам, пока ваше обращение находится в стадии рассмотрения, вам могут звонить из банка и требовать возврата долга. Пугаться не стоит: службы взыскания кредитной организации могут быть не в курсе, что вы подали заявление о мошенничестве, говорит Тамара Касьянова. Просто сообщите им о ситуации — и звонки прекратятся, добавила она.

Фото: © РИА Новости / Евгений Одиноков

— В большинстве случаев банк признаёт, что вы стали жертвой аферистов, — отметила Тамара Касьянова. — Кредитной организации порой достаточно более внимательно изучить анкету на получение ссуды. Там могут быть неточности, например неверный телефон.

В суде же свою невиновность можно доказать с помощью почерковедческой экспертизы, отметил Данил Левченко. Это мероприятие позволит установить, что анкету на получение займа заполняли не вы.

По данным ОКБ, чаще всего мошенники подают заявку на получение кредита по чужим документам, удостоверяющим личность, в Чечне (2,1% от числа обращений за ссудами). По 1,9% заявок аферистов зафиксировано в Пермском крае и Татарстане, по 1,7% — в Северной Осетии, Самарской области и Санкт-Петербурге. В Москве мошенники подали 1,5% заявок на кредит. Меньше всего подозрительных обращений за ссудами отмечено в Чукотском автономном округе (0,8%), Новгородской (1%), Мурманской и Курской областях (по 1,1%).

Ссылка на основную публикацию