Как очистить куртку? Как почистить кожаную куртку в домашних условиях. Чистка кожаной куртки быстро

Как почистить кожаную куртку от грязи и пятен

Кожа – удобный и практичный материал, устойчивый к загрязнениям. Несмотря на это, кожаные вещи тоже нуждаются в регулярной чистке. Правильный уход позволяет сохранить привлекательный вид изделия на долгие годы.

Как правильно ухаживать за кожаной курткой

Чтобы изделие прослужило дольше, соблюдайте простые правила:

  1. Не подвергайте куртку сильному намоканию. Не рекомендуем ее стирать вручную или в машинке. Если вы попали под сильный дождь или снегопад, то по возвращении домой промокните куртку бумажными полотенцами и повесьте сушиться.
  2. Сушите изделие из кожи в естественных условиях. Исключите воздействие солнечных лучей, а также нагревательных приборов.
  3. Регулярно чистите изделие из кожи, при появлении пятен старайтесь сразу же удалять их.
  4. Предварительно проверяйте новое очищающее средство на небольшом участке изделия, в неприметном месте.
  5. Используйте специальные пропитки для смягчения и защиты кожи. Или же периодически протирайте всю поверхность куртки глицерином, касторовым маслом либо детским кремом.

Как быстро почистить куртку от грязи

Убирайте следы пыли, разводы от дождя по мере их появления. Сделать это несложно:

  1. Подготовьте простой мыльный раствор, добавьте в него нашатырный спирт.
  2. Возьмите мягкую тряпку или губку, смочите в мыльной воде и аккуратно протрите загрязненные места, стараясь при этом не растягивать кожу. Движения должны быть несильными.
  3. Прополощите губку, соберите остатки мыла с поверхности куртки, хорошо просушите.
  4. На сухую кожу нанесите специальный защитный спрей или глицерин.

Удаление пятен

Не будем описывать, как использовать пятновыводители, информация об этом есть в инструкции от производителя. Расскажем, какими подручными средствами можно справиться с различными загрязнениями:

  • Чтобы убрать жирные пятна или следы от клея, намочите тряпочку в бензине или уайт-спирите и осторожно протрите испачканное место.
  • Детское масло для массажа поможет вывести следы от краски.
  • Если смочить салфетку в спирте, то легко получится убрать чернильные пятна.
  • Загрязнения, оставшиеся после дождя или снегопада, удалите мягкой губкой, смоченной в уксусе.
  • Очистить и освежить цвет коричневой куртки поможет следующий совет: в чистую тряпку заверните гущу от кофе, слегка намочите водой и протрите всю поверхность. Вместо кофе так же используют пакетик черного чая.
  • Свежий след от крови замойте прохладным мыльным раствором. Хорошо помогает перекись водорода: ватный диск смочите в жидкости и протрите пятно, двигаясь от его краев к центру.

Устранение неприятного запаха

Въевшийся запах пота, табака, плесени с куртки темного цвета можно устранить так: посыпьте изделие молотым кофе, оставьте на сутки. Спустя это время просто стряхните порошок.

Для куртки светлого оттенка лучше применить следующий способ: наполните ванну горячей водой, влейте туда 250 мл уксусной кислоты. Изделие выверните на изнаночную сторону и развесьте в закрытом помещении. Через несколько часов уксусные пары справятся с нехорошими запахами.

Чистка воротника, рукавов, карманов

Почистить засаленный воротник можно несколькими способами:

  • При несильном загрязнении смочите ватный диск в молочке для снятия макияжа и протрите воротник. Повторите процедуру несколько раз.
  • Увлажните салфетку в спирте, обработайте грязную поверхность. Следующий шаг – протрите очищенную область губкой, смоченной в лимонном соке. В конце чистки нанесите глицерин.
  • Застарелые пятна и лоск уберите при помощи бензина.
  • Трикотажный воротник можно аккуратно постирать, следя за тем, чтобы вода не попадала на кожу. Намочите воротник теплой водой, отожмите, намыльте, потрите загрязненные места. Прополощите в чистой воде, отожмите. Кожу подсушите бумажными полотенцами.

Засаленные места на рукавах, лацканах, возле карманов можно протреть срезом луковицы или шкуркой от апельсина. Этот способ не подходит для светлой кожи, так как могут появиться разводы.

Еще один вариант, как убрать лоснящиеся места – подготовьте раствор из воды и нашатырного спирта, взятых в равных частях. Смочите вату в этом растворе и пройдитесь по проблемным местам. Нанесите на кожу увлажняющий крем.

Очищение подкладки

Приводя в порядок куртку, не стоит забывать о внутренней стороне изделия. Самый оптимальный вариант – это отпороть подкладку и постирать ее в машинке, а затем вновь пришить. Конечно, для этого потребуется много времени и усилий, зато 100% гарантия, что кожаная куртка не потеряет свой вид.

Другой способ предполагает чистку подкладки на самой куртке. Сначала осмотрите ткань, нет ли на ней пятен, засаленных мест. Их выводят, используя уксусный раствор. Дальше нужно будет подготовить куртку: выверните на изнаночную сторону, развесьте на плечиках над ванной. Наведите теплый мыльный раствор, смочите в нем губку и обработайте всю ткань. Небольшой струей воды смойте мыльную жидкость.

Важно: действуйте аккуратно, не допуская попадания влаги на кожу.

Осторожно отожмите ткань, подсушите полотенцем. Не выворачивая на лицевую сторону, повесьте сушиться на плечиках в проветриваемом помещении.

Особенности чистки белой или светлой куртки

Несколько практичных советов помогут вам поддерживать чистоту изделия:

  • Чтобы почистить изделие от пыли, приготовьте мыльный раствор с добавлением нашатыря.
  • Вернуть первоначальный цвет поможет чистка смесью из яичного желтка и молока. После высыхания средства, удалите его остатки влажной салфеткой.
  • Протрите поверхность куртки взбитым яичным белком, чтобы придать ему блеск.
  • Обезжиренное молоко отлично справляется со свежими загрязнениями и пылью. Кроме того, находящиеся в молоке жиры делают кожу мягкой и эластичной.
  • Чтобы почистить залоснившиеся участки, добавьте на 1 стакан молока 1 ч. лож. пищевой соды.
  • Прекрасно отбелит поверхность, уберет желтизну сок свежего лимона.
  • Канцелярским ластиком белого цвета потрите загрязненный участок. Он хорошо удаляет следы от ручки.
  • Для удаления жирных пятен используйте раствор из воды и средства для мытья посуды.
  • Сложные пятна, непонятного происхождения рекомендуется удалять при помощи смеси из талька и скипидара. Смешайте компоненты, нанесите полученное вещество на загрязненный участок. Когда смесь подсохнет, счистите ее мягкой щеточкой. В конце процедуры протрите обработанный участок влажной салфеткой.

Как правильно почистить кожаную куртку в домашних условиях

Базовые методы чистки кожаной куртки

Безопасна чистка кожаной куртки профессионалами в специализированных салонах, но это не всегда доступно, к тому же дорого. Рекомендуется проводить раз в конце сезона, но часто возникают ситуации, когда загрязнение надо ликвидировать срочно.

В спасении любимого кожаного пальто или куртки помогут апробированные народные советы. Можно также прибегнуть к бытовым чистящим составам согласно инструкции на упаковке.

Как справиться с засаленными участками

От любых прикосновений к кожаной куртке, на изделии могут появиться неопрятные засаленные пятна. Рассмотрим, как правильно почистить залоснившиеся места:

  1. Тщательно распрямить проблемные зоны, чтобы на обрабатываемых поверхностях не было неровностей.
  2. Сначала обработать засаленные места этиловым спиртом, водкой или духами.
  3. Затем протереть испачканные участки свежевыжатым лимонным соком.
  4. В завершении гигиенической процедуры – равномерно нанести на кожу небольшое количество крема для рук.

Как справляться с различными загрязнениями

При постоянной носке кожаные вещи подвергаются самым разным негативным воздействиям внешней среды. Способы чистки кожаной куртки в домашних условиях во многом зависят от того, в чем испачкана одежда и какой из ее участков пострадал. Давайте подробнее рассмотрим каждый случай.

Кровавые подтеки

Если на кожаную куртку попала кровь, необходимо как можно быстрее принимать меры по ее очищению. Для проведения гигиенической процедуры в домашних условиях помогут следующие средства:

  • мыльный раствор, приготовленный с использованием хозяйственного мыла;
  • пероксид водорода;
  • растворенная в пятидесяти миллилитрах воды таблетка Аспирина.

Вне зависимости от выбранного метода, следует начинать обработку пятна с краев, и постепенно продвигаться к центральной части. В противном случае, площадь загрязнения может увеличиться.

Стоит отметить, что перечисленные средства помогут привести в порядок не только изделие из натуральной кожи, они также подойдут, чтобы почистить куртку из кожзама в домашних условиях.

Народные способы чистки

Если по каким-либо причинам вам не подходит вышеописанный способ, то можете прибегнуть к другим народным методам чистки кожаных вещей.

Обработка рукавов передней и задней части

Для того чтобы вернуть чистоту и свежесть основным элементам кожаной куртки, существует несколько проверенных способов. Они помогут привести в порядок верхнюю одежду из натуральной и искусственной кожи, а также меховую. Почистить кожаную куртку без труда можно следующими методами:

  1. Если загрязнения небольшие, можно просто обработать изделие из пульверизатора специальным раствором. Для его приготовления потребуется растворить в полулитре теплой воды двадцать миллиграмм мыльной пены и пять капель нашатырного спирта. После обработки подобным составом, кожа приобретет первозданный блеск.
  2. Еще одно проверенное средство − мыльный раствор. Его концентрацию можно самостоятельно определять исходя из серьезности загрязнений. Для того чтобы почистить кожаную куртку от пятен средней интенсивности, достаточно будет растворить в литре теплой воды четверть бруска, натертого на терке хозяйственного мыла.
  3. Растворить застарелые пятна сможет питьевая сода. Положительный результат достигается благодаря наличию большого количества абразивных частиц. Чтобы почистить испачканную поверхность, следует присыпать содой проблемный участок, и немного его потереть. Остатки загрязнений можно будет удалить обычной водой.

Особенности чистки

Как ухаживать за кожаной курткой, должен знать каждый, чтобы надолго сохранить изделие в хорошем состоянии. Не только пыль и брызги могут ухудшить состояние изделия. Есть и более стойкие загрязнения.

Особенности чистки белой кожи

Осторожности в обращении требует белая кожаная вещь. Ее нельзя безопасно выстирать в машинке, опасно пользоваться агрессивным чистящим средством. Если куртка сильно загрязнилась, возможна ручная стирка путем протирания поверхности салфеткой с мыльным раствором.

Для удаления свежих загрязнений готовим смесь мыльного раствора с нашатырным спиртом (1:1). При необходимости очищаем (одновременно смягчаем) светлую кожаную вещь молоком.

Очистка средством для мытья посуды

Избавиться от засаленных пятен поможет средство для посуды. В его состав входят компоненты, удаляющие жирные загрязнения с любых поверхностей:

  1. Нанесите на ватный диск или губку несколько капель моющего средства и потрите лоснящиеся участки на воротнике, рукавах и карманах.
  2. Если пятна застарелые, то оставьте мыльный раствор на куртке на 10 минут.
  3. После этого смойте его влажной тряпочкой.
  4. Поскольку любой мыльный состав включает в себя щелочь, которая иссушает материал, то после процедуры смажьте одежду питательным кремом.
  5. Повесьте ее на вешалку и дождитесь, пока средство впитается.

Придаем куртке глянец

После гигиенических процедур кожа может утратить свой красивый лоск. Вернуть его в домашних условиях можно следующими способами:

  • полностью натереть потускневшую кожаную куртку порезанным на дольки лимоном, и дать высохнуть при комнатной температуре;
  • тщательно взболтать венчиком яичный белок, и равномерно распределить его по поверхности одежды, спустя одну минуту − смыть водой;
  • черную куртку можно натереть внутренней стороной апельсиновой корки, куртка будет не только блестеть, но и приобретет приятный аромат.

Кожаная куртка является неотъемлемой частью гардероба современного человека. Но сохранить ее в хорошем состоянии очень непросто. При правильном уходе с помощью рассмотренных средств, не придется тратиться на химчистку или покупку новой одежды.

Протирание луковым соком

Разрежьте луковицу пополам и возьмите одну часть. Протрите жирные участки, сильно надавливая на овощ. Луковый сок безопасен для кожи, но эффективен при обработке ее участков, на которых материал блестит. Поэтому можете смело использовать подобный метод регулярно.

Специфический резкий запах лука получится удалить с помощью мыльного раствора. Смочите в нем небольшую хлопковую ткань и протрите изделие по всей поверхности. После этого смажьте его кремом и дождитесь, пока состав впитается в материал.

Следы от краски

Красящие вещества являются очень трудно выводимыми со всех материалов. В некоторых случаях избавиться от них невозможно. Но с кожаной куртки пятна краски получится вывести с помощью чистого бензина или скипидара:

  1. Смочите ватный диск или сухую салфетку в выбранном растворе и протрите места загрязнений.
  2. Если с первого раза пятно полностью удалить не получилось, то необходимо повторить процедуру через 20-30 минут.
  3. Для сильно въевшихся или застарелых пятен краски используйте вместе с бензином или скипидаром небольшое количество нашатырного спирта.
  4. Стойкий неприятный запах от этих веществ можно удалить, протерев куртку раствором уксуса.
  5. В завершение процедуры смажьте обработанные участки глицерином или любым питательным кремом.

Следы от шариковой ручки и чернил

С такой грязью отлично справится этиловый спирт:

  1. Необходимо смочить в нем ватный диск или салфетку.
  2. Далее следует помыть места загрязнений на вещах из кожи.

После такой процедуры куртка будет блестеть, как новая.

Советы по уходу

Чтобы кожаная вещь прослужила не один год, запомните:

  1. После попадания на кожу влаги (дождь, снег) вещь протирают насухо и дают высохнуть при комнатной температуре, подальше от батарей и обогревателей.
  2. Кожаные вещи нуждаются в ежедневной чистке от пыли.
  3. При появлении пятна его выводят как можно быстрее. От застарелых загрязнений сложно избавиться.
  4. Не рекомендуется стирать кожу.
  5. Утюжить можно только с обратной стороны.
  6. Нельзя применять для чистки растворители и отбеливатели.
  7. Любую чистку проводить крайне осторожно, применив для пробы чистящее средство на малозаметном участке кожи.

Кожаные натуральные изделия требуют особенно бережного подхода при очищении загрязнений. Чтобы сохранить качественные характеристики, необходимо внимательно подбирать подходящие методики и средства.

Солевой налет

Иногда реагент с улицы попадает на наши вещи с брызгами из луж. Соль быстро засыхает, въедаясь в материал и разрушая его. В этом случае, зайдя домой, выполните следующее:

  1. Смочите салфетку или тряпочку в растворе уксуса и удалите соль с изделия.
  2. После чистки обработайте его кремом или глицерином.

Стирка подкладки

Со временем курточки из любого материала загрязняются не только снаружи, но и изнутри. Тканевая подкладка тоже требует к себе периодического внимания. Кроме того, через некоторое время она может начать источать неприятный запах, так как близко контактирует с телом.

Конечно, можно попытаться отбить зловоние коркой апельсина. Для этого нужно просто тщательно натереть ею подкладку. Но такое действие подойдет только в срочном случае, и если куртка, лишь немного потеряла свежесть. А что делать, когда проблема уже более серьезная?

Какой способ и средство по уходу выбрать, чтобы подкладочный материал снова приобрел свежесть и чистоту? Единственный и эффективный вариант, это ручная стирка без замачивания, с применением порошка или жидкого мыла.

Читайте также:  Вымываем натяжные потолки без разводов: как поступать?

Как помыть подкладку изнутри правильно:

  1. Перед тем, как стирать, нужно вывернуть курточку наизнанку, застегнуть молнию и повесить на плечики над ванной.
  2. В тазу с теплой водой разводим стиральный порошок или жидкое мыло. Взбиваем до образования пены.
  3. Берем мягкую губку и начинаем круговыми движениями распределять пену по всей подкладке. Особое внимание следует уделить области воротника и подмышек.
  4. Теперь стараемся как можно быстрее смыть всю пену посредством душа. Желательно не мочить саму кожу, иначе она может изменить форму.
  5. Когда подкладка будет очищена, промокните ее чистым полотенцем и оставьте куртку в том же положении высыхать.

Если предполагается полная чистка изделия с обеих сторон, то лучше сначала промыть подкладочный материал, а после высыхания уже очищать саму кожу. Этот совет поможет избежать появления возможных разводов.

Иногда такая стирка не полностью устраняет запах пота. В таком случае решить проблему поможет та же апельсиновая цедра или уксус. Все, что потребуется, это налить жидкость в пульверизатор, и тщательно обработать подкладочный материал. Когда уксусные пары выветрятся, то запах исчезнет.

Старайтесь своевременно очищать свою верхнюю одежду. Нельзя хранить кожаную куртку в сыром или плохо проветриваемом шкафу. Иначе она приобретет затхлый запах или покроется плесенью.

Не пренебрегайте правильным хранением вещи и аккуратностью в ношении. Тогда никаких сложностей в таком мероприятии, как очищение, не будет возникать.

Темный налет пыли

Бывает, что куртка долгое время висит в шкафу или просто не обрабатывается специальными средствами. От этого изделие может потемнеть и покрыться слоем пыли. В этом случае поможет чистка с использованием обычной пищевой соды, которая есть в каждом доме:

  1. Смешайте 1-2 ч.л. соды с водой так, чтобы получилась кашеобразная масса.
  2. Нанесите смесь на губку или ватный диск и протрите всю поверхность на одежде.
  3. Оставьте соду на 5 минут, после чего смойте ее водой.

Удаляем жировые загрязнения

Достаточно часто случаются ситуации, когда на верхней одежде появляются неопрятные жирные пятна. Чтобы почистить от них кожаную куртку в домашних условиях, помогут следующие способы:

  • Горячий воздух. Для обработки изделия можно воспользоваться обычным феном, под воздействием высоких температур жир активно растворяется. Чтобы почистить испачканную зону, следует наложить на нее бумажное кухонное полотенце и хорошенько обработать феном. Главное – проследить, чтобы температура подаваемого воздуха не была слишком горячей, это может привести к сжатию кожи.
  • Крахмальная или меловая паста. Для ее приготовления потребуется смешать порошок с водой до получения кремообразной консистенции. Для избавления от загрязнения, необходимо наложить полученную массу на испачканный участок и оставить для активного воздействия на четыре-пять часов. Если пятно застарелое, можно оставить куртку ночевать в подобном виде. Затем потребуется смыть остатки средства чистой водой.

Форс-мажор: как отчистить куртку от свежих пятен?

Никто не застрахован от пятен, даже самый аккуратный человек. На улице может обрызгать машина, в кафе могут толкнуть под руку, шариковая ручка может протечь в кармане. Обычный дождь, и тот оставляет разводы на коже. Что делать, если на кожаную вещь посадили жирное пятно, испачкали ее чернилами или кровью или забрызгали уличной грязью?

Чем отчистить пятна крови или чернил?

Пятна крови очень плохо отмываются, поэтому избавляться от них нужно сразу же после появления. Не стоит пытаться отстирать кровь в горячей воде, это приведет к увеличению области загрязнения и закреплению в материале. Чтобы отмыть кожу, запачканную кровью, рекомендуют применять:

  • Перекись водорода. Смоченным ватным тампоном следует аккуратно стереть кровь от края пятна к центру. Однако следует быть предельно острожным, перекись водорода может испортить кожу, поэтому заранее следует проверить ее действие на незаметном участке вещи.
  • Ацетилсалициловую кислоту. Аспирин обладает свойством разжижать кровь, поэтому его можно использовать для очищения одежды. 1 таблетку растворяют к четверти стакана теплой воды. Кашицу наносят на загрязненную область и оставляют на 5–10 минут. Затем смесь удаляют сухой салфеткой или тряпкой.

Чистим воротник

Достаточно часто у хозяек возникает вопрос, как почистить воротник кожаной куртки в домашних условиях. Это связано с тем, что при соприкосновении с шеей, воротниковая зона сильно пачкается от пота и частичек жира. Именно поэтому за воротником требуется более тщательный уход, чем за другими элементами верхней одежды. Перечислим средства, которые помогут быстро почистить засаленный воротник:

  • Свежевыжатый лимонный сок. Кислота отлично разъедает органические загрязнения.
  • Разрезанная луковица. После чистки воротника луком остается неприятный запах. Чтобы его ликвидировать, необходимо после процедуры промыть обработанную поверхность водой с добавлением средства для мытья посуды.
  • Очень хорошо устраняет остатки жира и пота нанесенная на пять минут на воротниковую зону пена для бритья. По истечении указанного времени она удаляется влажной тряпочкой вместе с грязью.
  • Цветные кожаные изделия безопаснее всего очищать с использованием девятипроцентного столового уксуса, смешанного в равных количествах с чистой водой.

Если воротник с мехом, его лучше отстегнуть перед очисткой, иначе активные вещества могут испортить внешний вид изделия.

Что делать, если кредиты дешевеют? Денежная грамотность простым языком

В 2018 году Сбербанк на 8 процентов снизил ставку по кредитам на суммы более миллиона. Благодаря этому минимальная ставка составила всего 11,9%. Такое изменение стало неожиданностью для тех, кто брал ипотеку 3-4 года назад и заключил договор на менее выгодных условиях. Напомним, тогда средняя ставка составляла 14-15%.

Если вы оказались среди тех, кому не повезло взять кредит до снижения процентов, стоит использовать такое обстоятельство в свою пользу. Как это сделать — читайте в нашей статье.

Рефинансирование

Благонадежный заемщик с хорошей кредитной историей может подать заявку на рефинансирование действующих займов. Соберите информацию о текущих кредитах и подайте в один банк заявку на сумму, которой хватит для их покрытия. Это позволит получить более низкую ставку, чем по оформленным ранее договорам. К тому же вносить платежи в одном банке раз в месяц намного удобнее, чем делать это в разных организациях.

Выгодно ли для вас рефинансирование кредита? Чтобы понять это, составьте сводную таблицу непокрытых задолженностей. Внесите в нее остаток по кредитам, ставку, срок и сумму регулярного платежа.

Далее рассчитайте, сколько вы переплатите в текущей ситуации, и насколько отличается от этого переплата в случае рефинансирования. Если сумма, полученная в итоге, для вас значительна, стоит подать воспользоваться ситуацией.

Важно! Банк с высокой вероятностью будет предлагать вам оформить кредит на большую сумму, чем нужна для покрытия текущих долгов. Не стоит поддаваться искушению, ведь цель рефинансирования — снижение долговой нагрузки и уменьшение переплаты.

Замена ипотечного кредита потребительским

Ипотечный кредит, особенно на вторичное жилье, подразумевает страховку. Ее стоимость за весь срок выплаты кредита может быть весьма значительной.

В противовес ипотеке, потребительские займы доступны и без обязательного страхования. При отказе от страхового договора процентная ставка не повышается. Если взять кредит и перекрыть им остаток суммы по ипотеке, можно сэкономить значительную сумму.

Подойдет вариант с обычным кредитом и тем, кому не хватает миллиона или больше на покупку квартиры. Но нужно учитывать возможные риски в течение ближайших 3-5 лет, например потерю работы или трудоспособности. Если вы отказываетесь от страховки, в форс-мажорной ситуации договор с банком окажется не в вашу пользу.

Может показаться, что ипотека с учетом скидки за страхование обходится дешевле, чем потребительский кредит по ставке 11,9%. Но если при прочих равных принять во внимание ежегодные взносы на страхование жизни и квартиры, ипотечное кредитование выглядит уже не таким выгодным.

При этом квартира в течение всего срока действия договора находится в залоге у банка. В случае ухудшения вашего финансового положения она будет продана с аукциона независимо от того, есть ли у вас другие варианты для проживания.

Кредит на бизнес-цели

Государство активно создает видимость поддержки малого бизнеса, но в банках пока не готовы работать с индивидуальными предпринимателями. Получить займ на развитие своего дела очень сложно, даже если компания уже работает и приносит подтвержденный налоговым декларациями доход.

По этой причине многие предприниматели используют в качестве инвестиций обычные потребительские кредиты. Снижение ставки открывает для них возможность вкладывать деньги в развитие бизнеса, переплачивая банку намного меньше. Но стоит избегать соблазна взять займ на открытие новой компании, рентабельность которой еще не известна.

Как повысить финансовую грамотность: научиться с нуля и с чего начать самостоятельно изучение

Люди, жившие при плановой экономике, редко находят дополнительные каналы заработка. Им тяжело разобраться в инвестировании, а уровень знаний взрослого населения в сфере экономической грамотности заставляет желать лучшего.

Как повысить финансовую грамотность и сделать первый шаг к улучшению материального положения? Попробуем разобраться в этом вопросе.

Начать изучение финансовой грамотности следует с формирования правильного представления о том, что это такое. Финансовой грамотностью называют способность управлять доходами и расходами, распределять все поступающие средства таким образом, чтобы они преумножались.

Обладание комплексом знаний о современной экономике и способах преумножения доходов позволяет сохранять финансовое благополучие на любом этапе жизни.

Человек, который смог повысить финансовую грамотность и инвестировать свои средства в правильные направления, формирует “денежную подушку безопасности”. Она, в свою очередь, позволяет меньше волноваться об инфляции и перспективах экономического кризиса.

На основе этого, легко понять: финансово грамотные люди могут обеспечить себе и своим семьям безбедное существование. Осталось разобраться о том, как поднять свой уровень финансовой грамотности.

Основы финансовой грамотности

Существует ряд постулатов, которые можно охарактеризовать как основы финансовой грамотности, с чего следует начать изучение этой дисциплины самостоятельно:

Расходуйте меньше, чем зарабатываете. Накопленные и правильно вложенные деньги могут принести пассивный доход. Как минимум, вы можете открыть пополняемый депозит в банке и получать проценты с него ежемесячно;

Покупайте то, что дорожает. В дальнейшем будет проще и выгоднее перепродать объект, а если он нужен вам, то своевременная покупка сэкономит значительный процент от его реальной стоимости;

Без взаимодействия с финансовыми организациями не обойтись. Получать максимальную выгоду без сотрудничества с брокерами, банками и страховщиками почти не реально. А вот займов стоит избегать;

Избегайте приобретения дешевеющих вещей. Если стоимость предмета падает, то вложение в него денег, особенно больших, не принесет никакой выгоды;

Вы должны управлять финансами, а не они — вами. Нужно отказываться от жизненного принципа “что заработал — то потратил” и отказываться от понятия “личных денег” взамен “личным финансам”;

В первую очередь тратьтесь на свои базовые нужды, а не на предметы роскоши. Такую ошибку совершают те, кто лишь начал хорошо зарабатывать. Но инвестиция средств в ту же дорогую одежду — не лучшее решение;

При расчете стоимости учитывайте не только цену, но и расходы на содержание покупки. С этим чаще всего сталкиваются при кредитовании, когда к низким процентам добавляются платные дополнительные услуги.

Уровни финансовой грамотности

Официально установленной классификации уровней финансовой грамотности нет. Но наиболее распространенной является градация на уровни с нулевого по третий. Каждый из этих уровней обладает уникальными особенностями.

Нулевой уровень финансовой грамотности присущ людям, которые совершенно не знакомы с экономическими понятиями. Таким людям придется учиться финансовой грамотности с нуля.

Разница между первым и нулевым не так уж серьезна. Люди с первым уровнем финансовой грамотности понимают экономическую терминологию, но не способны инвестировать свои средства.

Второй уровень грамотности позволяет использовать базовые инструменты инвестиций. К сожалению, люди, обладающие таким уровнем подготовки, могут совершать серьезные ошибки.

Третий уровень свойственен тем, кто свободно ориентируется в нормах инвестирования. Дело в том, что без умения делать правильные вклады невозможно приумножить свой капитал.

Важно понимать, что даже человеку, не заинтересованному в экономике, нельзя иметь лишь первый уровень грамотности. В современном мире невозможно достичь экономической независимости без практических навыков в инвестировании.

Личная финансовая грамотность

Личной финансовой грамотностью называют комплекс всех знаний человека о современной экономике и ее явлениях, управлении средствами и инвестировании. Личная грамотность формирует общую финансовую грамотность. Она, в свою очередь, выявляется на уровне целой страны с помощью усредненной статистики об экономических знаниях граждан.

Поэтому уместно говорить, что при повышении личной финансовой грамотности вы косвенно улучшаете показатели на уровне страны.По оценке Минфина России за 2015 год, только 38% россиян обладали достаточным уровнем грамотности.

Стоит отметить, что сейчас ситуация меняется в лучшую сторону. По данным из глобального исследования от Минфина и Всемирного банка за прошлый год, индекс осведомленности граждан составил 12,12 баллов из 21 возможных. Над повышением общей финансовой грамотности ведется государственная работа, но за личную каждый отвечает сам.

На что влияет финансовая грамотность?

Финансовая грамотность второго или третьего уровня помогает найти альтернативные работе по найму источники прибыли. Конечно, это не является гарантией большого дохода в короткие сроки. Но, благодаря особым знаниям из экономики, человек узнает, какие способы заработка перспективны, а какие стоит игнорировать.

При постоянном повышении грамотности у наемного работника откроется не менее двух дополнительных каналов дохода, а в идеале — получится работать на себя.

У человека, знакомого с правилами рыночной экономики, появляется уверенность в своих силах и завтрашнем дне. Это происходит, потому что человек приобретает уникальные знания, которыми не обладает большая часть его окружения.

Со временем формируется мышление успешного человека. Оно, в свою очередь, позволяет сразу отличать правду от лжи в сфере финансов, правильно вкладывать свои накопления и увеличивать их быстрее.

5 плюсов быть финансово грамотным

Финансово грамотные люди имеют больший уровень информированности, что позволяет им ощущать себя увереннее в обществе. Это обеспечивается тем, что вместе со знаниями об экономике человек получает и другие актуальные сведения об устройстве капиталистического мира.

Социальная и политическая сферы жизни тесно связаны с экономической, поэтому финансово грамотные люди разбираются и в них;

Читайте также:  Как продлить срок службы Вашего холодильника? Полезные советы

Те, кто разбирается в экономике, меньше тратят. Но дело тут не в том, что грамотные люди отказывают себе в дорогих покупках, а в том, что они правильно распоряжаются своим бюджетом и умеют ждать.

Например, можно купить желанный плазменный телевизор в кредит за 90000 рублей, а можно подождать два месяца и приобрести его на свои деньги и, к тому же, по скидке;

Грамотность формирует особое финансовое мышление, которое ведет к успеху не только рядовых граждан, но и предпринимателей. Оно позволяет чувствовать выгодные сделки и предвидеть возможные трудности в ближайшем будущем.

К примеру, продажа квартиры в весну перед кризисом 2014 за цену меньше рыночной на 100000, привела бы к экономии, так как после обвала рубля цены на недвижимость упали еще сильнее;

Главная цель финансовой грамотности — повышение благосостояния. Благодаря знаниям такого плана капитал человека преумножается.

Чтобы понять важность финансовой грамотности, следует обратиться к зарубежному опыту: более 65% американцев хранит свои накопления в ценных бумагах, то есть ежемесячно получают с них проценты. В то время как в России почти 50% населения держит сбережения дома;

Важнейший плюс — разгрузка. Богатство можно получить двумя путями: с помощью упорного и тяжелого труда или с помощью эффективного распоряжения своими ресурсами и возможностями.

Очевидно, что финансово грамотные люди выбирают второй путь преумножения капитала. В результате и те, и другие получают желанный результат — больше денег.

Как повысить финансовую грамотность

Чтобы повысить качество знаний о современной экономике, нужно обработать огромное количество информации: правила банков, законы и прочие нормативные акты. С чего начать изучение финансовой грамотность самостоятельно?

Мотивация целями

Как научиться финансовой грамотности? Сделать это можно, если планировать расходы на свои желания. К примеру, если вы давно мечтали купить дорогой мобильный телефон, начните откладывать по 2000 от зарплаты в месяц и около 20% от внезапных доходов.

Посещение специальных тренингов и занятий

Некоторым удобнее получать знания под руководством преподавателей, поэтому количество платных курсов, тренингов и семинаров по финансовой грамотности растет. Предпочтение отдавайте курсам от экономических университетов или реальных финансовых консультантов.

Скорее всего, они будут стоить дороже, но лучше переплатить, чем отдать чуть меньшую сумму шарлатанам. Если возможности посещать реальные занятия нет, обратите внимание на онлайн-курсы.

Обсуждение бюджета

Чаще всего планированием расходов занимается лишь один член семьи. Это не верный подход: все должны знать, во что и почему вкладываются деньги. Особое внимание уделите просвещению детей, финансовая грамотность им точно пригодится.

Полезные привычки

Начните вести планы своих доходов и расходов, в него надо включать свободные растраты, ежемесячные платы и запланированные ранее крупные приобретения.

Далее следует научиться жить по средствам: отказаться от микрозаймов, а также от кредитки. С каждого дохода не менее 10% направляйте на инвестиции, а также начните пользоваться услугами финансовых консультантов. За них тоже придется платить, но их помощь способствует серьезной экономии.

Фильтрация данных

В сети многая информация о том, как обрести финансовую грамотность лишь, скрывает под собой финансовые пирамиды. Поэтому нужно отличать обман от настоящих советов. Их надежнее всего получать на специальных курсах или в литературе.

Книги и учебники по финансовой грамотности

Труд Бодо Шефера “Путь к финансовой свободе” позволяет определить модель мышления для того, чтобы избегать денежных затруднений, и простым языком объясняет плюсы депозитов, игр на акциях и акционерных фондов;

“Самый богатый человек в Вавилоне” — это книга Джорджа Клейсона, которая позволяет понять, что за несколько тысяч лет суть денег не слшком изменилась. Произведение подойдет тем, кто хочет осознать, как работают деньги;

“Переиграть Уолл-стрит” Питера Линча объясняет, кто и как может зарабатывать на Forex, а также объясняет принципы работы финансовых рынков;

Учебное пособие Владимира Авденина “Азбука финансовой грамотности” подойдет людям, которые стремятся повысить финансовую грамотность самостоятельно, при этом не имея багажа теоретических знаний;

Американский президент Дональд Трамп уже давно издал книгу “Искусство заключать сделки”. В ней описываются тонкости операций с недвижимостью, создания связей с партнерами по бизнесу и государственным аппаратом;

“Вкус к жизни” — текст Константина Бакшта, который смог через реальные примеры объяснить способы увеличения собственного капитала. Читатель, избравший эту книгу, должен готовиться к долгой работе с ней и со своей жизнью;

“Личный финансовый план. Инструкция по составлению” Андрея Паранича подходит широкой аудитории: автор легко и емко рассказывает о тонкостях составления персонального плана трат и доходов.

К сожалению, сейчас не существует полноценных учебных заведений, занимающихся улучшением общей грамотности россиян. Поэтому для достижения своих экономических целей необходимо заниматься самостоятельно.

Сначала нужно работать со своими стереотипами и вредными денежными привычками, а уже потом — накапливать базу знаний и практических навыков.

В этом могут помочь специальные просветительские программы, учебная литература по финансовой грамотности, а также консультации специалистов в области инвестирования.

Все это требует трат, но подобное вложение средств поможет значительно приумножить их уже в ближайшем будущем.

Сделай репост – выиграй ноутбук!

Каждый месяц 1 числа iBook.pro разыгрывает подарки.

  • Нажми на одну из кнопок соц. сетей
  • Получи персональный купон
  • Выиграй ноутбук LENOVO или HP

–> LENOVO или HP от 40-50 т.р., 8-16ГБ DDR4, SSD, экран 15.6″, Windows 10

  • 20271 Заработок на Анкетка ру: отзывы о работе, развод или нет | Мой эксперимент 1596618300 1598338898
  • 10365 Все про Биткоин-краны: что это такое, заработок, отзывы и мой эксперимент 1589922000 1590073107
  • 6192 Памм-счета – это развод или реальный инвестиционный инструмент 1587474000 1587474063
  • 6147 Бизнес в Инстаграм: 12 актуальных идей заработка в 2020 году 1586869200 1587639451
  • 5466 Заработок в VkTarget: отзывы, сколько можно заработать, полезные советы 1585832400 1585832467
  • 6770 Почему у многих не получается заработать в интернет, в чем заключается проблема 1585759020 1585761211
  • 11324 Заработок в Твиттере – 5 проверенных способов 1579003200 1580792419
  • 11268 Какова зарплата иллюстратора в России: из чего складывается, от чего зависит 1576670400 1577083673
  • 15176 Работа в Интернете на дому – лучшие вакансии 1568635200 1569319559

Финансовая грамотность для заемщика при получении кредита

Почему важно быть финансово грамотным?

При получении кредита есть множество нюансов, без знания которых переплата по кредиту может существенно вырасти. Знать их — значит быть финансово грамотным . Знание подводных камней позволит снизить переплату по кредиту и избавит от ненужных походов в банк и судебных разбирательств.

Факт оформления кредита подтверждается подписанием кредитного договора. С этого момента считается, что заемщик согласен с его условиями и обязуется их выполнять. Закон “О потребительском кредите (займе)” (ст. 11) дает еще 14 дней на то, чтобы осознать каждый пункт соглашения и вернуть деньги, если по какой-то причине потребность в кредите пропадет. Для целевого займа срок увеличивается до 30 дней.

Чтобы не оставлять принятие решения на период, когда деньги уже поступили на счет, лучше заранее изучить все нюансы кредитного договора. В статье остановимся на основных моментах, на которые заемщик должен обратить пристальное внимание при получении кредита.

Правильный выбор схемы погашения кредита

В договоре обязательно должен указываться вид платежа: аннуитетный или дифференцированный. Осталось мало банков, которые дают право выбора, но такие еще есть. Например, Россельхозбанк позволяет заемщику выбрать вид платежа и по потребительскому кредиту, и по ипотеке.

Чтобы сделать правильный выбор, надо четко понимать разность между двумя способами погашения:

  1. Аннуитетный платеж рассчитывается исходя из одинаковой суммы на весь срок кредитования. Плюсы для заемщика – ему не надо каждый месяц вспоминать, сколько он должен перевести банку и заглядывать в график платежей. Легко планировать бюджет на несколько месяцев/лет вперед. Главный недостаток – сумма переплаты выше, чем по второму способу погашения.
  2. Дифференцированный платеж с каждым месяцем уменьшается и к концу срока кредитования приближается к 0. Плюсы – снижение со временем долговой нагрузки и более быстрое погашение основной суммы кредита. Минусы тоже есть: в первые месяцы платежи значительно выше, чем при аннуитетном способе погашения. И приходится постоянно заглядывать в график, чтобы узнать сумму платежа.

Но основным параметром при сравнении двух видов остается сумма переплаты. Например, для кредита в 300 000 руб. на 5 лет под 15 % годовых она составит:

Вид платежаЕжемесячный платеж, руб.Сумма переплаты, руб.
Аннуитетный7 136,98128 218,8
Дифференцированный8 750…5 062,5114 375

Если банк дает право выбора вида платежа, то заемщик может провести аналогичные расчеты в любом кредитном калькуляторе, сравнить результаты и выбрать для себя более выгодные условия кредитования.

Не всегда длительное погашение кредита выгодно

Еще один важный параметр кредита – срок кредитования. Многих заемщиков привлекают предложения банков о потребительских кредитах, например, на 5 или 7 лет. А при выборе ипотечной программы стараются рассчитать возврат долга на 20 или даже 30 лет.

Такое желание понятно. Больше срок кредита – меньше ежемесячный платеж. Но в этом случае надо смотреть и другие параметры. Рассмотрим структуру аннуитетного платежа по кредиту в 300 000 руб. под 15 % годовых на 1, 2…5 лет.

Параметры кредита, руб.Срок кредитования
1 год2 года3 года4 года5 лет
1-й платеж
Сумма платежа27 077,4914 545,9910 399,68 349,227 136,98
Платеж по основному долгу23 327,4910 795,9910 399,64 599,223 386,98
Сумма процентов3 7503 7503 7503 7503 750
Остаток долга276 672,51289 204,01293 350,4295 400,99296 613,02
10-й платеж
Сумма платежа27 077,4914 545,9910 399,68 349,227 136,98
Платеж по основному долгу26 086,9512 073,077 436,25 143,273 787,63
Сумма процентов990,542 472,922 963,43 205,953 349,35
Остаток долга53 156,28185 760,43229 636,14251 332,59264 160,11
Переплата24 929,8849 103,7674 385,6100 762,56128 218,8

Какие выводы можно сделать:

  1. Разница в ежемесячном платеже при сроке в 1 и, например, 3 года – существенная. А между сроками в 4 и 5 лет она чуть более 1 000 руб.
  2. Переплата растет высокими темпами с увеличением срока. Это связано с тем, что скорость уменьшения основного долга маленькая из-за особенностей исчисления аннуитетного платежа.

При выборе срока кредитования следует учитывать этот момент. Например, по представленным выше данным лучше взять кредит на 4 года, чем на 5 лет. Ежемесячный платеж всего на 1 212,24 руб. больше, а переплата ниже на 27 456,24 руб. Плюс на целый год меньше кредитной кабалы.

Фактическая ставка отличается от ставки в рекламе кредита

Многие заемщики в первую очередь смотрят на размер процентной ставки. Банки этим пользуются и привлекают красивыми цифрами на сайте и в рекламе. Фактически одобренная ставка будет отличаться от заявленной, иногда существенно:

  1. Во-первых, перед цифрой в рекламе всегда стоит предлог “от”. Банки пишут минимально возможные проценты по кредиту, на которые могут рассчитывать, например, зарплатники, льготные категории (по ипотеке это дальневосточники, семьи с детьми и пр.), купившие полис страхования. Если ни по одному параметру клиент не проходит, то размер ставки вырастает на несколько процентных пунктов.
  2. Во-вторых, есть понятие полной стоимости кредита (ПСК). Именно ее надо искать в кредитном договоре. По закону она должна крупным шрифтом красоваться в правом верхнем углу документа.

Расчет ПСК регламентирован ст. 6 закона “О потребительском кредите (займе)”. В него включаются следующие платежи заемщика:

  • в погашение сумма основного долга;
  • уплата процентов;
  • комиссия за выпуск и обслуживание банковской карты;
  • комиссии кредитору, связанные с оформлением и предоставлением кредита;
  • страховая премия, если условия, на которых одобряется кредит, зависят от наличия страхового полиса.

В ПСК не включаются:

  • штрафы, пени, неустойки, связанные с нарушениями условий договора;
  • страховые взносы по полису страхования объекта залога, ОСАГО;
  • платежи по необязательному страхованию.

Не все страховки являются обязательными

Страхование – популярная услуга, которая почти всегда предлагается заемщику при оформлении кредита. Страхуют объект залога (квартира, дом, транспорт), жизнь и здоровье клиента, потерю им работы и пр. Причины массового распространения понятны:

  • с одной стороны, есть страховки, обязательные по закону (например, страхование объекта залога от рисков утраты и повреждения);
  • с другой стороны, все остальные виды страхования банки рекомендуют, чтобы защитить себя от потери капитала.

Поэтому логично, что застраховаться предлагают всем и от всего. Не правильно, что некоторые банки вводят в заблуждение заемщиков, заявляя, что страхование является обязательным.

Сразу несколько нормативных актов на стороне клиента и защищают его от навязывания услуг страхования:

А специальным Указанием № 3854-У Центробанк РФ ввел 14-дневный срок со дня заключения договора страхования для отказа от него и возврата уплаченной ранее страховой премии.

Внимание! Только страхование предмета залога по ипотеке от рисков утраты и повреждения является обязательным (согласно статье 31 Закона “Об ипотеке (залоге недвижимости)”. Страхование титула, потери работы, жизни и здоровья – по доброй воле заемщика.

На официальных сайтах банки практически все предлагают более низкую процентную ставку при комплексном страховании. Например, по автокредиту в банке ВТБ ставка с 3 % возрастает до 12 %, если заемщик отказывается от КАСКО и страхования жизни и здоровья. Банк Открытие прибавляет 2 % к ставке по ипотеке при отказе от страхования жизни и трудоспособности.

Варианты действий заемщика при оформлении кредитного договора, если он не согласен на страхование:

  1. Внимательно прочитать документ и найти пункт, касающийся страховки.
  2. Отказаться от дополнительной услуги до подписания договора и быть готовым к тому, что банк может отказать в выдаче кредита или повысить процентную ставку по нему. Закон не обязывает его объяснять причины отказа. А повышение ставки не запрещается.

Например, в законе “О потребительском кредите (займе)” (статья 7, п. 10) кредитор обязан предоставить кредит на сопоставимых условиях по сумме и сроку возврата в случае отказа от страховки. Нет ни слова о процентной ставке.

  • Заключить договор страхования, получить кредит, а потом в 14-дневный срок отказаться от услуги страховщика. В этом случае надо быть готовым к увеличению процентов по кредиту, если в кредитном договоре прямо указана зависимость ставки от заключения договора страхования.
  • В случае подписания кредитного договора, в котором стоит пункт обязательности страхования для получения кредита, банк может потребовать вернуть деньги, если заемщик в 30-тидневный срок не застраховался. Это прямо указано в статье 7, п. 12 закона “О потребительском кредите (займе)”.

    Особое внимание следует уделить требованию банка о коллективном страховании. Это особый вид, на который действие Указания Центробанка о возможности отказаться от страховки и вернуть деньги в 14-дневный срок не распространяется. Только суд поможет в решении вопроса.

    В 2019 г. банки стали отказываться от коллективного и переходить на индивидуальное страхование (например, ВТБ, Почта-Банк). Но остались и те, кто продолжает применять такой вид повышения своих доходов (например, Совкомбанк).

    Кредитор может потребовать досрочного погашения кредита

    В любом кредитном договоре есть пункт о досрочном его расторжении со стороны банка. Заемщик должен внимательно изучить основания, которые позволят кредитной организации потребовать возврат денег раньше срока с начисленными процентами за фактическое время использования.

    Например, в Сбербанке это:

    • неисполнение обязательства по погашению кредита, уплаты процентов в течение как минимум 60 дней из последних 180 дней;
    • потеря обеспечения по кредиту;
    • нецелевое использование средств в случае получения целевого кредита.

    В банках могут встретиться и другие основания для расторжения. Например:

    • непредоставление сведений об изменении, например, места жительства, работы, семейного положения;
    • непредоставление информации об ухудшении финансового состояния;
    • клиент не продлил договор страхования, если такое обязательство закреплено в кредитном договоре, подписанном заемщиком.

    Заключение

    В статье освещены моменты, по которым повышать финансовую грамотность не просто нужно, а жизненно необходимо для любого заемщика. Сотрудник банка заинтересован продать кредит на тех условиях, которые выгодны финансовой организации. И желательно с включением других дополнительных услуг и комиссий, которые увеличат доход банка. Задача заемщика вовремя отказаться от того, что не нужно, и получить деньги с минимальными для себя потерями.

    Что случится с кредитом при девальвации рубля и дефолте: советы для заемщиков

    Российский рубль периодически дешевеет относительно мировых валют. Данный процесс известен как девальвация. Он достиг апогея в конце девяностых, когда купюры по факту стали дешевой бумагой. Но как девальвация рубля может повлиять на взятый ранее кредит, и есть ли выгода брать ссуду в такое время?

    Что означает девальвация?

    Девальвация – снижение цены денежной единицы в ее фактическом и номинальном выражении. Рубль рассматривают относительно денежных знаков иных стран. Сегодня национальная валюта демонстрирует устойчивое обесценивание относительно евро и доллара.

    Фактически девальвация выглядит так: то, что ранее мы могли купить за 50 рублей, через какое-то время будет требовать уже 100 рублей для его оплаты. Уровень обесценивания определяется политикой организаций, поставляющий на отечественный рынок импортные товары, а также обменным курсом для национальной валюты.

    Не стоит думать, что граждане РФ, не имеющие потребности в иностранной продукции, не ощутят негативное влияние девальвации.

    Как девальвация влияет на кредиты?

    Еще одна отрасль, на которую она влияет – это кредитование. В целом девальвация отрицательно влияет на рынок кредитования. В банковской сфере сразу начинается паника. Финансовые учреждения могут повышать процентные ставки, снижать цену залога и другими способами ущемлять права клиентов.

    Влияние девальвации на кредитование заключается в следующем:

    1. Количество льготных предложений существенно сокращается.
    2. Уменьшаются максимальные суммы кредитования.
    3. Снижается количество кредитов, выдаваемых без залога, подтверждения дохода и с минимумом документов.
    4. Количество отказов в выдаче займа увеличивается.

    При этом сами граждане ввиду денежных трудностей меньше берут кредиты. Отмечается затихание рынка. Многие пытаются брать кредиты в иностранных валютах для выигрыша на курсе, но это довольно сложно им имеет свои подводные камни.

    Что произойдет с кредитом при девальвации?

    Учтите, что многое зависит от валюты, в которой был взят кредит.

    Если взят кредит в рублях

    В случае с рублевым кредитом кредитная нагрузка на заемщика в случае девальвации облегчается. Если вы купили за взятые в долг средства определенный товар, выгода будет заключаться в цене, по которой вы приобрели его до подорожания.

    Погашать заём досрочно нет смысла, так как финансовая выгода в данном случае отсутствует. Чем дольше заемщик будет отдавать сумму на установленных ранее условиях, тем меньше будет вес регулярного взноса, что связано с обесцениванием национальной валюты.

    Понимая наличие подобных рисков, кредиторы могут вносить в договора пункт, позволяющий при смене обстоятельств иногда повышать процентную ставку. Поэтому важно внимательно читать кредитный договор, чтобы избежать неприятных последствий.

    Если кредит оформлен в долларах или евро

    Если заём брался в иностранной валюте, последствия девальвации будут куда серьезнее. Если человек получает заработную плату в рублях, то обесценивание последних приведет к существенному увеличению кредитного бремени.

    Чем больше девальвация, тем более серьезные убытки несет заемщик, рискнувший оформить валютный кредит. В свое время банкам, которые столкнулись с массовыми невыплатами, пришлось ограничивать портфели путем выведения из них крупных валютных кредитов. Сегодня программы по выдаче займов в долларах либо евро сохранились только в единицах финансовых структур.

    В случае обесценивания рубля и увеличении курса валюты адекватная процентная ставка не станет спасением. Выходом может быть только рефинансирование займа с переводом задолженности в рубли либо досрочное погашение кредита. Если сравнивать возможные риски от девальвации, то переплата по рублевым займам будет гораздо менее ощутимой.

    Не стоит оформлять заём в валюте, которая в ближайшее время может подорожать. Многое также определяется сроками, на которые нужен займ. Если сумма нужна на короткий период, и имеется источник дохода в валюте, то кредит в евро либо долларах может быть даже более выгодным.

    Стоит ли брать кредит при девальвации рубля?

    Тут все зависит от того, для каких целей он вам нужен. Если вы планируете взять заём на покупку бытовой техники, электроники, и других импортных товаров, делать это при девальвации можно.

    В дальнейшем иностранная продукция будет стоить дороже. И даже если на официальном уровне это будет отвергаться, все равно это будет. Ведь все заграничное покупается за доллары, соответственно, при ослаблении рубля валютные расценки автоматически повысятся.

    С другой стороны, многие эксперты рекомендуют не брать кредиты, выплата которых может вызвать у вас трудности. Девальвация может стать причиной снижения дохода, и займы, взятые «впритык» станут причиной вашего попадания в долговую яму.

    А вот брать кредиты в иностранной валюте однозначно не стоит. Их цена, как и всего валютного, возрастет при девальвации. Это и случилось с ипотечными займами в 2014 году, которые ввиду того, что рубль пропорционально подешевел, стали дороже практически в два раза.

    Что будет с ипотекой?

    Возможность роста ставок по ипотеке в случае обострения кризиса, безусловно, существует, поэтому если вы планировали взять ипотеку, то сейчас самое лучшее для этого время. Отметим, что многие банки уже подняли ставки по всем ипотечным кредитам на 1%.

    Что будет с кредитом если случиться дефолт?

    Под дефолтом понимается невозможность страны выплачивать долги иным странам либо кредиторам в ее пределах. Он чреват надобностью перейти на максимально жесткую экономию и, по сути, банкротством глобального масштаба. То есть, дефолт и девальвация – разные термины, и важно не путать их.

    Есть мнение, что в случае дефолта вносить платежи по кредиту не надо. Все государство ведь в банкротстве, а я и подавно. Но на самом деле ситуация обратная.

    По закону даже эта серьезнейшая проблема не относится к официальным причинам списания долга. Потому что бы ни было с отечественной экономикой, вы по-прежнему остаетесь должником и имеете обязательства в отношении выдавшего кредит банка или его преемника при банкротстве.

    Кроме того, в случае дефолта заемщики остаются единственной надеждой банка. Их прибыль существенно уменьшается, и едва ли не последним спасением становится доход от кредита. Учреждения начинают требовать задолженности гораздо активнее и жестче, чем ранее. Они могут подавать в суд, требовать досрочное погашение, прибегать к описи имущества и так далее.

    Потому дефолт в государственном масштабе для обычного клиента чреват тем, что условия выплаты кредита ужесточатся, а штрафы увеличатся. Финансовые учреждения нуждаются в деньгах, и заемщик должен их дать вне зависимости от того, в каком положении находится он сам. Это жесткие законы финансового рынка.

    Что делать заемщику при девальвации и дефолте?

    Существует ряд конкретных рекомендаций, которые стоит брать на вооружение:

    1. Не стоит брать валютные кредиты, если вы получаете прибыль в рублях. Это чревато серьезными переплатами. Да и в принципе при угрозе дефолта и девальвации с валютными займами стоит быть максимально осторожными.
    2. Лучше брать крупные ссуды. Они практически всегда имеют фиксированные ставки. Соответственно, в случае нестабильности никто не потребует с вас больше, чем полагается.
    3. Обязательно читайте кредитный договор перед подписанием и обращайте внимание на отношение банка к ставкам. Лучше, чтобы вне зависимости от обстоятельств они не менялись.
    4. Если вы взяли кредит в валюте, то при невыгодном изменении курса при наличии возможности погасите его досрочно. В противном случае стоит обратить внимание на реструктуризацию с переводом кредита в рублевый.
    5. Рублевый займ, напротив, не стоит спешить погашать досрочно. При обвале национальной валюты его условия, напротив, могут для вас улучшиться.
    6. Берите кредит не ради своих прихотей, а только в том случае, если в нем есть реальная необходимость.

    Напоследок нужно сказать, что и дефолт, и девальвация, и кризисы в целом – это явления, предсказать которые крайне тяжело. Полноценная заблаговременная подготовка к ним практически нереальна. Потому, ощутив любые проблемы и потерю стабильности, лучше примите меры для снижения негативных последствий заранее. Только это может стать вашей страховкой.

    Как финансовая грамотность влияет на процесс кредитования?

    Финансовая грамотность – это экономический термин, обозначающий систему навыков и знаний, связанных с возможностью правильно распоряжаться денежными средствами. Кроме рационального распределения бюджета финансово грамотный человек отлично разбирается в правовых вопросах, ориентируется в финансовых услугах и отличает надёжных партнеров от финансовых мошенников. В результате осведомленность позволяет принимать обоснованные и эффективные решения, связанные с использованием любых финансовых ресурсов, будь то личные сбережения, запланированные инвестиции, открытые депозиты или полученные ранее кредиты.

    В сфере кредитования финансовая грамотность часто сопровождается ответственностью заемщика. Отлично понимая условия сделки, клиент кредитной организации, тщательно планирует процесс погашения займа. Это позволяет избавиться от риска появления просроченных платежей и увеличения издержек по текущему договору.Финансовая грамотность поможет заемщику:1. Отыскать надежную кредитную организацию для взаимовыгодного сотрудничества.2. Определить основные цели и оптимальные параметры для выгодного кредитования.3. Выбрать подходящий кредитный продукт, сравнив несколько доступных предложений.4. Защититься от мошенников, необоснованных условий сделки и скрытых платежей.5. Спланировать процесс погашения кредита, в том числе досрочного возвращения денег.6. Избавиться от риска возникновения просроченных платежей.7. Улучшить состояние кредитной истории и повысить кредитный рейтинг.8. Рассчитать оптимальный размер и срок кредитования займа.9. Ускорить процесс рассмотрения заявки и принятия решения по кредиту.10. Повысить шансы на получение доступа к выгодным условия финансирования.11. Снизить переплату по кредиту за счет снижения сопутствующих платежей.12. Получить всестороннюю правовую защиту без обращения к юристу.13. Вести продуманный диалог с сотрудниками кредитной организации.14. Подключить дополнительные услуги, связанные с кредитом (отсрочка, рефинансирование, консолидация).15. Сохранить имущество, предоставленное в качестве залога для обеспечения сделки.Повышение экономической и правовой грамотности считается одним из главных направлений государственных программах защиты прав потребителей. Понимание основных финансовых концепций позволяет рационально распоряжаться персональным финансам. В настоящее время консультации, связанные с оценкой эффективности кредитов и проверкой безопасности финансовых учреждений, проводят квалифицированные специалисты с соответствующей профессиональной подготовкой. Эксперты рекомендуют заемщикам сосредоточиться на сборе данных о кредитных организациях и финансовых продуктах, воспользовавшись возможностями интернета.

    Финансовая грамотность заемщика представляет собой умение свободно ориентироваться в действующей системе долгового финансирования, принимая лучшие решения для управления полученными взаймы деньгами и доходами, которые используются в целях погашения займа. Лицо, не имеющее подобной подготовки, часто сталкивается с различного рода проблемами, включая появление просроченных платежей и спорных ситуаций, на решение которых уходит огромное количество ресурсов. Обеспечение путей для улучшения текущих стандартов финансового образования и грамотности предполагает развитие системы защиты прав потребителей, открытие горячих линий, запуск информационных и координационных центров. Положительное влияние имеют также разные интернет-порталы, на страницах которых потенциальные заемщики могут найти отзывы о кредиторах.Финансово грамотный человек обладает следующим базовым набором качеств:1. Планирует бюджет, в котором расходы не превышают доходную часть.2. Отказывается от необдуманных затрат и спонтанных покупок.3. Формирует резервный фонд на случай появления непредвиденных издержек.4. Разбирается в юридических нюансах сделок.5. Самостоятельно ищет и анализирует финансовую информацию.6. Отказывается от потенциально опасных сделок, трезво оценивая уровень риска.7. Обращается с жалобами в случае нарушения прав потребителя.8. Ведет учет доходов и расходов, в том числе при помощи программного обеспечения.9. Осуществляет рациональный выбор финансовых услуг.Развить связанные с финансовой грамотностью базовые навыки может каждый человек. Для этого не требуется получение специализированного образования. Вся необходимая информация находится на поверхности. Система знаний, умений и навыков обычно формируется с возрастом, но даже в случае получения первого займа можно без особых проблем найти необходимую для анализа потенциальной сделки информацию, например, в интернете.Если человек начисто лишен экономической грамотности или не хочет тратить время на оценку собственных финансовых возможностей, доверить планирование сделок рекомендуется опытным экспертам. Услуги, связанные с подготовкой и ведением кредитных сделок, сейчас предоставляют квалифицированные финансовые менеджеры.

    Читайте также:  Биологически активные добавки — жизненная необходимость в современном мире
    Ссылка на основную публикацию