Преимущества и недостатки пластиковых банковских карт: 5 фактов, которые вы должны знать!

Банковские пластиковые карты: Преимущества и недостатки

Пластиковые банковские карты становятся неотъемлемой частью нашей повседневной жизни. Они уверенно заменяют наличные деньги в наших кошельках, став средством расчётов за покупки товаров и оказание разного рода услуг. Такой стремительный прорыв на рынке оплаты товаров и услуг стал возможен, благодаря банковской системе, которая активно продвигает «зарплатные» проекты.

Преимущества и недостатки банковских карт

Организации, предприятия и учреждения, принимающие в них участие, избавляются от необходимости держать в своих кассах большое количество наличности. В дни выдачи денег (зарплата, аванс и др.) работники не отвлекаются от своих непосредственных обязанностей.

Банки также освобождают себя от денежной наличности, что не только уменьшает её объёмы, но и не требует дополнительных трудозатрат, позволяя их минимизировать и автоматизировать. А самое главное, что получает банк от этих проектов – прибыль. Она складывается из процесса изготовления и выдачи карточек. А самое главное — банк получает прибыль от каждой операции, совершённой с использованием пластиковой карты.

Кстати, многие держатели банковских карт даже не представляют, что означают цифры и буквы на тыльной, а также лицевой сторонах карты, какое значение играют и где применяются. Поэтому рекомендуем посмотреть материал про обозначения на кредитной карте.

Третьими участниками являемся все мы. Причём надо заметить, что участниками этих «зарплатных» проектов мы становимся непроизвольно, вопреки нашему желанию, нам совершенно не оставляют выбора. Можно даже сказать, что мы невольные заложники в договоре между нанимателем и банком.

Что же нам даёт банковская пластиковая карта? Насколько для нас, простых обывателей это полезно и выгодно, и где таится опасность?

Преимущества банковских карт для пользователя

1. Главное преимущество, которое можно назвать и одним из недостатков – отсутствие наличности. Преимущество заключается в том, что с банковской пластиковой картой необязательно носить с собой наличность, особенно если это касается значительных сумм.

2. Банковскую пластиковую карту можно использовать для оплаты товаров и услуг в интернете. Например, при покупке в интернет-магазинах. Через интернет можно купить билет на самолёт или забронировать гостиницу.

3. С банковской пластиковой картой можно спокойно ехать за границу. При этом совершенно не стоит беспокоиться о предельно возможной вывозимой сумме и о необходимости иметь валюту той страны, в которую выезжаешь. В этой связи необходимо отметить, что для таких целей пластиковая карта «зарплатного» проекта скорее всего не подойдет, для этого существуют другие карточки.

4. Деньги, находящиеся на карточке могут приносить и некоторые дивиденды, называемые капитализацией. Конечно же, процентная ставка «зарплатного» проекта не может сравниться с процентами по депозиту, но всё же какие-то проценты накапливаться будут.

5. Некоторые банки для «зарплатных» проектов предоставляют овердрафт (в нашей статье читайте подробнее про овердрафт http://HBon.ru/overdraft-kabala-ili-dobryj-pomoshhnik). Другими словами – кредит. Что в некоторых ситуациях может являться незаменимой услугой, хотя и имеющей определённую цену. В этой связи необходимо отметить, что банки эмитируют (выпускают) два вида карт – дебетовые и кредитные.

6. Утеря или кража банковской карточки не означает потерю всех денег. Достаточно обратиться в банк, и вы вновь сможете пользоваться своими деньгами.

Недостатки банковских карт для клиентов

1. Что же касается недостатков, то они, к сожалению, тоже существуют. Несмотря на наличие банковской карточки, иметь наличность в своём кошельке всё же необходимо. Пластиковой карточкой невозможно рассчитаться на рынке, не примут её и в общественном транспорте. Существует множество точек продаж и оказания услуг, где наличие банковской карты сведёт на нет все её преимущества.

2. Ещё одним неудобством является снятие наличных. Без «ущерба для своего кошелька» наличные деньги со своей карточки можно снять либо в кассе выдавшего её банка, либо в банкомате «своего» банка. За все остальные снятия придётся заплатить процент от снимаемой суммы, причём он может быть достаточно значительным.

3. Снятие наличных в банкомате или оплата товаров и услуг может повлечь за собой несанкционированное снятие денег с вашего счёта, к которому выдана пластиковая карта. Это возможно в том случае, если банк, через терминал которого осуществляется операция, не уделяет должного внимания вопросам карточной безопасности. И даже если банк пытается противостоять разного рода карточному мошенничеству, это всё равно не даёт полной гарантии вашей безопасности.

4. Одним из недостатков банковской пластиковой карты является необходимость помнить PIN-код – набор цифр, позволяющий производить операции. Но это не только недостаток. PIN-код – это одна из систем, гарантирующих безопасное пользование карточкой. Если этот код не будет известен никому, кроме держателя пластиковой карты, то наряду с другими мерами безопасности это может обеспечить большую степень защиты от возможного пользования вашими деньгами.

Кстати, для всех владельцев пластиковых карт, рекомендуем прочитать о том, что делать, если банк заблокировал карту и как поступить в данной ситуации.

Преимущества и недостатки пластиковых банковских карт: 5 фактов, которые вы должны знать!

Прежде всего, следует внести ясность, что такое дебетовая карта. Это та карта, на которой лежат личные денежные средства человека. Они могут поступать как от предприятия, на котором он работает, а также положены лично.

Такие карты имеют несколько функций, которые мало кому известны. Зная их, можно значительно облегчить свою жизнь.

  1. По дебетовому счету можно задолжать некоторую сумму денег.

В банковской терминологии этот термин называется «овердрафт» и некоторые счета можно подключить к такой услуге. Для этого достаточно заключить с банком соответствующий договор. Также порой случается технический овердрафт. Это случается непроизвольно. Наиболее часто это происходит при оплате какой-либо покупке, особенно, если платеж осуществлялся в другой валюте. Ведь валютный курс может изменяться.

Овердрафт – это нечто среднее между дебетовым счетом и кредитными средствами, разница лишь в том, что сумма задолженности по дебетовой карте не большая, но проценты отсутствуют. После поступление на нее денежных средств, долг списывается автоматически.

  1. К одному счету можно выпустить несколько дополнительных карт.

Порой случается так, что нужно снять деньги со счета, а основная карта находится в другом месте. Для этого можно выпустить еще одну карту, которая может быть даже выдана на имя другого человека.

К примеру, так может поступить мужчина, привязав к своему счету карту своей жены. Или родители делают карту своему ребенку, который учится в другом городе. Это поможет осуществлять контроль за счетом студента и легко перечислять ему денежные средства.

  1. Средства на дебетовой карте застрахованы.

Стразовая сумма такая же, как для депозитного вклада – 1,4 млн. руб. Поэтому, если у человека имеется кроме дебетового счета еще и депозит, то нужно контролировать, чтобы итоговая сумма на этих счетах не была выше 1,4 млн. руб. Так все финансы будут застрахованы целиком.

  1. Имеется возможность получения зарплаты на карту любого банка.

Если по каким-то причинам работнику предприятия не нравиться банк, на который перечисляется заработная плата, он имеет право перевести ее в тот, который будет удобен. Для этого достаточно написать заявление в бухгалтерии предприятии.

  1. Средства, которые хранятся на карте, могут быть списаны в счет долга по распоряжению судебных приставов.

Если у человека имеются неоплаченные долги, то возможно его ждет списание определенной ежемесячной суммы в счет их оплаты. Если в данный момент средства на счету отсутствуют, постановление о списании будет действовать до первого поступления. Разумеется, судебный пристав должен уведомить человека о том, что планируется списание средств с его карты. Также ему будет предложен вариант добровольной оплаты долга. Но, чаще всего, происходит так, что мы узнаем об этом тогда, когда деньги уже списаны.

Какие правила следует соблюдать, чтобы безопасно использовать карту:

Читайте также:  Плюсы и минусы жизни за городом. Знаете ли вы как правильно жить за городом?

— совершая покупки в интернет-магазинах, нужно быть очень осторожным. Совершать покупки только на проверенных сайтах, следить, чтобы он использовал https-протокол для денежных операций. Это служит защитой данных;

— необходимо беречь информацию о карте. Это и PIN код, и CVV. Не стоит бросать карту без присмотра, а также быть осторожным, расплачиваясь ней в людных местах;

— при использовании банкомата, нужно осмотреть его на предмет наличия на нем лишних камер и дополнительных накладок на клавиатуре;

— если карта была утеряна, необходимо немедленно ее заблокировать. Для этого достаточно позвонить оператору банка.

Преимущества и недостатки банковских карт

Для простого обывателя преимущества банковских карт очевидны. Это и компактные размеры, и возможность всегда иметь при себе крупную сумму, и доступ к средствам в любой точке мира. К тому же, если карта была утеряна или украдена, ее можно мгновенно заблокировать, и мошенники не получат доступ к чужим деньгам. Но есть и другие преимущества, о которых не стоит забывать. Выгодные условия, процентный ставки, лимиты и прочие бонусы, которые предлагают банки своим клиентам. В этом материале мы рассмотрим основные преимущества и недостатки банковских карт, которыми пользуются сегодня граждане России.

Основные преимущества кредитных карт

Помимо определенного кредитного лимита банковские карты предлагают также целый ряд дополнительных опций: беспроцентное использование в течение лимитного срока, бонусные и накопительные программы, Cashback за оплату различных товаров и услуг, участие в акциях и тому подобное. Все зависит от того, картой какого российского банка вы пользуетесь. Мы рассмотрим самые распространенные плюсы кредиток, которые можно встретить у большинства образцов современного банковского пластика.

Лимит по кредиту

Само название карты – кредитная, говорит о том, что она дает доступ к определенному лимиту, которым клиент распоряжается в соответствии с правилами, установленными банком. Количество денег на кредитке ограничивается в соответствии с требованиями конкретного банка. При этом, как показывает опыт, получить кредитку проще, чем кредит на такую же сумму. Стандартной является схема, при которой банки постепенно увеличивают кредитный лимит, что дает стимул чаще пользоваться пластиком.

Выгодная альтернатива кредиту

Еще одно преимущество использования банковских карт – это достаточно внушительный кредитный лимит, который гораздо быстрее и проще получить, чем аналогичную сумму в кредит. Например, заявка на получение кредита рассматриается несколько часов, а вот на выдачу потребительской ссуды может понадобиться несколько дней. Единственное расхождение здесь может быть в сроках кредитования и в процентных ставках.

Льготный период

На пользование кредитным лимитом определяется льготный период. Этот беспроцентный срок предоставляется клиенту банка для бесплатного использования кредитки. Устанавливается он индивидуально, в зависимости от условий банка, с которым вы работаете. Если лимит превышен, процентная ставка начисляется в соответствии с требованиями кредитного учреждения. Преимущества оплаты банковской картой у некоторых банков состоят еще и в том, что беспроцентное использование предоставляется и на заемные средства.

Недостатки использования банковских карт

Следует отметить, что у банковского пластика есть и недостатки. Например, большой пакет документов, необходимый для оформления, целый ряд требований к соискателю. Есть и другие особенности, о которых следует знать.

Процентная ставка

Практически у всех кредитных карт она достаточно высокая. У обычного кредита этот показатель гораздо ниже. Так, по пластику ставка может составлять до 29%, а вот по обычной банковской ссуде – 11-19%.

Оплата за обслуживание

Практически все банки требуют от своих клиентов оплату за выпуск и последующее обслуживание карточки. Возможно также взимание платы за подключение тех или иных услуг. Одна из самых популярных в данной категории – «Мобильный банк», с помощью которой можно получать оперативную информацию о состоянии своего счета и операциях по карте.

Штрафы за просрочки и снятие наличных

За снятие наличных с кредитной карты взимается пеня, даже если обналичка ведется через банкомат банка, выдавшего пластик. Комиссия в среднем составляет 2%. За превышение льготного лимита предполагается штраф. Его размер может составлять до 0,5% в день. Также у некоторых банков присутствуют разовые штрафы за нарушение договора.

Рассмотрим особенности пластика на конкретном примере – банковская карта «Мир». Она, как и любая другая, имеет преимущества и недостатки.

Преимущества банковской карты «Мир»

Эти карты появились в 2015 году и стали первым шагом на пути к созданию собственной российской платежной системы. Учредителем является Центробанк Российской Федерации. Получить карту «Мир» можно в любом банке, эмитирующем данный пластик, предоставив соответствующий пакет документов. Кроме того, начиная с 2017 года такая карта выдается всем пенсионерам, у которых закончилась пенсионная карта другой платежной системы.

Банковская карта пенсионная имеет преимущества и недостатки. Среди плюсов следует отметить то, что такой пластик обслуживается во всех банкоматах Сбербанка, а их, как известно, очень много. Для пенсионеров эти карты бесплатны – не взимается пеня за обслуживание. Кроме того, карты надежно защищены.

Банковская карта «Мир» пенсионная помимо преимуществ имеет и недостатки. Так, этой картой нельзя расплачиваться заграницей, а также невозможно переводить средства с карты на карту. Пока не все банки выпускают такую карту, что также является недостатком. Однако в будущем эти вопросы будут решены, и карта «Мир» станет более универсальным платежным средством не только для бюджетников, но и для других граждан России.

9 фактов о банковской карте, о которых вы могли не знать

Она такая маленькая, компактная и удобная, почти не занимает место в кошельке. Весит всего 5 грамм и исполняет любое желание своего владельца. Нет, это не волшебная палочка, речь идет о банковской карте. Доля безналичных расчетов постепенно растет, и они становятся все более привычным и удобным способом оплаты. Но что мы знаем о наших карточках, помимо пин-кода, и какую информацию хранят в себе сами карты? Вместе с пресс-секретарем платежной системы «Мир» Еленой Бочаровой мы собрали самые интересные факты о банковских картах.


1. На бумаге

Первые кредитные карты были созданы в Америке, делались из картона и не являлись банковскими, а лишь подтверждали платежеспособность человека.

2. Есть идея!

Впервые идея создания банковской карты пришла в голову Фрэнку Макнамару, который забыв бумажник в другом пиджаке, не смог расплатиться за обед в нью-йорском ресторане. Эта неловкая ситуация натолкнула его на мысль основать Diners Club (Обеденный клуб) для любителей ресторанной жизни с целью избавить людей от наличной зависимости и дать больше свободы. Diners Club и стала первой в истории массовой платежной системой. А преимуществом безналичной оплаты обедов в кафе и ресторанах мы пользуемся по сей день.

3. Важно знать!

16 цифр на лицевой стороне карты – это не случайная комбинация, в ней зашифрована важная информация. Первая цифра показывает принадлежность карты к платежной системе. Например, 2-ки – это карты «Мир», 3 – American Express и т.д. Следующие 5 цифр – это так называемый БИН. Его присваивает платежная система конкретному банку под определенный тип карт. 9 цифр за БИНом – это идентификационный номер карты. В нем зашифрована информация о самой карте – дебетовая или кредитная, валюта карты и регион, где ее выпустили. И последняя цифра – это проверочное число, которое позволит выявить, что вы ввели неправильный номер карты (алгоритм Луна).

4. Маленький, да удаленький

Маленький чип, встроенный в банковскую карту является по сути мини-компьютером, выполняющим главную функцию – обеспечение безопасности платежей. Именно чиповые карты призваны лучше всех других карт защищать самих себя и наши покупки от мошенников. Все дело в том, что вся самая важная информация хранится только на чипе. Он ставит свою «цифровую подпись» под каждой покупкой. И эту подпись невозможно подделать.

Читайте также:  А вы знаете, как правильно выбрать жалюзи на пластиковые окна? Нюансы, которые нужно помнить каждому покупателю

Вот по этим причинам все платежные системы в мире призывают банки заменять выпускаемые карты с магнитной полосой на карты с чипом. У этих карт тоже есть магнитная полоса, но это совсем не важно! Главное, что в них есть чип! Он защищает данные карты и наши покупки. А это снижает риск мошенничества.

К сожалению, далеко не во всех странах такая замена карт состоялась. Поэтому желающих украсть данные магнитных карт больше в тех странах, где меньше карт с чипом.

Кстати, Россия среди лидеров по выпуску чиповых карт. Поэтому наши покупки надежно защищены.

5. Больше, чем людей

В 2017 году число выпущенных в России карт приблизилось к 265 миллионам. (По данным ЦБ РФ за 9 месяцев 2017 г) , что превышает население нашей страны примерно на 118 миллионов.

6. Дорого-богато

Одна из самых дорогих банковских карт была выпущена крупнейшим банком Объединенных Арабских Эмиратов. Специально для богатейших арабских шейхов лимитированная коллекция карт украшалась золотом и бриллиантами.

7. Как часть искусства

Коллекционирование пластиковых карт – модное веяние современности. Коллекции составляются как по типу карт (банковские, скидочные, клубные и т.д.), так и в совокупности. В первую очередь любителей пластика привлекают карты XX века, отличающиеся от современных толщиной материала и состаренным внешним обликом, например, первые карты Diners Club. Новые образцы привлекают внимание коллекционеров в первую очередь ограниченностью выпуска, например, карты с олимпийской символикой или другими важными для страны историческими моментами, кобрендинговые карты и карты с эксклюзивным оригинальным дизайном. Как правило, линейки таких продуктов весьма лимитированы, что придает им особую ценность.

8. Свои герои

Самая большая коллекция кредиток принадлежит американцу Уолтеру Кэвэну. Ему удалось собрать около 1500 кредитных карт общим номиналом в $1,7 миллионов. Достижение зафиксировано Книгой рекордов Гиннеса. Коллекция хранится в огромном бумажнике длиной 76 метров и весом около 17 кг.

9. «Все течет, все меняется»

Полоса для подписи владельца становится своего рода рудиментом, так как больше не является обязательным элементом при выпуске карты и производится по желанию банка. Идея отказаться от подписи принадлежала платежной системе «Мир» и некоторые банки уже делают такие карты. Это стало возможным, потому что в России выпускаются преимущественно чиповые карты.

Преимущества дебетовой карты

Пластиковые расчетные карты прочно вошли в жизнь современного человека. Многие организации перечисляют на карту заработную плату сотрудникам, пенсионеры получают пенсии по безналичному расчету. Практически все крупные магазины оснащены платежными системами, картой можно расплатиться на АЗС, в кафе.

Покупка проездного и даже оплата такси стала доступна в безналичном варианте. Пенсионные и зарплатные карты в большинстве своем относятся к дебетовым. По внешнему виду отличить одни от других практически невозможно. Чтобы узнать, какой картой вы пользуетесь, вам нужно заглянуть в договор, бесплатно позвонить на горячую линию своего банка или спросить при личном визите в кредитное учреждение.

Дебетовая карта

Платежная карта имеет массу преимуществ. Держатель карты имеет доступ к своим накоплениям круглосуточно. Если у вас подключен мобильный банк, система информирует вас обо всех операциях онлайн. Подключив личный кабинет, вы сможете просматривать архив поступления и траты денег, можете перевести средства своим близким или друзьям, и получить аналогичную помощь от них. Некоторые карты позволяют хранить на них деньги с процентами, начисленными на остаток средств.

Владельцу карты нет необходимости носить при себе наличные деньги, что убережет от их потери или кражи. Если потеряна или украдена карточка, вам необходимо дозвониться на горячую линию банка и заблокировать ее. Блокировка запрещает любые операции по карте, тем самым сохраняя средства клиента. Впоследствии вам придется заказать новую карту, но получить деньги со счета, или сделать вклад, можно через операциониста банка, предъявив паспорт.

Отличия дебетовой и кредитной карт

Любая пластиковая карта служит своеобразным ключом доступа к банковскому счету. Особенность дебетовой карты в том, что ее держатель может воспользоваться только собственными средствами. Когда деньги на счете заканчиваются, покупку совершить невозможно, терминал сообщит вам о том, что средств на вашей карте недостаточно.

Кредитные карты позволяют пользоваться заемными средствами. Банк предоставляет клиенту своеобразный кредит, давая срок для беспроцентного возврата средств. Превысив срок, вы будете должны банку не только занятые деньги, но и процент за пользование кредитом. Уточните, какой картой вы пользуетесь, чтобы не оказаться должником, потратив заемные средства.

Имея дебетовую карту, клиент банка может оказаться невольным должником. Если на счете недостаточно средств для оплаты ежемесячного обслуживания, средства с карты все равно будут сняты, баланс уйдет в минус. При следующем пополнении карты, эта задолженность будет автоматически погашена. Уход в отрицательный баланс возможен при снятии средств в другом регионе или в банкомате «чужого» банка, если взимается комиссия за проведение операции.

Лучшие дебетовые карты

С учетом быстрого развития систем электронных платежей, среди банков возрастает конкуренция. В борьбе за клиента каждый банк старается предложить условия, которые способны привлечь новых пользователей. Сложно найти карту, которая была бы наиболее удобна и выгодна для всех людей. Одному выгоден высокий кэшбек, а для другого человека будет иметь значение процентная ставка, начисляемая на остаток средств. Пенсионерам будет удобна шаговая доступность банкоматов и дополнительных офисов банка. Приятным бонусом для людей, путешествующих по стране, станет отсутствие комиссии за снятие наличности в банкоматах сторонних банков.

Сложность составления рейтинга заключается и в том, что условия карт постоянно меняются. Банки проводят исследования, какое предложение привлекло новых клиентов, а какое не выгодно для самого банка. Лидера 2018 года можно будет выбрать по окончании года. Чтобы определить свой личный топ-список, нужно обратить внимание на:

  • размер годового обслуживания;
  • наличие кэшбека, распространяется ли он на все покупки;
  • наличие увеличенного кэшбека на покупку отдельной категории товаров;
  • начисление процентов на остаток средств.
  • доступность банкоматов и отделений банка;
  • удобство личного кабинета.

Обратите внимание на таблицу, в которой каждой карте присвоены баллы по разным категориям, а в итоговой строке посчитана их сумма. Попробуйте выбрать свою, используя приведенные данные по 10 популярным картам.

Виды дебетовых карт

Чтобы решить, какую карту оформить, нужно знать их классификацию:

  • по принадлежности к платежным системам (visa, mastercard, Мир);
  • по принципам доступа — магнитная лента, чип;
  • по предлагаемым допуслугам — стандартные, золотые, платиновые;
  • по персонализации — именные и обезличенные.

Какую лучше карту открыть, собираясь в заграничную поездку, зависит от государственной валюты.

Важно! Планируя заграничные поездки, учитывайте, что Виза это долларовая карта, а базовой валютой для Мастеркард является евро. Выгоднее выбрать карту с оптимальными условиями.

Выбрав самую выгодную карту с базовой валютой для наиболее часто посещаемой страны, вы сможете сэкономить средства на валютной конвертации.

Как открыть дебетовую карту

Выберите, в каком банке условия наилучшие для вас. Правила выдачи, и какие документы нужны для заказа карты, примерно одинаковы по всем банкам. Возьмите паспорт и посетите отделение. На устройстве электронной очереди выберите опцию заказ/получение пластиковой карты, дождитесь вызова системы. Операционист на основе данных паспорта заполнит заявление на выпуск карты и отдаст вам его на подпись. Внимательно проверьте личные данные и номер сотового телефона, т. к. именно он будет использован для услуги мобильного банка и для информирования вас о готовности карты.

Сроки изготовления карты разнятся от банка к банку. Срок изготовления именной карты может занять пару недель. Лучшие предложения по срокам выдачи у безымянных карт, ее оформление, подключение к вашему счету и выдача на руки займет несколько минут.

Читайте также:  Как подобрать правильные сочетания цвета фасада и крыши

Функционал анонимной карты ограничен при сетевых интернет расчетах. Их нельзя использовать за границей. По всем прочим параметрам они не отличаются от именных пластиковых карт. Достаточно актуален вопрос, с какого возраста можно стать владельцем дебетовой карты.

Собственную карту может оформить несовершеннолетний гражданин, достигший 14-ти летнего возраста и успевший получить паспорт. Что нужно для выдачи карты малолетним детям, вам подскажут в доп.офисе банка, но как правило, это паспорт родителей, свидетельство о рождении ребенка и заявление на выдачу дочерней карты, в которой родитель сможет установить лимит на трату средств.

Как пользоваться дебетовой картой

Оплата товаров при помощи карты является предельно простой операцией. Достаточно вставить карту в терминал, набрать пин-код, нажать кнопку подтверждения. Деньги спишутся в онлайн режиме, а на телефон придет смс с отчетом. Снятие наличных в банкомате проходит по той же схеме. Перед первым использованием карты, необходимо ее активировать. Для некоторых карт достаточно запросить баланс через банкомат, в некоторых случаях понадобится помощь сотрудника банка. Пополнить карту можно несколькими способами:

  • Внесение наличных через банкомат;
  • Безналичный перевод с другой карты;
  • Внесение средств через кассу банка.

Обратите внимание. Перестав пользоваться дебетовой картой, нельзя просто выбросить ее. Необходимо посетить банк и закрыть карту. В противном случае будет происходить списание средств за обслуживание счета, и вы превратитесь в должника.

Преимущества и недостатки

Преимущества расчетов при помощи карты кратко перечислены выше. К ним можно добавить еще несколько:

  • компактность — не нужно носить большой кошелек;
  • экономия времени — вам нет необходимости искать мелочь, когда у кассира нет сдачи, операция происходит мгновенно;
  • круглосуточный доступ к деньгам, что дает возможность в любое время подойти к банкомату и обналичить необходимую сумму, или оплатить товар картой.

В чем суть блокировки карты по звонку в банк, становится ясно при ее краже. Средства сохранятся на счете. Ответить на вопрос зачем нужна страховка средств карты, не превышающих 1,4 млн рублей, сможет любой человек, потерявший деньги в банках, лишенных лицензии.

К недостаткам можно отнести риск хакерской атаки, но здесь работает собственная оплошность. Как правило, вы сами сообщаете мошенникам номер карты, пинкод или пароль от личного кабинета.

Пользуясь дебетовыми картами, будьте внимательны и бдительны. Не передавайте карту в чужие руки, не сообщайте никому своих личных данных и сведений, относящихся к идентификации и назначению карты.

Предлагаем посмотреть видео, как оформить дебетовую карту:

Удобства и недостатки использования банковских карт

Банковская карта — пластиковая карта, привязанная к одному или нескольким расчётным счетам в банке. Используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через Интернет, а также снятия наличных.

Удобство банковских карт — в универсальности использования. Владелец карты может носить с собой крупные суммы.

Утеря карты. В случае утери или кражи карты, владелец может позвонить в процессинговый центр банка и заблокировать операции с картой. Нашедший или укравший карту не сможет ею воспользоваться после совершения блокировки (от нескольких секунд до нескольких дней), за исключением некоторых редких случаев (подлимитные операции). Владельцу же будет перевыпущена его карта с сохранением всей суммы на момент блокировки, за минусом небольшой суммы за перевыпуск.

Отсутствие проблем с таможней. Законодательства многих стран ограничивают либо пристально контролируют суммы на ввоз/вывоз денежных средств. Банковские карты же таможенному учёту не подлежат, соответственно с их помощью можно провозить любые суммы.

География платежей. Банковские карты международных платежных систем позволяют оплачивать товары и услуги в большинстве стран мира, а также через Интернет. Валюта карты постоянна, при расчётах используется официальный курс платёжной системы + комиссия банка.
Быстрота платежей. Получение наличности или оплата товаров и услуг с банкоматов или торговых терминалов происходит очень быстро в любой точке мира.

Пополнение счёта. Владелец банковской карты может получать быстрое и беспроцентное пополнение своего счёта, находясь в другом городе или вообще стране, тогда как при банковском платеже, при переводе через Western Union и прочих теряются проценты за услуги.
Мелочь не требуется. Нет необходимости держать мелкие деньги (особенно монеты). Плюс как для держателя карты, так и для торговой точки.
Кроме явных преимуществ, есть и некоторые недостатки.

Приём платежей. В развитых странах мира практически все торговые точки принимают банковские карты, в менее развитых — приём карт ограничен крупными супермаркетами. В некоторых странах наличие кассового терминала в магазинах обязательно, как и кассовый аппарат. Однако неповсеместность использования может создать некоторые проблемы, особенно в ночное время. Наличные деньги же принимают все магазины.

Проблема чаевых. Есть определённая проблема при оплате в ресторанах, барах, и т.д, связанная со сложностью получения чаевых при оплате кредитной картой. Существуют специализированное программное обеспечения POS-терминалов, позволяющие обслуживать данные торговые точки, с возможностью указания в чеке суммы чаевых, но как правило чаевые платятся в виде наличных. Это приводит к тому, что в некоторых странах расплатиться картой в баре нельзя. Как ни странно, в России этой проблемы практически не существует. В США практически не существует ресторанов и баров, на чеках которых не было бы отдельной строки, в которую клиент вписывает сумму чаевых (притом обычно сначала через терминал принимается платеж основной суммы чека, а чаевые вписываются потом, после чего официант или бармен отдельно набирает эту сумму на терминале).

Безопасность. При расчётах через Интернет и получении наличности через банкоматы и оплаты товаров в сомнительных точках, существует ненулевая вероятность стать жертвой мошенничества с использованием технических средств. Частичным выходом из этой ситуации является использование микропроцессорных карт. Поэтому следует быть крайне осторожным при пользовании магнитными картами, о чём регулярно предупреждают банки в своих памятках. Но! Микропроцессорные карты уменьшают вероятность копирования карты, но удаленное использование (через интернет), при компрометации данных карты, или снятие наличных, при записи пин-кода прямо на карту (к примеру), возможно.

Сложность применения. Хотя банки-эмитенты стараются предельно упростить интерфейс банкоматов, для многих людей, особенно пожилых, возникают заметные сложности в получении наличности, а иногда даже и при расчётах в кассовых терминалах.

Высокая комиссия для магазинов за возможность приёма платежей по картам. Магазин вынужден закладывать стоимость эквайринга в стоимость товара (около 2 %), что критично для магазинов, работающих в формате дискаунтера.

Прослеживаемость/трассируемость, это одновременно и достоинство и недостаток. С одной стороны все покупки физического лица становятся абсолютно прозрачными для властей, с другой стороны облегчается составление всевозможных финансовых отчётов.

Лимит выдачи наличных – максимальная сумма, которую держатель карты имеет право получить наличными в течение установленного периода. Обычно в договоре с эмитентом устанавливается дневной или разовый лимиты.

Курсовая разница – Держатель карты может потерять на обмене валюты. Например, валюта счёта вашей карты — рубли. Вы платите в иностранной валюте отличной от долларов и евро. Происходит конвертация суммы из иностранной валюты в валюту расчётов по курсу платёжной системы, а из неё в валюту счёта — рубли по курсу ЦБ РФ. Плюс к этому за каждую конвертацию банки обычно берут деньги. Полученная сумма блокируется на карте (сумма X). Параллельно от торговой точки через обслуживающий банк отправляется финансовое списание. В платёжной системе сумма в иностранной валюте отличной от долларов и евро пересчитывается по курсу платёжной системы на день списания и полученная сумма (суммы Y) отправляется в банк-эмитент, пересчитывается по курсу ЦБ РФ на день списания и списывается с карты. Разница между X и Y называется курсовой разницей и может быть как отрицательной, так и положительной в зависимости от динамики валюты расчётов.

Ссылка на основную публикацию